Asigurare de viata este adesea privită drept protecție financiară pentru membrii familiei supraviețuitori după decesul unui asigurat. Dar, în funcție de tipul de poliță pe care o aveți, puteți beneficia și de acoperirea dvs. cât timp sunteți în viață. Ați putea să luați un împrumut din polița dvs., să retrageți valoarea în numerar acumulată de-a lungul timpului, să utilizați un abonament pentru beneficii în viață sau să vă vindeți polița.
Un consilier financiar vă poate ajuta să integrați o poliță de asigurare de viață în planul dumneavoastră financiar. Găsiți un consilier astăzi.
Fiecare opțiune are beneficiile și dezavantajele sale, dar este util să înțelegeți cum vă puteți folosi asigurarea de viață cât timp sunteți în viață, în cazul în care va apărea vreodată nevoia. Iată ce trebuie să știți despre opțiunile dvs.
Luați un împrumut sau retragere din polița dvs
Este posibil să luați un împrumut sau o retragere din polița dvs., dacă aveți asigurare de viata permanenta cu valoarea în numerar acumulată. Multe polițe de asigurare de viață integrale, universale și variabile oferă aceste opțiuni.
Luarea unui împrumut din polița dumneavoastră de asigurare de viață implică împrumuturi contra valorii sale în numerar. Această opțiune este, în general, disponibilă numai dacă ați plătit prime de asigurare de viață de câțiva ani, deoarece este nevoie de timp pentru ca polița dvs. să înceapă să acumuleze valoare în numerar. Împrumuturile de asigurări de viață au, de obicei, o rată a dobânzii mai mică decât împrumuturile personale sau împrumuturile cu capital propriu, iar rambursarea acestora poate fi opțională.
Un împrumut poate fi o opțiune inteligentă dacă aveți nevoie de numerar, dar doriți și să vă rambursați împrumutul pentru a vă păstra integral beneficii de deces. Puteți alege să nu o rambursați, dar există un dezavantaj: prestația dvs. de deces poate fi redusă cu suma pe care ați împrumutat-o plus dobânda acumulată.
În anumite cazuri, este posibil să puteți retrage și valoarea în numerar a poliței. Este posibil ca suma retrasă să nu fie impozabilă, presupunând că este mai mică decât ceea ce ați contribuit la poliță. Deși o retragere fără taxe poate fi utilă pentru acoperirea unei cheltuieli mari sau pentru completarea economiilor pentru pensie, în general, va reduce beneficiul total de deces. Acest lucru poate fi un dezavantaj, în funcție de situația ta financiară.
Utilizați valoarea în numerar pentru a plăti prime
Dacă polița dvs. permite acest lucru, puteți utiliza și valoarea în numerar acumulată pentru a compensa costul primelor dvs. Dar aceasta este, în general, doar o opțiune cu polițe de asigurare de viață permanente, nu acoperire pe termen de viață.
Totuși, poate fi benefic dacă aveți un venit fix. De exemplu, mulți pensionari aleg să profite de valoarea în numerar a acoperirii lor pentru a plăti primele, deoarece acest lucru le permite să își păstreze asigurarea de viață, menținând în același timp costurile scăzute.
Folosește-ți Riderul pentru beneficii de viață
Unii asigurători oferă un beneficiu de trai călăreţ privind politicile eligibile. Acest tip de călăreț vă permite să obțineți o parte din indemnizația de deces devreme dacă sunteți diagnosticat cu o boală terminală și aveți o speranță de viață mai mică de un an. Accesarea anticipată a indemnizației de deces poate ajuta la acoperirea costurilor cheltuielilor medicale asociate cu boala dumneavoastră și poate oferi acces la opțiuni de îngrijire paliativă care nu ar fi fost accesibile altfel.
Călătorii de beneficii pentru viață vin adesea standard cu anumite politici, dar se poate aplica o taxă atunci când exercitați acest beneficiu. În ciuda acestui fapt, accesarea unui beneficiu de viață ar putea merita dacă are ca rezultat economii semnificative la costurile medicale.
Vinde-ți politica
Deși s-ar putea să nu merite problemele sau costurile, vânzarea poliței de asigurare de viață poate fi o altă opțiune dacă aveți nevoie de numerar. Dacă decideți să mergeți pe această cale, puteți face acest lucru printr-un broker de renume, dar așteptați-vă să plătiți comisioane de broker. În funcție de broker, comisioanele dvs. pot fi de până la 30% din profitul din vânzare. De asemenea, va trebui să plătiți taxe pentru suma pe care o primiți. Și nici nu veți primi suma integrală a beneficiului atunci când vă vindeți polița. Procentul pe care îl obțineți poate depinde parțial de brokerul pe care îl utilizați.
Vanzarea unei polite de asigurare de viata, numita in mod obisnuit aşezarea vieţii, este în general considerată o ultimă soluție pentru asigurații care nu își mai permit acoperirea. De obicei, nu este recomandat dacă puteți accesa valoarea în numerar a poliței dvs. în alt mod sau puteți găsi o altă sursă de finanțare.
Linia de jos
În timp ce asigurarea de viață plătește o indemnizație de deces atunci când decedați, puteți utiliza și polița în timp ce sunteți în viață, în anumite cazuri. Este posibil să puteți retrage valoarea în numerar acumulată, să luați un împrumut împotriva acoperirii dvs., să accesați un abonament pentru beneficii de viață sau să vă vindeți polița. Dar vânzarea poliței dvs. este, în general, recomandată numai dacă ați epuizat toate celelalte opțiuni, deoarece acest lucru vă va costa taxe și plăți fiscale.
Sfaturi pentru achiziționarea unei asigurări de viață
Asigurarea de viață poate juca un rol important în planul dumneavoastră financiar. Un consilier financiar vă poate ajuta să vă înțelegeți nevoile și vă poate pune în legătură cu o politică potrivită pentru dvs. Instrumentul de potrivire al SmartAsset vă poate ajuta să vă asociați cu consilierii financiari din zona dvs. În câteva minute, aveți pe cineva de partea dvs. care vă poate oferi sfaturi financiare solide, adaptate situației dvs. Deci, dacă sunteți gata să vă începeți călătoria investițională, incepe acum.
Când cumpărați o asigurare de viață, va trebui să decideți dacă doriți o pe termen sau permanent polita de asigurare de viata. În timp ce primul acoperă doar un anumit număr de ani, este de obicei mai accesibil decât asigurarea permanentă. Dacă optați pentru cel din urmă, va trebui să alegeți între ele întreg, universal și variabil politici, toate cu costuri și caracteristici diferite.
Credit foto: ©iStock.com/Piotrekswat, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/shapecharge
Mesaj 4 moduri de a folosi asigurarea de viață cât timp ești în viață a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/4-ways-life-insurance-while-140045635.html