15 moduri în care consumatorii pot face față – și chiar beneficia de – creșterea inflației

În timp ce consumatorii nu pot controla o creștere a prețurilor, există unele lucruri pe care le pot face – sau nu – pentru a atenua impactul asupra portofelelor, bugetelor și chiar investițiilor lor. Unele mișcări le pot lăsa chiar într-o poziție mai bună atunci când această perioadă inflaționistă se încheie. Le-am cerut consilierilor financiari, economiștilor și altora sfaturile lor cu privire la combaterea inflației actuale. Iată câteva dintre sfaturile lor.

Ce e ta Rata de inflație?

Unde vă cheltuiți banii vă poate spune multe despre cum sunteți de fapt afectat de inflație și unde ar trebui să vă concentrați asupra reducerii. În acest scop, este important să înțelegem cum este măsurată inflația.

Indicele prețurilor de consum pentru toți consumatorii urbani (CPI-U), care este calculat de Biroul de Statistică a Muncii, este o măsură relativ largă a inflației și acoperă aproximativ 93% din populația SUA. Dar, în timp ce valorile precum CPI-U fac o treabă relativ bună de a descrie inflația pentru consumatorul „mediu”, ele fac adesea o treabă relativ slabă pentru consumatorii individuali, pe baza coșurilor lor unice de consum.

Acest lucru se datorează faptului că ponderile diferitelor articole incluse în IPC-U se bazează pe datele din Ancheta privind cheltuielile consumatorilor. De exemplu, în IPC-U, combustibilul pentru motor reprezintă aproximativ 5% din cheltuielile totale presupuse ale gospodăriilor și este în creștere cu 44% din aprilie 2021 până în aprilie 2022. Mașinile și camioanele uzate reprezintă aproximativ 4% din total și au crescut cu 22.7% față de aceeași perioadă. Așa că, de exemplu, dacă puteți amâna să cumpărați o mașină nouă, vă puteți simți mai puțin înțepați din cauza acestor creșteri mari.

Apoi, există anumite componente ale inflației care tind să afecteze mai mult investitorii mai în vârstă și au crescut mai puțin recent. De exemplu, serviciile medicale au crescut cu doar 2.1% în aceeași perioadă. Deci amânarea procedurilor pentru că vă temeți de costuri mai mari poate să nu merite riscul. Este important să înțelegeți unde este probabil ca inflația să vă afecteze mai puțin, mai ales dacă efectele sunt relativ temporare.

• David Blanchett, șeful cercetării în domeniul pensionării la PGIM din Lexington, Ky.

Fiți conștienți de shrinkflation

Nu inflația ar trebui să te preocupe cel mai mult. Este o tactică pe care companiile o foloseau încă din anii 1970 și își ridică din nou capul urât: shrinkflation.

Companiile de produse vor „strânge” încet conținutul pachetelor și bunurilor pe care le cumpărați, în timp ce vă percepe același preț. Aceasta înseamnă o creștere a prețurilor pentru tine. Pachetul de căpșuni are acum cinci căpșuni mai puțin. Punga cu chipsuri are mai mult aer și mai puține chipsuri decât de obicei. Rula de hârtie igienică a trecut de la 264 de coli la 244 de coli.

IMPARTASESTE-TI GANDURILE

 Spune-ne sfaturile tale pentru a face față acestei perioade inflaționiste. Alăturați-vă conversației de mai jos.

Iar shrinkflation nu afectează doar ceea ce cumpărați de la magazinul alimentar. Parmigiana de pui pe care o comandați la următoarea cină afară poate avea două uncii de pui mai puțin, chiar dacă prețul este același. Sifonul de 5 USD pe care îl comandați la standul de concesiune are acum mai multă gheață și cu patru uncii mai puțin.

