Dobânda este una dintre cele mai populare forme de rentabilitate a investiției. Deși tinde să genereze profituri mai mici decât câștigurile de capital, plățile dobânzilor sunt atât generatoare de venituri și tind să fie o clasă de active sigură. Acest lucru atrage investitorii indiferent de strategia lor de investiții. Să detaliem cât de multă dobândă poți câștiga pe an la 750,000 USD.
A consultant financiar v-ar putea ajuta să vă dați seama dacă investițiile în venituri sunt potrivite pentru nevoile și obiectivele dumneavoastră financiare.
Ce este interesul?
Ca o chestiune de prag, este important să înțelegeți ce este interesul. Multe site-uri web, chiar și site-uri financiare, confundă subiectul „dobânzi” și „returnări”. Sunt concepte înrudite, dar diferite.
Dobânda este bani plătiți pe baza unei datorii. Dacă împrumuți cuiva bani, acesta îți rambursează suma împrumutului cunoscută sub numele de „principal” și o sumă suplimentară ca plată pentru utilizarea banilor tăi. Aceasta este dobânda împrumutului dumneavoastră.
Returnări sunt banii pe care îi câștigi înapoi dintr-o investiție. De exemplu, dacă cumpărați un stoc cu 10 USD și îl vindeți cu 11 USD, aveți profituri în valoare de 1 USD. Aceasta este spre deosebire de pierderi, care este suma de bani pe care o pierdeți pe o investiție.
Plățile de dobândă sunt o formă de returnare. Dacă cumpărați o obligațiune, de exemplu, primiți plăți de dobândă în timp. Acestea sunt randamentele tale ale investiției. Mai exact, dobânda generează ceea ce sunt cunoscute sub numele de „randamente”. Acesta este venitul pe care o investiție le generează în timp. Acest lucru face ca activele purtătoare de dobândă să fie deosebit de populare, deoarece obțineți venituri pe durata de viață a investiției dvs., spre deosebire de a fi nevoit să așteptați până când vindeți activul.
Totuși, nu toate returnările sunt plăți de dobândă. De exemplu, nu există nicio datorie implicată în cumpărarea unei acțiuni sau investiția într-un contract de opțiuni. Aceste produse generează profituri prin castiguri capitale, ceea ce înseamnă că faci bani când vinzi activul pentru mai mult decât ai plătit pentru el. Dobânda poate duce la profituri, dar nu toate returnările se bazează pe plățile dobânzii.
Câtă dobândă poate genera 750,000 USD pe an?
Dobânda tinde să fie un domeniu mai restrâns decât majoritatea formelor de investiții, ceea ce înseamnă că există mai puține active principale care generează plăți de dobândă. În scopul acestui articol, vom evita să discutăm despre opțiunile de investiții private, cum ar fi acordarea unui împrumut personal sau împrumutul de bani unei afaceri mici. Acestea pot fi oportunități de investiții bune și viabile, dar nu sunt bazate pe piață. Când vine vorba de finanțe interpersonale sau de împrumut pentru întreprinderi mici, aveți relativ puține protecții legale și nicio supraveghere a pieței. Exercita-ți cea mai bună judecată de la caz la caz.
Cu toate acestea, când vine vorba de activele principale, investitorii tind să graviteze spre câteva investiții majore, inclusiv:
Toate aceste clase de active generează plăți de dobândă, ceea ce înseamnă că o terță parte vă va plăti pentru un împrumut. Dintre acestea, nu vom aborda anuitățile în acest articol în mod special pentru că nu sunt instrumente pe un an. Anuitățile sunt produse concepute pentru investiții pe termen lung. Le cumperi cu ani, dacă nu cu zeci de ani, înainte de rambursare și îți colectezi profiturile într-un interval de timp similar. Nu există un răspuns semnificativ la cât de mult poți câștiga într-un an dintr-o anuitate, în parte pentru că într-un an de la investiția ta inițială răspunsul este „nimic”.
Cu toate acestea, dacă ar fi să investești 750,000 USD într-un alt activ major purtător de dobândă, în medie, iată ce te-ai putea aștepta să câștigi.
Obligațiuni
Rentabilitatea medie anuală: între 5% și 6%
Valoarea finală după un an: 795,000 USD
Este dificil să stabiliți performanța medie a pieței de obligațiuni.
În medie, randamentul anual al investitorilor în obligațiuni scade undeva între 5% și 6%. De exemplu, a Avangardă analiza propriilor portofolii a constatat că fondurile construite din obligațiuni corporative și guvernamentale au generat un randament de 5.33%.
Această cifră maschează totuși potențialul uluitor de volatilitate de la an la an al pieței de obligațiuni. Pe o bază individuală, orice obligațiune dată este unul dintre cele mai sigure active financiare pe care le puteți cumpăra. O obligațiune de stat este susținută de credința deplină și creditul guvernului SUA, în timp ce obligațiunile corporative sunt susținute de activele întregii corporații. Este rar ca o obligațiune bine evaluată să ajungă în stare de nerambursare.
Cu toate acestea, randamentele medii pe această piață sunt o poveste cu totul diferită. În fiecare an, noi obligațiuni sunt emise pe baza condițiilor actuale de piață. Aceasta duce la o medie anuală Returnează care variază de la 0.93% în 2021 la 23.33% în 2009, dar include și ani precum 2018 în care piața a generat un randament mediu de -2.76%.
