5 greșeli frecvente pe care le fac clienții cu valoare netă ridicată

Când vine vorba de consiliere clienți cu valoare netă mare, consilierii financiari au foarte multe în joc. Acest lucru este valabil mai ales atunci când vine vorba de a ajuta clienții să evite greșelile și capcanele obișnuite.

„Abordarea greșelilor obișnuite ale clienților arată diferit în cazul clienților cu valoare netă mare, deoarece impactul greșelilor este amplificat”, spune Craig Toberman, planificator financiar certificat și fondatorul Toberman Wealth. „Cu un investitor cu valoare netă mare, greșelile aparent mici au tendința de a se agrava în timp, ceea ce duce la pierderi potențiale mari în averea realizată.”

Pentru a înțelege greșelile comune pe care le fac persoanele cu valoare netă ridicată și cum să le rezolve, SmartAsset a vorbit cu experți în domeniu. Citiți mai departe pentru cunoștințele lor.

Dacă doriți să vă dezvoltați afacerea de consiliere financiară, verificați Platforma SmartAdvisor a SmartAsset.

Cu vedere la impozitul minim alternativ

O greșeală comună pe care o fac clienții cu valoare netă mare și cu venituri mari este să nu știe când sunt supuși impozit minim alternativ (AMT).

„Consilierii pot comunica cu clienții lor (conturile publice certificate) înainte de sfârșitul anului pentru a determina dacă ar putea intra în această categorie fiscală”, spune Crystal Cox, planificator financiar certificat și vicepreședinte senior la WealthSpire Advisors. „Dacă da, ei pot lua măsuri proactive pentru a reduce venitul impozabil al unui client.”

Acești pași de planificare fiscală pot include înființarea unui fond consultat de donatori (DAF) pentru donații caritabile, minimizarea câștigurilor de capital sau contribuția mai mult la conturile de pensionare înainte de impozitare.

Nu luați în considerare conversiile Roth între vârsta de pensionare și vârsta RMD 

O altă greșeală comună pe care Cox observă că o fac clienții cu valoare netă mare nu o ia în considerare Conversii Roth între pensionare și inițierea distribuirilor minime obligatorii (RMD).

„În acești ani, ei pot fi într-o categorie de impozitare mai mică decât au fost în anii lor de muncă și atunci când li se cere să înceapă să ia RMD”, spune Cox. „Nu te gândești să faci conversii Roth în acești ani este o altă greșeală comună. Consilierii pot ajuta prin realizarea unor previziuni financiare pentru a determina dacă clienții pot fi într-o categorie de impozitare mai scăzută în acești ani.”

Povestea continuă

Omiterea declarației de impozit pe cadouri 

Clienții cu valoare netă mare și consilierii lor nu ar trebui să neglijeze pasul esențial al depunerii declarații fiscale pentru cadouri atunci când este necesar.

Acest lucru este deosebit de relevant dacă dețin asigurări de viață într-un trust de asigurări, spune Kevin Brady, planificator financiar certificat și vicepreședinte la WealthSpire Advisors. „Deoarece scutirea federală este mare, acest lucru este de obicei reparabil cu o anumită coordonare între client și avocatul său (sau) și/sau pregătitorul fiscal”, spune Brady.

Nu menține suficientă acoperire de asigurare

Clienții cu valoare netă ridicată ar trebui să mențină întotdeauna o acoperire de asigurare suficientă. Acest lucru este adevărat, indiferent dacă „este o asigurare de viață pe termen pentru un soț (sau) copii, o acoperire de invaliditate pentru profesii cu risc mai mare sau calificate sau o asigurare legată de bunuri și accidente, cum ar fi proprietarii de case sau acoperire de răspundere generală”, spune Brady.

Neglijarea actualizării planurilor imobiliare

Clienții cu valoare netă mare trebuie să rămână în fruntea lor planuri imobiliare și actualizați-le atunci când este necesar. Nerespectarea acestui lucru poate provoca confuzie și stres pentru ei înșiși și pentru familiile lor pe viitor.

Clienții cu valoare netă ridicată ar putea să nu reușească să actualizeze „documentele de planificare patrimonială învechite care nu reflectă unde se află familia lor acum, care ar putea fi dorințele lor și orice sens al unei strategii intenționate de planificare a moștenirii familiale”, spune Lisa Kirchenbauer. , fondator și președinte al Omega Wealth Management.

Linia de fund

Când vine vorba de creșterea și menținerea bogăției lor, clienții cu net ridicat se pot confrunta cu o serie de greșeli comune. Consilierii financiari ar trebui să țină cont de aceste capcane comune.

Sfaturi pentru dezvoltarea afacerii dvs. de consiliere financiară

• Lasă-ne să fim partenerul tău de creștere organică. Dacă doriți să vă dezvoltați afacerea de consiliere financiară, verificați Platforma SmartAdvisor a SmartAsset. Potrivim consilieri financiari certificați cu clienți potriviti din SUA

• Extindeți-vă raza. SmartAsset's studiu recent arată că mulți consilieri se așteaptă să continue să se întâlnească cu clienții de la distanță în urma COVID-19. Luați în considerare extinderea căutării. Și lucrați cu investitori care se simt mai confortabil să organizeze întâlniri virtuale sau să intervale între întâlnirile în persoană.

Credit foto: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

Mesaj 5 greșeli frecvente pe care le fac clienții cu valoare netă ridicată a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.