Planificarea financiară este procesul de creare a unui plan de gestionare a banilor și a activelor. Planificarea financiară cu valoare netă ridicată se adresează în special persoanelor și familiilor care au acumulat un grad mai mare de avere. Dacă sunteți o persoană cu valoare netă ridicată (HNWI), este important să înțelegeți provocările unice care pot apărea împreună cu crearea unui plan financiar cuprinzător. Indiferent de valoarea ta netă, a consultant financiar te poate ajuta să iei decizii cu banii tăi.
Care este valoarea netă în planificarea financiară?
Valoarea netă măsoară diferența dintre activele și pasivele cuiva. În termeni mai simpli, este diferența dintre ceea ce deții și ceea ce datorezi. Pentru perspectivă, valoarea netă medie a gospodăriilor este de 121,700 USD, în timp ce valoarea netă medie este de 748,800 USD, conform studiului. Sondajul Finanțelor Consumatorului.
A persoană cu valoare netă mare este definită în general ca o persoană cu active lichide de la 1 milion până la 10 milioane de dolari. Persoanele cu valoare netă foarte mare au mai mult de 10 milioane USD în active, dar de obicei mai puțin de 50 milioane USD. Odată ce ajungi la pragul de 50 de milioane de dolari, ai ajuns valoare netă ultra-înaltă teritoriu.
Este important să ne amintim că acele figuri nu sunt fixe sau înfipte în piatră. De exemplu, unii experți financiari pot stabili limita dintre valoarea netă mare și valoarea netă foarte mare la 5 milioane USD în loc de 10 milioane USD. Dacă nu sunteți sigur unde aterizați pe spectru, puteți utiliza un Calculator de valoare netă online pentru a rula numerele.
Ce este planificarea financiară cu valoare netă ridicată?
Planificarea financiară cu valoare netă mare este planificarea financiară pentru persoanele care sunt considerate a avea o valoare netă mai mare. Constă în strategii care recunosc nevoile unice ale oamenilor mai bogați cu privire la lucruri precum investiții, planificare fiscală și asigurări.
De exemplu, cineva care are o valoare netă mai mare ar putea căuta sfaturi financiare cu privire la:
Strategii avansate de investiții și economii pentru pensii
Păstrarea averii și cum să transmită moștenitorilor mai multe din bunurile lor
Protecția activelor și planificarea încrederii
Cum să minimizezi impozitele prin donații caritabile
Asigurare de viață și planificare de asigurări de mare valoare
Consilierii financiari care sunt specializați în lucrul cu clienți cu valoare netă mare înțeleg aceste tipuri de nevoi și cum să le răspundă. De asemenea, ei pot oferi ajutor cu unele dintre problemele de rutină în planificarea financiară, cum ar fi bugetarea, rambursarea datoriilor sau planificarea colegiului.
Cine are nevoie de planificare financiară cu valoare netă ridicată?
În general, persoanele care au o avere netă de 1 milion USD sau mai mult ar putea lua în considerare căutarea unui consilier care lucrează cu clienți cu valoare netă mare. Dacă valoarea netă este mult sub acest număr sau chiar negativ, atunci planificarea financiară cu valoare netă mare probabil că nu este ceva de care aveți nevoie, cel puțin nu încă.
Cu toate acestea, puteți lucra cu un consilier financiar pentru a elabora un plan pentru atingerea unui obiectiv de valoare netă de 1 milion de dolari sau mai mult. Consilierul dumneavoastră vă poate ajuta să găsiți o strategie de achitare a datoriilor și să vă ajustați portofoliu de investiții astfel încât să te poți alătura în cele din urmă la clubul cu valoare netă mare.
Strategii de planificare financiară pentru persoane cu valoare netă ridicată
Consilierii financiari pot adopta abordări diferite atunci când gestionează nevoile clienților cu valoare netă ridicată. Cu toate acestea, există anumite lucruri care sunt considerate mai mult sau mai puțin universale atunci când îi ajutăm pe oameni cu o valoare netă mai mare să profite la maximum de averea lor.
Planificarea financiară pentru persoanele cu valoare netă mare poate cuprinde următoarele domenii:
Protectia bunurilor. Dacă ați acumulat active semnificative, doriți să le protejați. Un consilier financiar vă poate îndruma cum să faceți acest lucru, care ar putea include achiziționarea unei asigurări cu valoare netă mare sau a unei polițe de asigurare de viață considerabile.
Planificarea taxelor. Taxele vă pot diminua averea și este în avantajul dumneavoastră să învățați cum să le minimizați. Unele dintre modalitățile prin care consilierul dvs. v-ar putea încuraja să faceți acest lucru includ filantropia și donațiile caritabile, contribuția la conturi de pensionare avantajoase din punct de vedere fiscal și recoltarea pierderilor fiscale pentru a compensa câștigurile de capital.
