Un nou set de reforme la impozitul pentru pensii și la planurile de economii ale Americii a trecut de un obstacol cheie în Congres săptămâna trecută.
Cunoscute sub numele de SECURE Act 2.0, EARN Act și RISE & SHINE Act, măsurile vor aduce modificări regulilor privind IRA, 401(k)s și alte planuri de pensionare cu privilegii fiscale.
Facturile sunt urale ample din partea republicanilor și democraților și a majorității presei financiare.
Dar nu există una, ci trei, mari probleme.
- Ei abia dacă abordează cea mai mare criză de pensionare cu care se confruntă SUA
Aproape o treime dintre persoanele de peste 55 de ani din America nu au economii pentru pensii – și nici un plan de pensii. Așa raportează Biroul de Responsabilitate a Guvernului, ceea ce pune cifra șocantă la 29%. Ah, și asta a fost înainte de pandemie și de izolare.
Asta, într-o societate îmbătrânită în care nevoile financiare ale vârstnicilor cresc, nu scad. Zeci de milioane vor trăi la bătrânețe în sărăcie.
Albert Feuer, un avocat de beneficii și un expert în facturi, spune că singurul lucru care ar putea ajuta cu adevărat acești oameni ar fi extinderea așa-zisului Credit fiscal pentru economisitori.
Acest credit este un bonus anual modest pe care contribuabilii îl acordă lucrătorilor săraci dacă pun o parte din dolarii lor câștigați cu greu într-un cont de pensii precum un IRA. Este limitat la 1,000 USD de persoană pe an și pentru persoanele cu venituri mici: 34,000 USD pe an în venit brut ajustat pentru un singur depunător de taxe și 68,000 USD pentru declaratorii în comun. Și se duce la economisire, nu la cheltuială.
Noile facturi vor extinde programul. De exemplu, va oferi mai multor oameni maximum 1,000 USD și va direcționa banii direct în planul lor de pensionare și va face ca credit rambursabil.
Dar extinderea merge doar atât de departe. De exemplu, nu ridică suma peste 1,000 de dolari - o sumă, deși utilă, care este încă extrem de inadecvată pentru pensionare. Comitetul mixt pentru impozitare, biroul Congresului care administrează cifrele privind impozitele și cheltuielile, spune că mai puțin de un sfert din costul acestui proiect de lege merge pe extinderea creditului. Celelalte trei sferturi merg pe scutiri fiscale pentru clasa de mijloc superioară.
Extinderea Creditului pentru economisiți nici măcar nu va începe până în 2028.
Drept urmare, Feuer susține că SECURE 2.0 va crește, nu scădea, inegalitatea de pensionare, deoarece își direcționează majoritatea beneficiilor către cei mai sus pe scară.
2. Matematica nu este sinceră.
Comisia pentru un buget federal responsabil spune că Senatul ascunde costul real al proiectului de lege pentru contribuabili. CRFB estimează costul real va fi de 84 de miliarde de dolari, nu presupusele 39 de miliarde de dolari, odată ce elimini „trucurile contabile”.
Feuer însuși spune că factura este plină de „fum și oglinzi”. Multe dintre costurile adevărate sunt efectiv ascunse: De exemplu, Congresul numără câștigurile inițiale din veniturile din contribuțiile la IRA Roth, care sunt făcute cu dolari după impozitare, dar nu și pierderile viitoare de venituri odată ce banii sunt la adăpost.
3. Ei nu ating cel mai mare abuz fiscal
Proiectul de lege renunță la planurile de a recupera unele dintre scutiri fiscale extraordinare realizate de cei bogați prin așa-numitele Mega IRA și Mega 401(k)s.
Nu numai socialiștii care țipeau cred că există ceva ciudat în scăderile fiscale speciale care le permit oamenilor foarte bogați să adăpostească un plus de 280 de miliarde de dolari în active de la guvern. Dar acesta a fost totalul deținut în 2019 în așa-numitele conturi Mega IRA în valoare de peste 5 milioane de dolari. Și 93 de miliarde de dolari din acestea au fost în IRA evaluate peste 15 milioane de dolari.