Prezicerea pieței de obligațiuni în ansamblu poate fi dificilă. Acestea fiind spuse, pentru un investitor în dobânzi/venituri, acesta este încă unul dintre cele mai puternice active pe care le puteți alege.
Certificate de depozit
Rentabilitatea medie anuală: între 0.60% și 3.5%
Valoarea finală după un an: 776,250 USD
Certificatele de depozit sunt o formă specializată de cont bancar. Cu acest produs plasați o anumită sumă de bani în depozit la bancă pentru un anumit timp. De exemplu, dacă cumpărați un certificat de depozit de 12 luni înseamnă că v-ați plasat banii în depozit timp de 12 luni. Nu îl puteți retrage sau accesa în acest timp.
Când certificatul expiră, veți primi înapoi întreaga investiție inițială plus o anumită sumă de dobândă. Aceasta este plata dvs. pentru că ați permis băncii să vă blocheze banii.
Certificatele de depozit plătesc dobânzi variabile în funcție de cât investiți și de scadența certificatului. Cu cât investiți mai mulți bani și cu cât scadența certificatului dvs. este mai lungă, cu atât rata dobânzii pe care o veți primi este mai mare. La momentul scrierii FDIC raportate o medie națională de 0.60% pentru certificatele de depozit pe 12 luni. Dar este important de reținut că aceasta este doar media națională. Multe bănci individuale oferă rate mai mari decât acestea, iar investitorii cu mai mulți bani pot accesa în general oferte mai bune.
Cu 750,000 USD de investit, ar trebui să puteți găsi rate ale dobânzii undeva între 3% și 3.5%, lăsându-vă cu 776,250 USD la sfârșitul anului.
Fonduri de piață monetară
Rentabilitatea medie anuală: între 2% și 3%
Valoarea finală după un an: 772,500 USD
Fondurile de pe piața monetară sunt fonduri mutuale generatoare de venit sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Aceste fonduri investesc exclusiv în active de datorie pe termen scurt, cu lichiditate ridicată. De exemplu, pot cumpăra obligațiuni de trezorerie pe termen scurt, certificate de depozit sau obligațiuni corporative cu scadențe foarte scurte.
Scopul unui fond de piață monetară este dublu: în primul rând, își propune să genereze venituri bazate pe dobânzi pe baza coșului lor de investiții. În al doilea rând, au scopul de a crea un portofoliu cu volatilitate extrem de scăzută. Investiția în active pe termen scurt ajută fondurile pieței monetare să reducă volatilitatea, deoarece înseamnă că aproape întotdeauna își pot prezice fluxul de numerar în viitorul imediat. Cu alte cuvinte, cu activele pe termen mai scurt, există mai puțin risc ca ceva imprevizibil să se întâmple în timp.
Compensația cu acest tip de stabilitate tinde să fie randamente scăzute. Fondurile de pe piața monetară tind să câștige mai puțini bani decât alte forme de fonduri mutuale sau ETF-uri. Acesta poate fi un risc deosebit pentru investitorii din medii cu inflație ridicată, deoarece portofoliul dvs. poate ajunge să piardă teren în raport cu valoarea banilor.
Economii cu randament ridicat
Rentabilitatea medie anuală: 2.5%
Valoarea finală după un an: 768,966 USD
Un cont de economii cu randament ridicat este o formă specifică de cont bancar depozitar. În cele mai multe privințe, funcționează ca un cont de economii obișnuit. Îți ții banii cu banca iar în schimb îți plătesc o dobândă bazată pe fondurile tale în depozit. Majoritatea instituțiilor vă plătesc lunar, permițând dobânzii să se agraveze în timp.
La fel ca un cont de economii obișnuit, un cont de economii cu randament ridicat va avea unele reguli în privința retragerilor. În general, puteți muta bani din acest cont doar de un număr limitat de ori pe lună. În plus, cu un produs cu randament ridicat, banca dvs. vă va cere adesea să mențineți un sold minim în cont.
Majoritatea oamenilor nu consideră conturile cu randament ridicat un produs de investiții, ci un plus bun la planificarea lor financiară. Dacă oricum veți deține o sumă mare de bani în depozit, ați putea la fel de bine să generați o dobândă suplimentară din aceasta. Cu toate acestea, merită luat în considerare faptul că un cont de economii cu randament ridicat poate genera adesea randamente mai bune decât multe certificate de depozit sau fonduri de pe piața monetară, lăsându-vă totodată mai multă flexibilitate decât oricare dintre aceste produse.
Linia de fund
Dacă aveți 750,000 USD de investit, produsele purtătoare de dobândă vă pot oferi adesea un echilibru puternic de venituri și securitate. Indiferent dacă alegeți obligațiuni, anuități sau conturi bancare, merită să luați în considerare gama de opțiuni.
Sfaturi pentru investiții
A consultant financiar vă ajută să creați un plan financiar pentru obiectivele dvs. de investiții. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Pentru mulți consumatori, principala modalitate prin care generează dobândă este prin contul lor bancar. Deși aceasta este adesea o sumă de bani neglijabilă, dacă alegi malul potrivit aceste plăți se pot adăuga.
Credit foto: ©iStock.com/Worawee Meepian, ©iStock.com/songsak chalardpongpun, ©iStock.com/bojanstory
Mesaj Câtă dobândă poate câștiga 750,000 USD pe an? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/750-000-earns-much-interest-130000070.html