Un Roth 401(k) tocmai a devenit mult mai atractiv

A Roth 401 (k) este o opțiune solidă pentru economisitorii de pensii, în special pentru cei care nu anticipează să se găsească într-o categorie de impozitare mai scăzută atunci când se pensionează. Un Roth 401(k) funcționează în mod similar cu alte conturi de economii pentru pensii - vă puneți banii în el, investiți în diferite acțiuni și obligațiuni și apoi luați retrageri când vă pensionați. Totuși, marea diferență este că pui bani într-un cont Roth după ce a fost impozitat, ceea ce înseamnă că dispersările tale la pensie nu sunt impozitate. Deși un Roth are deja avantaje, legea SECURE 2.0 recent adoptată adaugă un alt motiv pentru a lua în considerare un cont Roth - eliminând distribuțiile minime necesare, oferindu-vă și mai mult control asupra banilor dvs.

Pentru mai mult ajutor cu economiile pentru pensii sau navigarea în modificările recente de la SECURE 2.0 Act, considera lucrând cu un consilier financiar.

Bazele RMD

Distribuții minime obligatorii (RMD) sunt puse în aplicare de către guvern pentru a-i obliga pe pensionari să înceapă să scoată bani din conturile lor de pensii la un anumit moment. RMD obișnuia să înceapă la vârsta de 70 de ani, dar după adoptarea primului act SECURE în 2019, acea vârstă a fost mărită la 72 de ani. SECURE 2.0 Act, adoptată în 2022, o ridică la 73 și în cele din urmă va crește vârsta la 75 de ani.

RMD-urile sunt în vigoare pentru că, cu majoritatea conturilor de pensii, banii nu au fost niciodată impozitați. Guvernul, de înțeles, își dorește reducerea – și nu vrea ca economisii să strângă banii fără taxe prea mult timp.

Este o Tabelul RMD care îți spune câți bani trebuie să scoți în fiecare an în funcție de vârsta ta. Pe măsură ce înaintați în vârstă, suma pe care trebuie să o retrageți devine mai mare. Lipsa unui RMD poate duce la penalități grave, așa că dacă economisiți într-un cont care face obiectul RMD-urilor, asigurați-vă că țineți pasul cu cât trebuie să scoateți în fiecare an.

Roth 401(k) RMD-urile nu mai sunt

În prezent, RMD-urile sunt necesare pentru majoritatea conturilor de economii pentru pensii, inclusiv planurile 401(k), IRA tradiționale și planurile Roth 401(k). În mod notabil absenți din această listă sunt Roth IRAs. După cum sa menționat mai sus, un plan Roth este plin cu bani care au fost deja impozitați, iar retragerile nu sunt impozitate. Din acest motiv, RMD-urile nu sunt necesare; Unchiul Sam și-a făcut deja tăietura, așa că o poți păstra în plan atât timp cât vrei.

Planurile Roth 401(k), totuși, sunt în prezent supuse acelorași reguli RMD ca și planurile tradiționale. Începând din 2024, totuși, acest lucru nu va mai fi adevărat - adică dacă economisiți bani deja impozitați într-un Roth 401(k), îl puteți lăsa să crească fără impozit atât timp cât doriți.

Linia de jos

În prezent, utilizatorii Roth 401(k) încă trebuie să respecte calendarul minim de distribuție necesar, în ciuda faptului că au plătit deja taxe pe banii care le populează contul. O nouă regulă din Legea SECURE 2.0, totuși, ar schimba acest lucru, permițând economiilor Roth 401(k) să-și mențină banii în creștere fără taxe atât timp cât doresc.

Sfaturi pentru planificarea pensionării

Un consilier financiar vă poate ajuta să profitați la maximum de planul dvs. de economii pentru pensii. Găsirea unui consilier financiar nu trebuie să fie dificilă. SmartAsset's gratuit instrument vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Dacă compania dumneavoastră oferă un meci angajator, asigurați-vă că profitați de el – altfel renunțați la propriu la bani gratuiti, ceea ce nimeni nu vrea să facă.

Mesaj Un Roth 401(k) tocmai a devenit mult mai atractiv a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.

Sursa: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-just-got-151048130.html