Noul program al unei bănci americane majore își propune să ajute cumpărătorii minoritari pentru prima dată să finanțeze achiziția unei locuințe fără avans sau costuri de închidere. Este un avantaj pentru cumpărători într-un moment în care ratele dobânzilor în creștere și stocul scăzut de locuințe le-au împotrivit.
Este, de asemenea, cel mai recent răspuns la criticile de lungă durată conform cărora băncile au favorizat debitorii albi.
Bank of America planul de testare a lansat în Los Angeles, Dallas, Detroit și Charlotte și vizează cartierele predominant minoritare din acele orașe. Oferă împrumuturi cumpărătorilor minoritari fără a fi nevoie de un avans, costuri de închidere sau asigurare ipotecară privată (PMI), un cost suplimentar care este obișnuit pentru cumpărătorii care depun mai puțin de 20% din prețul de cumpărare al casei.
În mod esențial, programul nu necesită nici un punctaj minim de credit, eligibilitatea fiind concentrată în schimb pe istoricul solid al împrumutatului în ceea ce privește plățile chiriei și facturile lunare regulate, cum ar fi utilitățile și telefonul. Înainte de a aplica, cumpărătorii trebuie să termine un curs de certificare a cumpărătorului de case, care îi consiliază cu privire la responsabilitățile de proprietate și alte considerații.
Dar mișcarea a atras rapid răspunsuri mixte online, deoarece Bank of America (și alți creditori mari) au fost criticate în trecut pentru practicile de împrumut de pradă – în special atunci când împrumuturile către grupuri minoritare.
Nu ratați
Fără bani în jos pentru împrumuturi - un impuls în timp util
Pentru cumpărătorii din orașele de testare ale Bank of America, împrumuturile vin într-un moment critic.
Creșterea ratelor dobânzilor face ipotecile mai scumpe și crearea unei presiuni în scădere asupra creditorilor pentru a se asigura că împrumuturile lor sunt cât mai adverse la riscuri. Programul Bank of America este menit să iasă de la aceasta, eliberând solicitanții calificați de plăți în avans, standarde de scor de credit și costuri PMI.
Acest lucru reduce multe dintre barierele de intrare pentru cumpărătorii din comunitățile care luptă împotriva împrumuturilor instituționale care favorizează adesea debitorii albi.
„Proprietatea de locuințe întărește comunitățile noastre și poate ajuta indivizii și familiile să-și construiască bogăție în timp”, a spus AJ Barkley, șeful Bank of America de împrumuturi comunitare și de vecinătate.
Proprietatea de locuințe în rândul gospodăriilor albe a fost de 72.1% în 2020, potrivit Asociația Națională a Agenții Imobiliari — comparativ cu 51.1% pentru gospodăriile hispanice și 43.4% pentru gospodăriile de culoare.
Iar împrumutații de culoare neagră sunt refuzați cu o rată de două ori mai mare față de grupul total de împrumutați, conform a raport recent de la LendingTree.
Planul Bank of America se adaugă la acesta program de 15 miliarde de dolari care oferă asistență pentru costurile de închidere și plata în avans cumpărătorilor cu venituri mai mici și o altă inițiativă care vizează acordarea de credite ipotecare în valoare de 15 miliarde de dolari cumpărătorilor cu venituri mici până la moderate până la jumătatea anului 2027.
Citeşte mai mult: „Fii departe de „Financial La La Land”: Suze Orman spune că majoritatea americanilor trebuie să facă asta acum pentru a supraviețui următoarei crize
Riscul capitalului propriu
Cu toate acestea, criticii programului s-au grăbit să sublinieze că acesta s-ar putea întoarce și ar putea dăuna comunităților pe care este conceput să le ajute.
Criza locuințelor din 2008 - care a fost puternic determinată de împrumuturile riscante pentru cumpărători necalificați — a predat lecții grele creditorilor care au rămas blocați cu case blocate după ce cumpărătorii au încetat să facă plăți pentru proprietăți pe care nu și-au putut permite niciodată.
Consecințele au fost devastatoare: creditorii au moștenit case silite, iar cumpărătorii și-au văzut scoruri de credit chiuvetă.
Este probabil ca cel puțin unii dintre debitorii din noul program al Bank of America să fie considerați „subprime” conform regulilor obișnuite de creditare – amintind cele mai urâte zile ale crizei din 2008 și oferind criticilor puncte de discuție ușoare. Agenția de credit Experian, de exemplu, consideră debitorii cu scoruri de credit între 580 și 669 drept subprime.
Și în timp ce scorurile de credit nu sunt întotdeauna un barometru precis al puterii de cumpărare sau al capacității unui cumpărător de a efectua plăți în timp util, susținătorii se îngrijorează că ratele dobânzilor necesare pentru a compensa limita scăzută pe care o stabilește creditorul ar putea pune cumpărătorii minoritari în situație de eșec.
Ce să citești în continuare
Tinerii bogați americani și-au pierdut încrederea în bursă - și pariază pe acestea 3 active în schimb. Intrați acum pentru vânturi puternice pe termen lung
Până în 2027, îngrijirea sănătății ar putea costa americani o medie de 20,000 USD de persoană
Inflația vă roagă bugetul? Iată 21 de lucruri pe care ar trebui să le faci nu cumpărați niciodată de la magazinul alimentar dacă încerci să economisești bani
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-offering-110000950.html