270,000 de cumpărători de case care au cumpărat în 2022 sunt sub apă pe ipoteca lor

Aproximativ 270,000 de cumpărători de locuințe care au cumpărat în timpul pieței imobiliare aprinse anul acesta datorează deja mai mult decât valorează casa lor, a constatat o nouă analiză.

Dintre cei 450,000 de debitori subacvatici din al treilea trimestru, aproape 60% aveau credite ipotecare originare în primele nouă luni ale anului 2022, Black Knight găsite. Adică aproximativ 1 din 12 case achiziționate în 2022 cu un credit ipotecar, sau 8%. Aproape 40% din locuințele cumpărate în acest an au mai puțin de 10% din capitalul propriu de utilizat.

Cifrele reflectă încă o consecință a ratelor ipotecare în creștere rapidă în acest an, care au pus presiune asupra valorii locuințelor, deoarece creșterea prețurilor la locuințe se răcește într-un ritm record lună peste lună.

„Deși corecția prețului locuințelor a încetinit, a expus în continuare un buzunar semnificativ de risc de acțiuni”, a declarat Ben Graboske, președintele Black Knight Data and Analytics, într-un comunicat de presă. „Nu vă înșelați: ratele negative ale acțiunilor continuă să fie mult sub mediile istorice, dar a apărut o bifurcare clară a riscului între casele ipotecate cumpărate relativ recent și cele cumpărate la începutul sau înainte de pandemie.”

Gospodăriile cu venituri mai mici suferă cel mai mult

Împrumutații cu împrumuturi de cumpărare susținute de Federal Housing Administration (FHA) sau de Veterans Affairs (VA) erau cel mai probabil să se fi alunecat sub apă, arată raportul. Acestea sunt mai populare printre cumpărătorii începători și cu venituri mai mici.

Cei cu împrumuturi FHA s-au confruntat cu cele mai mari provocări de capital, a constatat Black Knight, cu peste 25% dintre cei cu împrumuturi FHA căzând sub apă. În plus, aproximativ 80% aveau mai puțin de 10% din acțiuni în casele lor.

Deficiențele de plată anticipată (EDP) – împrumuturile întârziate în termen de șase luni de la inițiere – au crescut, de asemenea, pe tipuri de produse în ultimele luni, cu cele mai mari creșteri în rândul debitorilor FHA în ultimul an. Începând cu octombrie, ratele EDP pentru împrumuturile FHA au fost 150% peste nivelurile din 2013-2018, și cu 25% peste mediile de la începutul anului 2000, arată raportul.

În schimb, nerambursarea plății anticipate în rândul celor cu împrumuturi conforme au fost cu peste 70% sub nivelurile de la începutul anului 2000, iar împrumuturile VA au fost mai puțin de jumătate din același prag.

Povestea continuă

„Asemenea împrumuturi [FHA] se bazează pe creșterea valorii locuințelor și pe rambursarea capitalului în timp pentru a-și îmbunătăți treptat poziția capitalului propriu”, a spus Graboske. „Aceasta este... din păcate, o cohortă potențial vulnerabilă pe care vom continua să o urmărim îndeaproape în lunile următoare.”

Cumpărători recenti cu risc mai mare

Majoritatea oamenilor care riscau ca împrumuturile lor să scape sub apă au fost cei care au cumpărat când prețurile caselor erau la cel mai mare nivel, a descoperit Black Knight. Cel puțin 10% din achizițiile din iunie – când prețurile caselor au atins vârful la 438,000 de dolari – au fost sub apă, mai mult de 30% având mai puțin de 10% capitaluri proprii.

Deși acasă prețurile s-au răcit în ultimele șapte luni, prețurile fiind acum în scădere cu 3.2% față de maximul din iunie, ajustarea prețurilor nu a fost suficientă pentru a atenua preocupările cumpărătorilor de locuințe privind accesibilitatea.

„Într-o lume a ratelor dobânzilor de 6.5% și mai mari, accesibilitatea rămâne periculos de aproape de un minim din 35 de ani”, a spus Graboske. „Riscul în rândul achizițiilor anterioare este practic inexistent, având în vedere pernele mari de capital pe care aceștia deținătorii de credite ipotecare stau. Cumpărătorii de case mai recenti nu se descurcă la fel de bine.”

Ratele ipotecare mai mari ar putea limita, de asemenea, ritmul corecțiilor de preț, a spus Graboske, din cauza efectului său de amortizare asupra fluxului de stocuri și a blocajului ulterioară asupra activității de vânzare a caselor. Volumul locuințelor noi de vânzare a fost cu 19% sub media 2017-2019, cel mai mare deficit din ultimii șase ani, cu excepția lunilor martie și aprilie 2020, în timpul blocajelor induse de pandemie.

Potrivit raportului, piața actuală este scurtă cu mai mult de jumătate de milion de listări din ceea ce este considerat normal de măsurile istorice.

„Adăugați și efectele sezonalității tipice și ne-am putea aștepta la o corecție mult mai abruptă a prețurilor decât am suportat până acum”, a spus Graboske. „Dar lipsa nesfârșită a stocurilor a servit la contrabalansarea acestor alți factori.”

Gabriella este reporter de finanțe personale la Yahoo Money. Urmărește-o pe Twitter @__gabriellacruz.

Faceți clic aici pentru cele mai recente știri economice și indicatori economici care să vă ajute în deciziile dvs. de investiție

Citiți cele mai recente știri financiare și de afaceri de la Yahoo Finance

Descărcați aplicația Yahoo Finance pentru Apple or Android

Urmăriți Yahoo Finance pe Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, și YouTube