Cei 5 pași ai unui psiholog pentru a nu mai intra în panică în legătură cu 401(k)

Orman: Da. Cred că va scădea cu încă 20%.

Apelant: Deci ar trebui să-mi încasez 401(k) acum?

Orman: Nu!

Apelant: Dar de ce nu?

Orman: Pentru că dacă o faci nu te vei mai întoarce niciodată.

Media Dow Jones Industrial
DJIA,
+ 2.15%
atunci? Puțin la nord de 10,000. Și în următoarele 6 luni a scăzut cu mult mai mult de 20%. La începutul lunii martie, acesta a scăzut sub 6,500.

Unde este azi? Oh, 31,000. Chiar și după plonjarea din acest an.

Introduceți dividende și, dacă acel apelant a urmat sfatul lui Orman, a câștigat aproximativ 300% din banii ei doar lăsându-i acolo unde erau.

Chiar și cineva care a cumpărat S&P 500
SPX,
+ 1.92%
la vârful dinaintea crizei, în noiembrie 2007, este astăzi în creștere cu aproximativ 250%.

Piețe ca acestea sunt cele care pot face sau rupe planuri de pensionare: planurile de pensionare obișnuite, normale, muncitoare ale americanilor de pe Main Street. Ele sunt motivul pentru care atât de multe solduri 401(k) și IRA nu sunt atât de mari pe cât ar trebui să fie. Tulburările, de înțeles, sperie oamenii.

În urma celui mai recent raport șocant al raportului de inflație, acum există o groază aproape universală și întuneric în lumea investițiilor. Bank of America's
BAC,
+ 7.04%
Strategii cred că S&P 500 va scădea cu încă 20% în acest an. (Sondajul administratorilor de fonduri al băncii, care urmează săptămâna viitoare, ar trebui să spună o poveste tristă.) Gigantul de investiții BlackRock
BLK,
+ 1.99%
spune că zilele fericite din ultimii 40 de ani s-au încheiat acum și ne-am întors la epoca de dinainte de mijlocul anilor 1980: o eră a creșterii mai lente, a inflației mai mari și a volatilității mai mari. Regele obligațiunilor pensionat Bill Gross le spune oamenilor să-și mute toți banii în bancnote de trezorerie pe un an, în timp ce inflația fulgerătoare este urmată de o recesiune.

Dar adevărata problemă pentru economisitorii de pensii pe termen lung nu este ceea ce va face bursa în următoarele 12 luni, ci în următorii 12 ani.

Cum ne menținem concentrarea pe termen lung în toată această panică? Sarah Newcomb, directorul de psihologie financiară la firma de analiză a investițiilor Morningstar Inc., împărtășește câteva perspective. (Newcomb are un doctorat în psihologie comportamentală.)

„Când chestionez oamenii, îmi place să-i întreb cât de departe tind să gândească și să planifice când vine vorba de finanțele lor: zile, săptămâni, luni, ani, decenii sau generații”, îmi spune ea. „Majoritatea oamenilor se gândesc cu câțiva ani înainte cu cel mult, așa că suntem deja într-un dezavantaj mental când vine vorba de finanțe, deoarece cele mai bune decizii financiare sunt de obicei luate având în vedere decenii sau generații.”

Și mai rău, notează ea: în momente de stres sau panică oamenii tind să se concentreze mai mult pe termen scurt, nu mai puțin. „Când incertitudinea crește, capacitatea de a planifica dinainte scade și mai mult. Am auzit oameni care de obicei sunt planificatori pe termen lung spunând lucruri precum: „Cine știe cum vor fi lucrurile anul viitor?”

Ea are un plan grozav în cinci puncte pentru a ajuta investitorii să facă față:

1. Faceți un bilanț al plasei de siguranță, atât financiară, cât și emoțională. Adu-ți aminte că există oameni care te vor iubi în ciuda eșecurilor financiare te poate ajuta să te calmezi și să gândești mai clar.

2. Încercați să transformați fiecare „ce-ar fi dacă?” într-un „deci ce?” De exemplu, în loc să-mi fac griji cu privire la ce aș face dacă mi-aș pierde brusc slujba, economiile și casa, îmi fac un plan: m-aș muta la mama. Aș petrece timp cu ea, aș colecta asigurări de șomaj și aș începe să reconstruiesc. Aș putea chiar să urmez o altă carieră. Acest lucru face „ce-ar fi dacă?” cu atât mai puțin înfricoșător. Ar fi greu? Da. Ar fi sfârșitul meu? Nici pe departe. Oricât de contraintuitiv ar părea, a face planuri realiste pentru scenariile cele mai defavorabile poate fi foarte liniştitor. Acesta este și scopul asigurării de invaliditate și de viață: să ne ofere nouă și celor dragi o rezervă în caz de catastrofă.

3. Îți amintești „cumpără mic, vinde mare”? Acesta NU este un moment pentru a vinde, dar este un moment grozav pentru a cumpăra. Căutați acțiuni la companii grozave care erau prea scumpe în urmă cu șase luni, dar care sunt accesibile acum. Cercetați-vă, desigur, dar dacă fundamentele companiei sunt solide, puteți cumpăra acțiuni de calitate superioară la prețuri reduse.

4. Concentrează-te pe lucrurile pe care le poți controla. Aveți puțină putere (dacă există) asupra piețelor, afacerilor mondiale și economiilor globale. Ceea ce poți controla este atenția ta (concentrează-te pe oportunități), economiile și cheltuielile tale (apelează în jos).

5. Amintește-ți, ești mai mult decât banii tăi. Fă-ți timp pentru a face lucrurile care îți fac viața să merite. Conectează-te cu cei dragi, crește ceva, ieși afară, joacă-te cu câinele tău, dormi. Dacă ești blocat emoțional, nu te afli într-un spațiu mental grozav pentru a lua decizii.

Aș putea adăuga: Țineți minte că această prăbușire poate fi o oportunitate de cumpărare pe termen lung și mai bună decât 2008, deoarece aproape totul este în jos. Am scris în 2008 și la începutul lui 2009 că, dacă ai vrut să reacționezi la accident, a fost un moment grozav pentru a te diversifica. Același lucru este cu siguranță valabil și astăzi.