În timp ce inflația și volatilitatea pieței planează asupra economiei SUA, un nou sondaj realizat de Principal Financial Group arată că 59% dintre respondenți plănuiesc să economisească mai mult de 20,000 de dolari pentru pensionare doar în acest an. Să dezvăluim ce spune sondajul și modul în care respondenții fac față inflației și volatilității pieței înainte de a oferi șase sfaturi pe care le puteți urma pentru a maximiza economiile pentru pensii.
A consultant financiar v-ar putea ajuta să creați un plan financiar pentru a spori economiile și pentru a vă asigura un venit pentru pensionare.
Ce arată sondajul anual al directorului pentru super economiști
Ediția din 2022 a sondajului anual Super Savers al Principal Financial Group arată că aproape șase din 10 respondenți (59%) plănuiesc să economisească mai mult de 20,000 USD pentru pensie în acest an.
Compania globală de management de investiții și asigurări spune că acest procent este în creștere de la 51% în 2021. Și atribuie creșterea majorității respondenților (82%) care sunt încrezători că ar putea suporta o recesiune și ar putea reduce cheltuielile zilnice, astfel încât că ar putea maximiza contribuțiile de pensionare.
„De la continuarea economisirii într-o perioadă inflaționistă până la stabilirea de obiective financiare pe termen lung, Super Savers întruchipează unele dintre cele mai bune practici pentru economisirea pentru pensii, care le oferă puterea mentală și emoțională de a-și menține planurile chiar și în perioadele de incertitudine a pieței”, a spus Sri Reddy, vicepreședinte senior, soluții pentru pensii și venituri la Principal, într-un comunicat de presă.
Sondajul subliniază, de asemenea, că aproape șapte din 10 respondenți (67%) preferă să facă schimbări în stilul de viață decât schimbările de investiții atunci când vine vorba de care se ocupă de inflație. Acestea includ ajustarea cheltuielilor pentru divertisment și călătorii, precum și revizuirea obiceiurilor de cheltuieli și a bugetelor lunare.
Și în timp ce prioritatea financiară de top din sondajul din 2021 a fost achitarea datoriilor, respondenții din 2022 se concentrează pe creșterea economiilor pentru pensii: 29% au spus că vor să economisească mai mult într-un IRA și 25% vor să mărească contribuțiile la planurile de pensionare sponsorizate de angajator.
Cum se pregătesc diferite generații pentru pensionare
Principal a chestionat online trei generații de participanți la planul de pensionare, însumând un total de 1,120. Grupele de vârstă au inclus Gen X (46-57), Millennials (27-45) și Gen Z (18-26).
Participanții au contribuit cu cel puțin 17,550 USD la pensionare în 2021 sau au amânat un minim de 15% din salariu pentru planurile de pensionare. Dar profilurile lor erau diferite, bazate pe reperele financiare generale.
Participanții generației X dețineau un credit ipotecar pentru o casă, câștigau peste 100,000 de dolari, au crescut contribuțiile la pensie și plănuiau să economisească și mai mult pentru pensionare în 2022.
Millennials, prin comparație, dețineau și o ipotecă pe o casă, dar câștigau sub 100,000 de dolari și au prioritizat economisirea mai mult într-un IRA. Planurile financiare pentru 2022 includ plecarea în vacanță.
Participanții generației Z, pe de altă parte, și-au închiriat casele, au câștigat sub 75,000 de dolari, aveau împrumuturi pentru mașini și studenți și economiseau pentru o achiziție mare, cum ar fi o casă, o mașină sau o vacanță. Prioritatea lor financiară principală: reducerea cheltuielilor.
Grupurile generaționale au fost diferite în cea mai mare parte când a fost vorba de securitatea socială. Sondajul spune că 60% din generația X mai conta pe Securitatea Socială ca sursă de venit de la pensie, în timp ce doar 37% dintre millennials și 23% din generația Z credeau același lucru.
În general, economisitorii din toate cele trei grupe de vârstă au fost investiți în planuri de pensionare sponsorizate de angajator (96%), urmați de conturile de economii tradiționale (59%) și Roth IRAs (51%). Alte produse financiare folosite pentru a economisi pentru pensie includ brokerajele tradiționale (47%), conturi de economii pentru sănătate sau HSA (46%), IRA tradiționale (32%) și conturi de economii cu randament ridicat (28%).
Cum fac față americanii volatilității pieței
Chiar și cu acțiunile în scădere pe Wall Street în acest an, aproape jumătate dintre respondenții la sondaj (45%) au spus că nu au făcut nicio modificare în investițiile lor. Dar cei care au făcut-o, au luat acțiuni diferite.
Cel mai mare procent a confirmat asta alocări de active au fost aliniate cu riscul investițional (34%), urmați de cei care s-au asigurat că alocările de active la pensie conturile au fost diversificate (25%).