Un indice echilibrat al acțiunilor și obligațiunilor din SUA a câștigat aproximativ 10% de la sfârșitul anului 2019, chiar dacă luați în considerare recenta prăbușire, deci cifrele sunt probabil cu mult mai mari astăzi.
Nimic din toate acestea nu este ilegal sau chiar condamnabil. Oamenii au folosit lacunele pe care le aveau la dispoziție. Dar este încă flagrant și nu este absolut ceea ce au fost create aceste adăposturi. Ar trebui să fie rezonabil să se adauge măcar o parte din vânzări.
A existat o propunere de a cere oamenilor care au acumulat atât de mult să înceapă să primească distribuții peste nivelul de 10 milioane de dolari, dar a fost retras din proiectul de lege care a fost aprobat de comisia Senatului săptămâna trecută. Comitetul mixt pentru impozitare a estimat că numai propunerea ar fi generat un venit suplimentar de 14 miliarde de dolari din impozite: mai mult decât se cheltuiește doar pentru extinderea creditului economiilor pentru cei săraci.
Cu alte cuvinte, doar cere oamenilor să o facă încasa Soldurile IRA de peste 10 milioane de dolari ne-ar permite să dublăm ajutorul acordat lucrătorilor săraci care încearcă să economisească pentru pensie. Ar plăti mai mult decât pentru asta. Senatorul Ron Wyden (D-Ore.), președintele Comisiei de finanțe a Senatului, a promis că își va menține distribuția forței de presiune de la mega ITA.
„Vreau ca membrii și toți cei care urmăresc acest lucru să știe că o să continui să mă gândesc la această problemă”, a spus Wyden săptămâna trecută.
„Câțiva norocoși” dețin mai mult de 200 de miliarde de dolari în IRA sau 401(k), a spus Wyden. „Nu există niciun motiv pentru care contribuabilii americani ar trebui să fie în criză pentru subvenționarea acestor conturi masive... Factura finală de pensionare care ajunge pe biroul președintelui ar trebui să pună în aplicare acest abuz evident al codului fiscal.”
Congresul va rezolva aceste probleme? Rămâneţi aproape.
3 mari probleme cu noile reforme de pensionare ale Congresului
Un nou set de reforme la impozitul pentru pensii și la planurile de economii ale Americii a trecut de un obstacol cheie în Congres săptămâna trecută.
Cunoscute sub numele de SECURE Act 2.0, EARN Act și RISE & SHINE Act, măsurile vor aduce modificări regulilor privind IRA, 401(k)s și alte planuri de pensionare cu privilegii fiscale.
Facturile sunt urale ample din partea republicanilor și democraților și a majorității presei financiare.
Dar nu există una, ci trei, mari probleme.
Aproape o treime dintre persoanele de peste 55 de ani din America nu au economii pentru pensii – și nici un plan de pensii. Așa raportează Biroul de Responsabilitate a Guvernului, ceea ce pune cifra șocantă la 29%. Ah, și asta a fost înainte de pandemie și de izolare.
Asta, într-o societate îmbătrânită în care nevoile financiare ale vârstnicilor cresc, nu scad. Zeci de milioane vor trăi la bătrânețe în sărăcie.
Albert Feuer, un avocat de beneficii și un expert în facturi, spune că singurul lucru care ar putea ajuta cu adevărat acești oameni ar fi extinderea așa-zisului Credit fiscal pentru economisitori.
Acest credit este un bonus anual modest pe care contribuabilii îl acordă lucrătorilor săraci dacă pun o parte din dolarii lor câștigați cu greu într-un cont de pensii precum un IRA. Este limitat la 1,000 USD de persoană pe an și pentru persoanele cu venituri mici: 34,000 USD pe an în venit brut ajustat pentru un singur depunător de taxe și 68,000 USD pentru declaratorii în comun. Și se duce la economisire, nu la cheltuială.
Noile facturi vor extinde programul. De exemplu, va oferi mai multor oameni maximum 1,000 USD și va direcționa banii direct în planul lor de pensionare și va face ca credit rambursabil.
