7 semnale roșii care semnalează că ar putea fi timpul să-ți părăsești consilierul financiar

În aceste vremuri financiare dificile, mai mulți americani se sprijină pe consilieri financiari pentru sfaturi financiare. În timp ce în 2020, 22% dintre americani au declarat că un consilier financiar era cea mai de încredere sursă de consiliere financiară a lor, în 2021, 26% au spus asta, conform unui sondaj efectuat de adulți americani de la Northwestern Mutual. Dar, desigur, unii consilieri financiari sunt mai buni decât alții. Așa că am cerut cinci profesioniști să identifice semnale roșii care ar trebui să vă ofere o pauză atunci când căutați un consilier financiar care să vă ghideze spre obiectivele dvs. Dacă vedeți oricare dintre aceste șapte semne, ar putea fi timpul să vă părăsiți consilierul actual pentru unul nou. (Acest instrument vă poate potrivi cu un consilier care vă satisface nevoile.)

Ei nu te întreabă despre viața ta

„Evitați un consilier care vorbește despre portofoliul tău, dar nu despre tine [și] despre viața ta”, spune Rachel Elson, consilier de avere și planificator financiar certificat la Perigon Wealth Management. Ea notează că, deși este obișnuit ca oamenii să vină să întrebe „de cât de mult am nevoie să mă pensionez”, un consilier ar trebui să răspundă spunând ceva de genul: „Spune-ne despre viața ta, cum cheltuiești banii, despre nevoile și obiectivele tale. ” Într-adevăr, spune ea, „nu poți răspunde la așa ceva în vid. Este important să ai un consilier care să înțeleagă cine ești și să înțeleagă imaginea completă a vieții tale.” 

Nu lucrează în interesul tău

„Un fiduciar este obligat din punct de vedere legal să urmărească interesul tău mai bun decât al lor”, explică Kashif Ahmed, planificator financiar certificat și președinte la American Private Wealth. Nu toți consilierii sunt fiduciari și nu toți sunt menținuți la acest standard. După cum MarketWatch alege recent notat, ați putea chiar să doriți ca un consilier să semneze un jurământ fiduciar.

Ei intră în panică sub presiune 

„Cred că baza pentru ca oricine să ia în considerare schimbarea consilierilor în urma pandemiei se rezumă la asta: consilierul tău s-a ținut de tricotajul lui/ei și a executat o strategie bazată care era deja în vigoare sau consilierul tău s-a răscolit în panică?” spune Dave Yeske, planificator financiar certificat și director general al Yeske Buie. „Dacă consilierul tău a intrat în panică și a ieșit de pe piață sau s-a ghemuit într-o minge fetală și a tăcut radio, probabil că trebuie să cauti pe cineva care lucrează pe baza unui set de principii întemeiat și are un stil mai implicat și mai proactiv.” (Acest instrument vă poate potrivi cu un consilier care vă satisface nevoile.)

V-ați depășit unul pe celălalt 

„Dacă un consilier lucrează în mare parte cu oameni cu 10 milioane de dolari și mai mult și nu îți oferă timpul pe zi pentru că nu ai suficienți bani, atunci probabil că nu sunt cei potriviti. La fel dacă aveți mulți bani sau aveți nevoi complicate de planificare și lucrați cu cineva care face lucruri de bază”, spune Elson.

De asemenea, poate fi timpul să pleci dacă „simți că nevoile tale au depășit ceea ce poate oferi consilierul tău financiar”, spune Marguerita Cheng, ambasador al Consiliului CFP și CEO Blue Ocean Global Wealth. „De exemplu, consilierul dumneavoastră se poate concentra pe gestionarea portofoliului, dar doriți îndrumări cu privire la compensarea prin capitaluri proprii, strategii pentru colegii sau strategii de revendicare a asigurărilor sociale.”

Ei nu vă înțeleg valorile

Un consilier ar trebui să vă întrebe despre valorile și credințele banilor și să elaboreze un plan financiar în conformitate cu acestea, spune Cait Howerton, planificator financiar principal și CFP la Facet Wealth. „Cu toții avem experiențe variate în creștere, diverse valori care ne sunt insuflate din mediul nostru, apoi, pe măsură ce îmbătrânim, începem să ne determinăm propriile valori. Pentru unii, este o donație caritabilă. Alții, cheltuind bani pe experiențe în curs. Mâncarea afară vs. mâncarea acasă. Acestea sunt priorități în viața noastră, dar mai jos sunt legate de valori, cum ar fi distracția vs. predictibilitate. Dacă săpăm puțin mai adânc, de obicei putem descoperi o valoare. Și dacă săpăm mai adânc decât atât, putem dezgropa o credință în bani, ceea ce este îngropat în subconștientul meu.” 

Nu sunt transparente în privința taxelor 

Oricum aleg să fie plătiți, fie prin activele gestionate, fie prin comisioane pe an, un consilier trebuie să explice cum sunt plătiți, când sunt plătiți și de ce au ales acel model de salariu, spun profesioniștii. Atenție, de asemenea, la sfaturile financiare „gratuite”, deoarece de obicei nu sunt gratuite.

Ei vorbesc într-un jargon care nu se potrivește cu tine

„Dacă folosesc mult jargon care nu te face să simți că te întâlnesc acolo unde ești. Dacă cineva vorbește asupra ta/în fața ta sau încearcă să te impresioneze cu cuvinte mari, fără să explice clar de ce prezintă o anumită strategie”, spune Howerton.

„Este important ca ei să ia concepte de nivel înalt și să le pună în cuvinte care să te întâlnească acolo unde te afli în alfabetizarea financiară”, adaugă Howerton. „Dacă cineva nu explică concepte care sunt greu de înțeles sau dacă nu este dispus să detalieze o anumită strategie, probabil că nu este un planificator bun pentru tine.”