O modalitate de a face față contracției este să încercați să rămâneți cu mărcile de magazine generice, deoarece acestea tind să fie ultimele care se micșorează. În plus, acordați atenție prețului unitar al ceea ce cumpărați. De obicei, mărcile nu își reduc toate articolele simultan și, de obicei, cele mai mari sunt reduse ultimele. În unele cazuri, alimentele integrale pot fi mai puțin susceptibile la contracție decât alimentele ambalate. De asemenea, ajută să cumpărați doar fructe și legume care sunt de sezon.

• Ted Jenkin, co-CEO și fondator al oXYGen Financial din Savannah, Georgia.

Întârziere a securității sociale

Pentru persoanele care au alte fonduri pentru a-și susține stilul de viață de pensionare, amânarea colectării asigurărilor sociale poate fi o acoperire inteligentă împotriva inflației – dincolo de creșterile încorporate ale beneficiilor legate de indicele prețurilor de consum. În fiecare an în care beneficiile de asigurări sociale sunt amânate după vârsta de pensionare completă, cuantumul eventualului beneficiu crește cu 8%.

Astfel, o persoană cu un beneficiu pentru vârsta de pensionare completă la 67 de ani de 1,000 USD pe lună și-ar putea crește beneficiul până la 1,240 USD prin amânarea până la vârsta de 70 de ani - o creștere de până la 24%. Și creșterea anuală a IPC se bazează pe această sumă mai mare.

Odată ce individul trăiește dincolo de pragul de rentabilitate al speranței de viață actuariale a Serviciului Fiscal și după ajustarea pentru costul de oportunitate de a nu fi primit acele plăți de beneficii mai devreme, sumele suplimentare pot fi considerate echivalente cu „randamentul investiției” garantat susținut de federal. guvern. Sunt garantate deoarece această creștere a beneficiului nu este supusă fluctuațiilor pieței. Și cu cât persoana trăiește mai mult, cu atât randamentele sunt mai mari și acoperirea împotriva inflației din ce în ce mai bună.

• Marti Awad, vicepreședinte senior și consilier financiar la Wealth Enhancement Group din Denver

Cumpărați mașina pe care o închiriați

Datele privind inflația din aprilie, bazate pe indicele prețurilor de consum, au arătat că prețurile vehiculelor noi au crescut cu 13.6% din martie 2021, în timp ce prețurile la mașinile/camioanele second hand au crescut cu 34.7%. Dacă aveți un leasing de vehicul care expiră în curând, aveți o modalitate valoroasă de a evita acele prețuri mai mari.

Acest lucru se datorează faptului că prețul de închiriere al vehiculului dvs. a fost stabilit când a început contractul de leasing, înainte de inflația actuală. Cunoscut ca valoare reziduală, este prețul pentru care puteți cumpăra valoarea rămasă a vehiculului dvs. de la producător. Așa că, în cele mai multe cazuri, cumpărarea acelui vehicul este o idee deloc. Chiar dacă trebuie să finanțați achiziția de la dealer. Și chiar dacă nu-ți mai place vehiculul.

Veți primi un vehicul aproape nou la un preț fără inflație. Dar dacă sunteți tentat să cumpărați un model nou, va trebui să plătiți un preț mai mare, care probabil include acea creștere a inflației cu 10% până la 15% față de acum un an. 

Chiar dacă chiar vrei să scapi de el, cumpără-l oricum. Acum este un vehicul (ușor) folosit a cărui valoare de piață a crescut cu aproximativ 35% în ultimul an. Așa că vindeți-l singur și profitați de diferență înainte de a cumpăra altceva. Dacă pur și simplu îl returnați dealer-ului, ei vor face același lucru și, desigur, nu vor împărtăși niciunul din profit cu dvs.

• Jonathan Guyton, director la Cornerstone Wealth Advisors din Minneapolis

Caută o rentabilitate mai mare a fericirii

Când prețurile încep să crească, strategia mea defensivă preferată este următoarea: Luați un moment și gândiți-vă la ce cheltuiți banii și de ce. Și apoi nu mai cheltui bani pe lucruri inutile care nu îți aduc bucurie. La urma urmei, dacă încetezi să cheltuiești bani pe ceva, prin definiție, nu mai ești afectat de inflația din zona respectivă.