Dar extinderea merge doar atât de departe. De exemplu, nu ridică suma peste 1,000 de dolari - o sumă, deși utilă, care este încă extrem de inadecvată pentru pensionare. Comitetul mixt pentru impozitare, biroul Congresului care administrează cifrele privind impozitele și cheltuielile, spune că mai puțin de un sfert din costul acestui proiect de lege merge pe extinderea creditului. Celelalte trei sferturi merg pe scutiri fiscale pentru clasa de mijloc superioară.
Extinderea Creditului pentru economisiți nici măcar nu va începe până în 2028.
Drept urmare, Feuer susține că SECURE 2.0 va crește, nu scădea, inegalitatea de pensionare, deoarece își direcționează majoritatea beneficiilor către cei mai sus pe scară.
2. Matematica nu este sinceră.
Comisia pentru un buget federal responsabil spune că Senatul ascunde costul real al proiectului de lege pentru contribuabili. CRFB estimează costul real va fi de 84 de miliarde de dolari, nu presupusele 39 de miliarde de dolari, odată ce elimini „trucurile contabile”.
Feuer însuși spune că factura este plină de „fum și oglinzi”. Multe dintre costurile adevărate sunt efectiv ascunse: De exemplu, Congresul numără câștigurile inițiale din veniturile din contribuțiile la IRA Roth, care sunt făcute cu dolari după impozitare, dar nu și pierderile viitoare de venituri odată ce banii sunt la adăpost.
3. Ei nu ating cel mai mare abuz fiscal
Proiectul de lege renunță la planurile de a recupera unele dintre scutiri fiscale extraordinare realizate de cei bogați prin așa-numitele Mega IRA și Mega 401(k)s.
Nu numai socialiștii care țipeau cred că există ceva ciudat în scăderile fiscale speciale care le permit oamenilor foarte bogați să adăpostească un plus de 280 de miliarde de dolari în active de la guvern. Dar acesta a fost totalul deținut în 2019 în așa-numitele conturi Mega IRA în valoare de peste 5 milioane de dolari. Și 93 de miliarde de dolari din acestea au fost în IRA evaluate peste 15 milioane de dolari.
Un indice echilibrat al acțiunilor și obligațiunilor din SUA a câștigat aproximativ 10% de la sfârșitul anului 2019, chiar dacă luați în considerare recenta prăbușire, deci cifrele sunt probabil cu mult mai mari astăzi.
Nimic din toate acestea nu este ilegal sau chiar condamnabil. Oamenii au folosit lacunele pe care le aveau la dispoziție. Dar este încă flagrant și nu este absolut ceea ce au fost create aceste adăposturi. Ar trebui să fie rezonabil să se adauge măcar o parte din vânzări.
A existat o propunere de a cere oamenilor care au acumulat atât de mult să înceapă să primească distribuții peste nivelul de 10 milioane de dolari, dar a fost retras din proiectul de lege care a fost aprobat de comisia Senatului săptămâna trecută. Comitetul mixt pentru impozitare a estimat că numai propunerea ar fi generat un venit suplimentar de 14 miliarde de dolari din impozite: mai mult decât se cheltuiește doar pentru extinderea creditului economiilor pentru cei săraci.
Cu alte cuvinte, doar cere oamenilor să o facă încasa Soldurile IRA de peste 10 milioane de dolari ne-ar permite să dublăm ajutorul acordat lucrătorilor săraci care încearcă să economisească pentru pensie. Ar plăti mai mult decât pentru asta. Senatorul Ron Wyden (D-Ore.), președintele Comisiei de finanțe a Senatului, a promis că își va menține distribuția forței de presiune de la mega ITA.
„Vreau ca membrii și toți cei care urmăresc acest lucru să știe că o să continui să mă gândesc la această problemă”, a spus Wyden săptămâna trecută.
„Câțiva norocoși” dețin mai mult de 200 de miliarde de dolari în IRA sau 401(k), a spus Wyden. „Nu există niciun motiv pentru care contribuabilii americani ar trebui să fie în criză pentru subvenționarea acestor conturi masive... Factura finală de pensionare care ajunge pe biroul președintelui ar trebui să pună în aplicare acest abuz evident al codului fiscal.”
Congresul va rezolva aceste probleme? Rămâneţi aproape.
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/why-congress-new-retirement-reforms-arent-all-theyre-cracked-up-to-be-11656433034?siteid=yhoof2&yptr=yahoo