7 consilieri financiari despre ceea ce fac în 2023 pentru a se pregăti pentru o recesiune

Un număr de firme financiare de profil susțin că este probabilă o recesiune în 2023. Vanguard se așteaptă la o „recesiune globală”, economiștii Goldman Sachs îi oferă o șansă de 35%, JP Morgan a cerut o „recesiune ușoară”, iar economiștii Bloomberg au spus că recesiunea este o certitudine de 100%. Așa că i-am întrebat pe consilierii financiari cum plănuiesc personal să facă față unei posibile recesiuni iminente în noul an:

Obligațiuni municipale de calitate superioară și suficienți numerar pentru a rezista unei recesiuni – Craig Evans Carnick la Transform Wealth

„În calitate de consilier care a petrecut 40 de ani urmărind piețele economice care fluctuează sus, scăzute și peste tot între ele, răspunsul meu este simplu: stau mângâiat, așa cum se spune la blackjack. Așa cum mi-am sfătuit întotdeauna clienții, cel mai important aspect al confruntării cu orice recesiune economică este capacitatea de a avea suficienți numerar pentru a rezista furtunii financiare. Portofoliul meu personal este în proporție de 50% obligațiuni municipale de calitate superioară și doar venitul din acel portofoliu ar fi suficient pentru a-mi susține familia în timpul oricărei recesiuni, plus poziția mea de numerar reprezintă doi ani de venit suplimentar. Cash este regele într-o recesiune”, spune planificatorul financiar certificat Craig Evans Carnick la Transform Wealth.

Înclinați-vă către companii orientate spre valoare – Joe Favorito de la Landmark Wealth Management

În timp ce planificatorul financiar certificat Joe Favorito de la Landmark Wealth Management spune că se concentrează mai mult pe alocarea activelor pe termen lung, decât pe calendarul pieței, el observă că anul trecut a „înclinat mai mult către companii orientate spre valoare”, presupunând că ratele ar fi mergi mai sus. Și va face același lucru în anul care vine. „Acțiunile de valoare tind să depășească acțiunile de creștere într-un mediu cu rate de creștere, precum și în perioadele de turbulențe ale pieței care tind să precedă o recesiune”, spune planificatorul financiar certificat Joe Favorito la Landmark Wealth Management. 

Cauți un consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.

Gândiți-vă pe termen lung și nu încercați să cronometrați o recesiune – Anthony Ferreira de la WorthPointe

Ferreira, un planificator financiar certificat, spune că are o abordare sistematică a investițiilor pe care o păstrează, inclusiv o combinație de acțiuni și obligațiuni care sunt diversificate la nivel global. 

„Cea mai bună strategie pentru construirea portofoliilor este să o faceți astfel încât acestea să poată face față evoluțiilor și coborâșurilor pieței, deoarece este atât de imprevizibilă. Chiar și atunci când credem că știm că se va întâmpla ceva, nu știm exact când”, spune el. „Nu-mi amintesc pe nimeni care să fi numit cu exactitate partea de jos a recesiunii din 2008/2009. Până când suntem conștienți de ciclurile de boom și scădere, piața s-a mutat sau s-a ajustat deja în așteptarea acestor evenimente. Cel mai bine este să ai o abordare sistematică a investițiilor tale, pe care să o rămâi în timpul urcușurilor și coborâșurilor.”

De asemenea, are un tampon de numerar și alte active lichide cu volatilitate scăzută pentru a-l ajuta să depășească urcurile și coborâșurile pieței. „Există multe modalități de a realiza acest lucru care pot fi potrivite pentru diferiți oameni”, spune Ferreira.

Păstrează a portofoliu diversificat la nivel global – Jeff Bernier la Tandem Growth

Planificatorul financiar certificat Bernier spune că va „continua să dețină un portofoliu larg diversificat, înclinat către companii care au randamente așteptate mai mari și acțiuni care au prețuri mai mici față de elementele fundamentale și sunt mai profitabile”. El adaugă: „Deși stocurile pot scădea mult mai mult într-o recesiune, o parte din acestea sunt deja în prețurile actuale. De asemenea, nu uitați să vă diversificați la nivel global.” 

Fiți atenți la angajarea cu normă întreagă ca proprietar de afaceri – Mark Struthers de la Sona Wealth Advisors 

„Majoritatea consilierilor financiari sunt foarte susceptibili la scăderile pieței, deoarece suntem plătiți pe baza unui procent din activele gestionate. Veniturile noastre pot scădea cu ușurință cu peste 20% în timpul unei recesiuni, ca acum. Sunt reticent să concediez angajați și, în schimb, încerc să fiu tactic. Recent, am renunțat la un paraplanner și intenționez să folosesc munca contractuală până când vom avea mai multă claritate cu privire la economie”, spune Mark Struthers, un planificator financiar certificat.  

Creați priorități pentru 2023 – Bobbi Rebell, autorul cărții Launching Financial Grownups

Rebell, un planificator financiar certificat, spune că ea și familia ei își creează acum priorități pentru 2023. „Aveți o înțelegere clară a ceea ce vă costă viața și planificați cum ați acoperi aceste costuri dacă ați avea fie o reducere a veniturilor, fie o întrerupere totală... de asemenea, are sens să evaluezi modul în care comportamentul tău s-a schimbat în diferite anotimpuri ale vieții. Șansele sunt în cel mai recent sezon, ați petrecut mai multe călătorii și socializare. Luați în considerare o pauză în lunile de iarnă pentru a vă reface economiile și, de asemenea, fiți intenționați atunci când vine vorba de cheltuielile planificate în 2023, după stropirea de la sfârșitul anului 2022”, spune Rebell, un planificator financiar certificat. 

Protejați-vă identitatea și mai mult acum – Taylor Jessee de la Impact Financial

„Într-un sens mai practic, un lucru pe care îl fac este să devin mult mai intenționat în ceea ce privește protecția identității mele. Nu pot spune cu certitudine, deoarece furtul de identitate este în creștere așa cum este, dar dacă economia devine mai dificilă, am bănuiala că escrocii vor lucra și mai mult pentru a comite furturi de identitate și fraudă. Din acest motiv, reduc numărul de carduri de credit pe care le port în portofel în cazul în care mi se fură, mărunțind orice e-mail cu numele și adresa mea pe ea, activez autentificarea cu doi factori pentru autentificarea online, nu folosesc cardul meu de debit și minimizarea numărului de cecuri pe care le scriu”, spune analistul financiar certificat Jessee.