ronnachaipark | iStock | Getty Images
Cheltuielile cu îngrijirea sănătății pot fi adesea imprevizibile și nedorite.
Cu toate acestea, în funcție de situația în care vă aflați, pot exista strategii pe care le puteți folosi care fac acele cheltuieli mai puțin dureroase din punct de vedere financiar.
Pentru că unele dintre ele implică taxe, experții spun că nu ar trebui privite în vid. Cu alte cuvinte, poate doriți să consultați un profesionist, astfel încât să știți ce impact ar avea orice mișcare pe care o faceți asupra altor aspecte ale finanțelor dvs.
Iată patru lucruri care vă pot ușura o parte din usturimea costurilor medicale din 2022.
1. Profită de a ajunge la deductibilă
Fransa ta este cât trebuie să plătiți pentru costurile medicale (cu excepția primelor și, de obicei, coplățile sau coasigurările) înainte ca planul dvs. să înceapă să plătească cel puțin o parte din cheltuieli.
Mai multe de la Personal Finance:
Consumatorii reduc prețul cumpărării de cadouri de sărbători
Iată factura fiscală pentru jackpotul Powerball de 2.04 miliarde de dolari
Avantaje și dezavantaje ale deținerii criptomonede în planul dvs. 401(k).
Deductibilele pot varia foarte mult între de asigurări de sănătate opțiuni și poate fi de mii de dolari, în funcție de specificul planului. Media în 2021 în rândul planurilor bazate pe angajator a fost de 2,004 USD pentru persoane fizice și 3,868 USD pentru familii, potrivit Kaiser Family Foundation.
Odată ce ați atins deductibilitatea planului dvs., este posibil să vă confruntați sau nu cu coplăți sau coasigurări - depinde de suma maximă din buzunar a planului, care poate fi mai mare. Dar în orice caz, atâta timp cât serviciul se califică pentru acoperire, costul ar fi mai mic decât era înainte de a ajunge la deductibilă.
„Du-te să faci tot ce poți înainte de sfârșitul anului”, a spus planificatorul financiar certificat Carolyn McClanahan, fondatorul Life Planning Partners din Jacksonville, Florida. McClanahan este, de asemenea, medic.
2. Nu neglija soldurile FSA
Dacă aveți o cont flexibil de cheltuieli pentru sănătate — care vă permite să economisiți bani înainte de impozitare pentru a fi folosiți pentru cheltuieli medicale calificate — contribuțiile dvs. vin cu o prevedere de tip „use-it-or-lose-it” la sfârșitul anului.
„Asigurați-vă că vă folosiți dolarii FSA dacă aveți bani pe cale să dispară”, a spus McClanahan.
Unii angajatori oferă fie o perioadă de grație de până la 2.5 luni suplimentare pentru a vă cheltui soldul pe costurile eligibile sau vă permit să reportați o sumă stabilită, până la 570 USD în acest an, așa că merită să aflați care sunt regulile angajatorului dvs.
Dacă trebuie să folosiți banii înainte de 31 decembrie, există mai multe moduri în care îi puteți cheltui: întâlniri la medic și dentist, medicamente eliberate pe bază de rețetă și alte servicii de îngrijire a sănătății, cum ar fi acupunctura și tratamentul dependenței.
În plus, medicamentele eliberate fără prescripție medicală se califică, la fel ca și produsele de îngrijire menstruală și alte articole care au devenit pertinente în pandemie, cum ar fi testele Covid la domiciliu, măștile și dezinfectantul pentru mâini.
3. Vezi dacă poți obține deducerea impozitului pentru cheltuieli medicale
Există o impozit deducere pentru cheltuieli medicale, deși vine cu parametri care împiedică unii contribuabili să o folosească.
Pentru început, puteți deduce doar cheltuielile de asistență medicală care depășesc 7.5% din venitul brut ajustat.
În plus, ar trebui să detaliați deducerile în loc să luați deducerea standard, care pentru 2022 este de 12,950 USD pentru persoanele care depun taxe individuale și 25,900 USD pentru depunerii în comun. Cu alte cuvinte, acesta poate fi un obstacol mare de eliminat.
„Pentru mulți oameni, ar trebui să aibă o mulțime de cheltuieli deductibile pentru a depăși acea deducere standard, care este atât de mare încât mulți oameni nu mai detaliază”, a spus McClanahan.
Cu toate acestea, a spus ea, dacă sunteți aproape de calificare și aveți proceduri sau servicii medicale planificate pentru 2023, ar putea merita să le faceți anul acesta dacă știți că ați putea anula cheltuielile.
„Asigură-te doar că merită”, a spus ea.
De asemenea, rețineți că cheltuielile acoperite cu bani de la ASF sau conturi de economii pentru sănătate (HSA) – ambele fiind deja avantajate din punct de vedere fiscal – sunt excluse de la contorizarea pentru deducere.
Cu toate acestea, multe alte cheltuieli medicale contează, inclusiv coplățile, coasigurările, lucrările dentare, ingrijire pe termen lung și costurile de călătorie pentru îngrijirea sănătății.
4. Maximizați contul dvs. de economii pentru sănătate
HSA-uri sunt similare cu FSA prin faptul că vă permit să economisiți bani înainte de impozitare pentru a-i utiliza pe costurile medicale. Cu toate acestea, puteți lăsa banii acolo atâta timp cât doriți.
„Dolarii dintr-un HSA nu sunt folosiți sau pierdeți și nu expiră”, a declarat CFP Kevin Brady, vicepreședinte și consilier la Wealthspire Advisors din New York.
Înseamnă orice ai răni într-un HSA - plus orice creștere dacă banii dvs. sunt investiți - poate sta acolo atâta timp cât doriți. Câștigurile sale cresc fără impozitare și, atâta timp cât retragerile sunt utilizate pentru cheltuieli medicale eligibile, folosirea acelor fonduri nu este, de asemenea, fără taxe.
Aceste conturi sunt utilizate numai împreună cu așa-numitele planuri de sănătate cu deductibilitate mare. În acest an, limita contribuției este de 3,650 USD pentru acoperirea individuală și 7,300 USD pentru familii. În 2023, plafonul va fi de 3,850 USD pentru persoane fizice și 7,750 USD pentru familii.
Cu cât poți contribui mai mult, cu atât va fi mai mic venitul impozabil, indiferent dacă folosești banii pentru cheltuielile curente de îngrijire a sănătății sau dacă îți lași soldul să crească.
Dacă aveți un HSA și nu v-ați atins maximul contribuțiilor anuale, este posibil să aveți mai mult timp decât credeți pentru a o face.
„Termenul limită pentru contribuție este [întotdeauna] până la data depunerii impozitelor din anul următor – mijlocul lunii aprilie”, a spus Brady.
Pentru declarațiile fiscale din 2022, termenul limită de depunere este 18 aprilie 2023.
Sursa: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html