Un număr șocant de baby boomers și Generația X intenționează să lucreze după 70 – sau pentru totdeauna

Citi: Sunt un tată singur, în vârstă de 39 de ani, cu 600,000 de dolari economisiți – vreau să mă pensionez la 50 de ani, dar nu știu cum. Ce ar trebuii să fac?

„Baby boomers își prelungesc viața profesională, ceea ce poate ajuta la reducerea deficitelor de economii. Cu toate acestea, este important pentru ei să aibă planuri de rezervă, deoarece circumstanțele neprevăzute ale vieții le-ar putea deraia cele mai bune intenții”, a declarat Catherine Collinson, director executiv și președinte al Institutului Transamerica și al TCRS.

Collinson a subliniat că majoritatea oamenilor se pensionează mai devreme decât plănuiseră, majoritatea pensionându-se înainte de vârsta de 65 de ani din motive legate de angajare, sănătatea lor sau a unei persoane dragi.

„De aceea este atât de important să avem planuri de urgență”, a spus Collinson. 

Lucrătorii baby boomers (născuți între 1946 și 1964), care s-au născut într-o perioadă în care pensiile erau o normă, s-au confruntat cu o schimbare masivă în timpul vieții, departe de astfel de plase de siguranță pentru pensionare. Această schimbare a pus sarcina individului de a economisi pentru pensie, mai degrabă decât a angajatorului.

„Pensionarea este o problemă de societate mai largă, iar peisajul pensionării evoluează mai repede decât carierele profesionale ale oamenilor”, a spus Collinson.

Citi: Pensionarii părăsesc munca mai devreme decât se aștepta și trăiesc cu mai puțin

Baby boomer-ii au economisit o medie estimată la 162,000 de dolari în conturile totale de pensii ale gospodăriilor, dar au doar 15,000 de dolari în economii de urgență. Un total de 40% dintre lucrătorii baby boomers se așteaptă ca securitatea socială să fie sursa lor principală de venit de la pensie, dar totuși 83% economisesc pentru pensionare într-un plan 401(k) sponsorizat de angajator sau similar în afara locului de muncă, arată studiul. 

Pentru generația X (născuți între 1965 și 1980), 38% se așteaptă să se pensioneze la vârsta de 70 de ani sau mai mult sau nu intenționează să se pensioneze deloc, iar 55% plănuiesc să lucreze la pensie. 

„Majoritatea angajaților din generația X economisesc pentru pensie, dar mulți ar putea să nu rămână. Cei mai bătrâni generații X sunt acum la sfârșitul de 50 de ani, iar cei mai tineri sunt la începutul de 40 de ani, așa că nu există timp ca acum pentru a-și construi economii și a crea planuri financiare pe termen lung”, a spus Collinson.  

Transamerica a constatat că pregătirea pentru pensionare s-a îmbunătățit cu fiecare generație în ceea ce privește economiile. Baby boomers au început să economisească la o vârstă medie de 35 de ani. Lucrătorii din generația X au început să economisească la vârsta medie de 30 de ani, milenii la vârsta de 25 de ani, iar generația Z a început la o vârstă tânără fără precedent de 19, a descoperit studiul.

Pentru generația X, au economisit o valoare medie de 87,000 USD în totalul conturilor de pensionare ale gospodăriilor, dar doar 5,000 USD în economii de urgență. Doar 22% dintre lucrătorii din Gen X sunt „foarte” încrezători că se vor putea pensiona complet cu un stil de viață confortabil și doar 28% „sunt profund de acord” că construiesc un cuib de pensionare suficient de mare. Un total de 78% sunt îngrijorați că securitatea socială nu va fi acolo pentru ei atunci când sunt gata să se pensioneze. Și, ca și baby boomers, cea mai mare parte - 81% - economisesc pentru pensie într-un plan 401(k) sponsorizat de angajator sau similar.

Pentru milenii, cei născuți între 1981 și 1996, aceștia au intrat în forța de muncă în preajma Marii Recesiuni, care a început la sfârșitul anului 2007. Și-au început cariera cu un nivel mai ridicat al datoriilor studențești decât generațiile anterioare. Millennials au așteptat să cumpere case, să se căsătorească și să întemeieze familii. 

Citi: Am terminat cu Illinois! Vreau să mă retrag într-un oraș mic dintr-un stat vecin, deci unde ar trebui să merg?

Totuși, trei din patru lucrători mileniali (76%) economisesc pentru pensie într-un plan 401(k) sau similar. Cei care participă la un plan 401(k) sau similar contribuie cu o medie de 15% din salariul lor anual. Lucrătorii mileniali au economisit o medie de 50,000 de dolari în conturile totale de pensionare ale gospodăriilor, dar doar 3,000 de dolari în economii de urgență.

„Millennials au pensionarea pe creier și discută frecvent despre pensionare cu familia și prietenii lor – mai mult decât baby boomers, care sunt sau aproape de pensionare”, a spus Collinson.

Mai mult de jumătate – 52% – dintre mileniali se așteaptă ca sursa lor principală de venit din pensie să fie economiile autofinanțate, iar 73% sunt îngrijorați de că securitatea socială nu va fi acolo pentru ei atunci când sunt gata să iasă la pensie. 

Pentru generația Z (cei născuți între 1997 și 2012), acea cohortă a intrat în forța de muncă cu puțin timp înainte de COVID-19, când ratele șomajului erau la minime istorice, apoi au crescut la începutul pandemiei și de atunci au revenit la niveluri minime. În ciuda acestui început tumultuos al carierei lor, generația Z va avea un acces și mai mare la 401(k)s și la planurile de pensionare la locul de muncă decât predecesorii lor, a spus Collinson.

Pandemia a fost deosebit de dificilă pentru lucrătorii din generația Z: 52% au experimentat unul sau mai multe impacturi negative asupra angajării lor, variind de la disponibilizări și concedieri până la reduceri ale orelor și ale salariilor, iar 51% au dificultăți de a face față. 

Cu toate acestea, nu au renunțat la pensionare. Un total de 67% dintre lucrătorii din generația Z economisesc prin 401(k)s sponsorizate de angajator sau prin planuri de pensionare similare, iar cei participanți contribuie cu o medie de 20% din salariul lor anual. 

Lucrătorii din generația Z au economisit o medie de 33,000 de dolari în conturile totale de pensionare ale gospodăriilor, dar doar 2,000 de dolari în economii de urgență.

„Este o veste excelentă că economisesc, dar întrebarea este dacă economisesc suficient?” spuse Collinson. „Cum va arăta viitorul peste 30, 40, 50 de ani? Se așteaptă ca oamenii să aibă o viață mai lungă. Cum finanțați asta în mod adecvat?”

„Mulți lucrători din generații sunt expuși riscului de a nu obține o pensionare sigură din punct de vedere financiar. Având în vedere perturbarea pandemiei în ceea ce privește angajarea, finanțele, sănătatea lucrătorilor și presiunea crescută asupra rețelelor de protecție socială, riscurile de pensionare cu care se confruntă lucrătorii sunt mai mari decât oricând”, a spus Collinson.