Oamenii cu scoruri de credit excepționale împărtășesc și obiceiuri financiare similare atunci când vine vorba de obligațiile lor de datorie.
Aceasta este concluzia dintr-un recent LendingTree studiu care a analizat 100,000 de rapoarte de credit ale americanilor cu scoruri de credit de 800 sau peste. Un scor FICO de 850 este considerat un scor de credit perfect.
Pentru cei care doresc să obțină rate ale dobânzii și condiții mai bune la împrumuturi, constatările raportului oferă o foaie de parcurs despre cum să vă îmbunătățiți scorul de credit. Iată cum.
Ei fac plăți la timp — tot timpul
Fiecare dintre consumatorii cu un scor de 800 sau mai mult și-a plătit facturile la timp în fiecare lună, conform constatărilor LendingTree. Aceasta este cheia, deoarece istoricul plăților reprezintă 35% din scorul dvs. de credit. Lipsa unei singure plăți vă poate afecta scorul de credit, potrivit Experian de date. O plată întârziată poate rămâne în raportul dvs. de credit până la șapte ani.
„Cel mai important lucru în credit este să vă plătiți facturile la timp, de fiecare dată. Nimic altceva nu contează mai mult decât atât”, a declarat Matt Schulz, analist șef de credit la LendingTree, pentru Yahoo Finance.
„Acesta a fost într-adevăr cel mai mare lucru, să vă plătiți facturile la timp nu este negociabil dacă doriți un scor de credit de 800.”
Ei poartă datorii
Unii oameni pot crede că oamenii cu cele mai bune scoruri de credit nu au datorii. Dar opusul este adevărat. Pentru a obține un scor de credit bun, trebuie să demonstrați că sunteți responsabil cu gestionarea plăților datoriilor. Asta presupune să ai datorii.
În medie, cei cu scoruri de credit aproape perfecte aveau în medie datorii de 150,270 USD, inclusiv ipoteci. Aceasta s-a tradus în plăți lunare medii de 1,556 USD - care, după cum sa menționat anterior, au fost plătite la timp în fiecare lună.
„Dacă gestionați cu succes mai multe tipuri de împrumuturi sau datorii, de-a lungul multor ani, scorul dvs. de credit se va îmbunătăți”, a spus Schulz. "Nu e nici o îndoială."
Au gestionat datoriile de mult timp
Cel mai vechi cont activ pentru consumatorii cu scoruri mari de credit a fost în medie de 22 de ani, potrivit studiului. Durata istoricului dvs. de credit este al treilea factor cel mai important în calcularea unui scor de credit, reprezentând 15% din scorul dvs.
Desigur, vârsta joacă un factor important. De exemplu, cel mai vechi cont activ mediu pentru generația tăcută a fost de 28.2 ani. Baby boomers au urmat la 24.8 ani.
Dar vârsta nu este singurul factor. De exemplu, cel mai vechi cont activ mediu pentru millennials a fost
mai puțin de 15 ani, în timp ce media a fost de 18 ani pentru cea mai tânără generație - Generația Z.
Acest lucru s-ar putea datora faptului că părinții și tutorii erau mai probabil să-i fi inclus ca utilizatori autorizați pe cardurile lor în timp ce erau minori pentru a începe să-și construiască creditul, se arată în sondaj. O parte din ce în ce mai mare a instituțiilor de creditare permite deținătorilor de carduri să adauge un copil care are 13 ani sau mai mult într-un cont de credit ca utilizator autorizat, potrivit LendingTree.
„Este un instrument pozitiv cu adevărat puternic, dar ar putea exista un anumit risc”, a spus Schulz. „Dacă copilul tău înnebunește cheltuind cu acel card, părinții sau tutorii sunt cei responsabili pentru efectuarea acestor plăți. Așa că trebuie să aveți niște conversații deschise și sincere despre așteptări și consecințe.”
Au mai multe conturi de credit
Consumatorul mediu cu un scor de credit de 800 sau mai mare a avut 8.3 conturi deschise în 2022. Cei care au avut o combinație bună de credit și au plătit la timp erau, de asemenea, probabil să aibă scoruri de credit mai mari.
Mixul de credite - cum ar fi împrumuturile personale, cardurile de credit și creditele ipotecare - reprezintă 10% din scorul dvs. de credit. Pentru cei care doresc să intre în anii 800, poate merita să îi acorde atenție, a remarcat Schulz, deși nu este cel mai important aspect al punctajului de credit.
„Când vă amestecați liniile de credit, acest lucru poate fi util pentru scorul dvs. de credit. Cu toate acestea, nu este ceva în care ar trebui să intrați ușor”, a spus Schulz. „Nu ar trebui să obțineți un împrumut de care nu aveți nevoie doar pentru că doriți să vă îmbunătățiți mixul de credite. Dar dacă sunteți în căutarea unui împrumut pentru ceva precum consolidarea datoriilor sau o remodelare și puteți utiliza acel împrumut în loc să vă încărcați cardul de credit, poate fi util.”
Ei nu sar la ofertele de credit
Consumatorii cu un scor de credit de peste 800 au fost mai atenți la deschiderea de noi conturi de credit. Numărul mediu de solicitări de credit - atunci când un creditor extrage un raport de credit pentru a procesa o cerere - pentru carduri de credit noi a fost de doar 1.8 în ultimii doi ani.
Noile conturi de credit pot reprezenta 10% din scorul dvs. de credit, conform lui Schulz, și pot rămâne în raportul dvs. de credit timp de doi ani. În general, scorul dvs. de credit va fi afectat atunci când solicitați un nou credit, dar impactul scade după șase luni.
„Rezultatele arată că oamenii sunt, în general, precauți în ceea ce privește solicitarea de credit”, a spus Schulz. „Persoana obișnuită care vrea doar să-și creeze scorul de credit deschide noi conturi de credit așa cum are nevoie – nu neapărat din alte motive.”
Gabriella este reporter de finanțe personale la Yahoo Finance. Urmărește-o pe Twitter @__gabriellacruz.
Citiți cele mai recente știri financiare și de afaceri de la Yahoo Finance
Descărcați aplicația Yahoo Finance pentru Apple or Android
Urmăriți Yahoo Finance pe Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, și YouTube.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html