Respondenții au întreprins, de asemenea, măsuri suplimentare în funcție de circumstanțele financiare specifice:
Unii au investit în investiții mai agresive (13%).
Alții au mutat bani de la investiții mai sigure la investiții mai agresive (11%).
Cei care se confruntă cu un declin au mutat banii către investiții mai sigure (7%).
Un alt grup a mutat bani la mai multe active lichide, cum ar fi numerar, obligațiuni sau CD-uri (6%).
O notă suplimentară: atunci când vă revizuiți strategia de investiție, țineți cont de dvs toleranță la risc și orizont de timp înainte de a adăuga investiții în portofoliu.
6 sfaturi pe care le puteți urma pentru a maximiza economiile pentru pensii
Economisirea a mai mult de 20,000 de dolari pentru pensionare în 2022 ar putea fi imposibil pentru mulți americani. Cu toate acestea, directorul spune că aceste șase sfaturi practice pot transforma „aproape oricine” într-un super economisitor:
Maximizați-vă planul 401(k)/403(b) sau urmăriți să păstrați 10% din salariu. Dacă acest lucru depășește capacitatea dvs. financiară, luați pași trepți pentru a ajunge la dvs meci angajator și creșteți contribuțiile în fiecare an sau de fiecare dată când obțineți o creștere de salariu.
Asigurați-vă că creați și mențineți un fond de urgență. A avea suficienți bani pentru a acoperi facturile neașteptate este o parte esențială a planului tău financiar. Dar dacă nu aveți suficienți bani pentru a construi un fond imediat, puteți începe cu puțin și vă puteți crește soldul în timp.
Încearcă să trăiești în limitele sau sub posibilitățile tale. La suprafață, asta poate suna ca simplu sfat: Cheltuiește mai puțin decât câștigi. De exemplu, respondenții din sondajul Principalului reduc cheltuielile de divertisment și de călătorie și revizuiesc bugetele lunare. Calculatorul de buget gratuit al SmartAsset vă poate ajuta să vă urmăriți cheltuielile.
Plătiți soldul cardului dvs. de credit în fiecare lună. În mod ideal, ar trebui să percepeți lunar doar ceea ce vă puteți permite să plătiți. Achitarea completă a facturii cardului de credit de fiecare dată ar putea beneficiați de scorul dvs. de credit.
Luați un angajament pe tot parcursul vieții pentru a vă extinde cunoștințele financiare. Chiar dacă există o mulțime de informații financiare disponibile astăzi, alfabetizarea financiară nu se îmbunătățește. Un sondaj din 2022 arată că aproape unul din patru Americanii au greșit trei sferturi din întrebările de alfabetizare financiară.
Piețele pot merge în sus și în jos, dar ar trebui să vă concentrați asupra obiectivelor pe termen lung. Mulți experți financiari vă vor spune că nu puteți controla piețele, dar puteți gestiona modul în care veți reacționa la fluctuațiile în sus și în jos. Vânzarea de investiții în perioadele volatile ar putea ajunge să vă coste câștiguri semnificative—rentabilitatea medie pe 15 ani se situează în mod fiabil în jurul a 10%.
O ultimă concluzie: participanții s-au bazat în primul rând pe instituțiile financiare pentru a îndeplini obiectivele de pensionare pe termen lung. Aproape jumătate (48%) au spus că profesioniștii din domeniul financiar sunt sursa lor principală de informații financiare, în timp ce 40% au consultat site-urile web și aplicațiile mobile ale companiilor financiare, urmați de 37% care au lucrat cu furnizorii de servicii de planuri de pensionare.
Linia de fund
Inflația și volatilitatea pieței în 2022 îi împiedică pe mulți americani să-și atingă obiectivele de economii pentru pensii. Cu toate acestea, participanții la sondajul anual al Principalului Super Savers își propun să pună deoparte peste 20,000 USD în economii pentru pensii în acest an. Dacă acest lucru este în afara capacităților dvs. financiare, puteți urma pașii trepți pentru a încerca să maximizați potrivirea angajatorului în planul dvs. de pensionare, să plătiți datoria cu cardul de credit și să vă creșteți cunoștințele financiare.
Sfaturi pentru economisitorii de pensii
A consultant financiar vă poate ajuta să creați un plan financiar pentru a vă proteja economiile și investițiile pentru pensii de inflație, volatilitatea pieței și alte provocări financiare. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a afla cât de mult vor crește economiile dvs. de pensie în timp, SmartAsset este gratuit calculator 401(k). vă poate ajuta să obțineți o estimare.
Credit foto: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages
Mesaj 6 sfaturi pe care americanii le urmează pentru a maximiza economiile pentru pensii: Țineți ritmul? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html