Estate planificare. La un moment dat, vei transmite moștenitorii tăi averea acumulată. Consultantul dumneavoastră financiar vă poate oferi sfaturi despre cum să faceți acest lucru prin crearea unui testament. De asemenea, aceștia pot discuta despre beneficiile înființării diferitelor tipuri de trusturi pentru a vă păstra cât mai mult posibil moștenirea financiară.
Planificarea investițiilor. Investiția este esențială pentru construirea bogăției și există numeroase moduri de a o aborda, în funcție de obiectivele tale și de toleranța la risc. Un consilier financiar vă poate ajuta să creați un portofoliu diversificat, astfel încât să puteți atinge nivelul de creștere dorit.
Dăruirea de caritate. Donarea unei părți din averea ta către organizații de caritate poate fi unul dintre obiectivele tale financiare. Consilierul dumneavoastră vă poate ajuta să determinați cele mai bune modalități de a face acest lucru, fie că este vorba de crearea unui trust caritabil, fonduri donatoare sau fundație privată.
Planificarea asigurărilor. Asigurarea poate fi neprețuită pentru planul dumneavoastră financiar și există diferite tipuri de polițe de care ați putea avea nevoie. Un planificator financiar vă poate ajuta să determinați ce tip de acoperire aveți nevoie și în ce valoare pentru a vă proteja casa, bunurile și bunăstarea financiară a familiei.
Planificarea sfârșitului vieții. Anumite documente pot fi vitale pentru un plan patrimonial dacă sunteți îngrijorat de îndeplinirea dorințelor dvs. dacă sunteți diagnosticat cu o afecțiune terminală sau dacă aveți o boală gravă sau vătămare. Planificarea financiară cu valoare netă mare poate include, de asemenea, lucruri precum crearea unei directive prealabile de îngrijire a sănătății, denumirea unei împuterniciri medicale sau elaborarea unui plan de înmormântare și înmormântare.
Planificarea financiară cu valoare netă mare se poate extinde și la planificarea succesiunii dacă dețineți o afacere de familie. De exemplu, s-ar putea să aveți nevoie de sfaturi privind achiziționarea unei asigurări pentru omul cheie pentru a vă acoperi în cazul în care veți decedați înainte de a transmite oficial afacerea moștenitorilor dumneavoastră.
Cum să găsiți un consilier financiar cu valoare netă ridicată
Găsirea unui consilier financiar începe cu înțelegerea nevoilor dvs. ca persoană cu valoare netă ridicată. Odată ce aveți o idee despre ce aveți nevoie de ajutor, puteți începe căutarea unui consilier.
Este o idee bună să vă întâlniți cu mai mulți consilieri pentru a găsi pe cel care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. Când verificați consilierii, este important să puneți aceste întrebări:
Cine este clientul tău obișnuit și cu ce valoare netă lucrezi?
Care este stilul tău de investiție preferat?
Cât percepeți și cum sunt structurate taxele dvs.?
Sunteți consilier financiar fiduciar?
Care este metoda ta preferată de comunicare?
Cât de des ne vom întâlni?
De asemenea, poate doriți să faceți câteva cercetări preliminare folosind Instrumentul BrokerCheck de la FINRA. Puteți utiliza instrumentul pentru a examina dosarul unui broker înregistrat pentru a vedea dacă acesta a avut vreodată plângeri etice sau legale depuse împotriva sa.
Linia de jos
Creșterea valorii tale nete poate fi unul dintre obiectivele tale financiare și, dacă este, este important să obții ajutorul potrivit pentru planificarea financiară. Chiar dacă sunteți încă în fazele incipiente ale creșterii valorii dvs. nete, vă poate ajuta să căutați un consilier financiar sau un planificator care să vă ajute să vă ghidați călătoria.
Sfaturi de planificare financiară
Nu ai încă un consilier? Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. SmartAsset's gratuit instrument vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Dacă sunteți interesat de planificarea financiară DIY sau pur și simplu aveți un buget restrâns și nu vă permiteți să angajați un consilier financiar, ați putea lua în considerare investiția cu un robo-consilier. Platformele Robo-advisor vă pot evalua obiectivele, toleranța la risc și orizontul de timp pentru investiții, apoi vă pot crea un portofoliu diversificat. Puteți investi în fiecare lună automat, iar robo-advisor se ocupă de restul. Comparând cele mai bune servicii robo-advisor vă poate ajuta să găsiți unul potrivit pentru dvs.
Credit foto: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Mesaj Planificare financiară cu valoare netă ridicată a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html