Dacă asta sună suspect de buget, nu despre asta vorbesc deloc. Mai degrabă, vă încurajez să creșteți în mod conștient „rentabilitatea fericirii” fiecărui dolar pe care alegeți să îl cheltuiți în aceste vremuri inflaționiste.

Nu pot sublinia suficient câți oameni îmi spun că atunci când durează doar o săptămână (o lună este chiar mai bine) și se angajează să reflecteze în mod deliberat asupra fiecărei cheltuieli efectuate în acea perioadă - de la plata automată a serviciului de streaming până la completare. ridicați rezervorul de benzină — se pot întâmpla lucruri de transformare. Când este folosit ca o oportunitate de a reflecta pe scară largă, gazul nu mai este doar gaz. Este o oportunitate de a lua în considerare transportul în comun sau de a vă gândi dacă o altă situație de viață sau de muncă poate fi mai pe placul dvs. sau cât de mult aer proaspăt experimentați într-o zi. Cu alte cuvinte, gândirea la acea singură cheltuială vă permite să vă regândiți încotro mergeți - la propriu și la figurat. 

• Manisha Thakor, fondatorul companiei de consultanță în domeniul bunăstării financiare MoneyZen, Portland, Ore.

Cere o mărire de salariu

Având în vedere rata actuală ridicată a inflației, este timpul ca lucrătorii să-și dezvolte anumite abilități de negociere. Creșterile salariale pe care le obținem în mod normal sunt probabil sub rata inflației, așa că este important să ceri creșteri mai mari. Datele privind alfabetizarea financiară arată că majoritatea oamenilor gândesc mai degrabă în termeni nominali decât reali, dar fără o creștere a salariului care să corespundă ratei inflației, se pierde puterea de cumpărare. (Dolarii nominali reprezintă suma efectivă de bani cheltuită sau câștigată, în timp ce dolarii reali reprezintă puterea de cumpărare a banilor după luarea în considerare a inflației.) Având în vedere starea pieței muncii – de data aceasta în favoarea lucrătorilor – faceți-vă curaj și întrebați pentru mărire. Ai nevoie de ea.

• Annamaria Lusardi, profesor universitar la Universitatea George Washington din Washington, DC

Cronometrați achizițiile așteptate

Consumatorii sunt adesea sfătuiți să aibă la dispoziție numerar și alte lichidități pentru cheltuieli neașteptate, cum ar fi reparațiile casei sau auto sau chiar facturile medicale. Dar există o altă utilizare a banilor la îndemână: a face de aşteptat achiziții la vânzare și în avans. În timp ce acest lucru funcționează numai pentru produsele neperisabile, există o valoare reală care poate fi culeasă prin cumpărarea de bunuri atunci când prețul este corect și în cantități care au sens.

Aceste cheltuieli oportuniste necesită puțină planificare. De exemplu, cumpărând acum rechizite pentru școală, în loc să așteptați toamna când mărfurile ar putea fi limitate și prețurile mai mari. Cercetare Am realizat recent împreună cu colegii demonstrări că gospodăriile tind să dețină stocuri de bunuri de consum în valoare medie de aproximativ 1,100 USD. Prin cumpărături strategice și gestionându-și în mod optim stocurile, gospodăriile pot obține profituri cu mult peste 20% din „fondul de lucru al gospodăriei”. Cheia este să nu depozitezi prea mult la costul total și să cumperi doar atunci când prețul este corect.

• Scott Baker, profesor asociat de finanțe la Kellogg School of Management de la Universitatea Northwestern în Evanston, Ill.

Nu adăugați protecție explicită împotriva inflației

Adăugarea de protecție împotriva inflației la portofoliul tău acum este ca și cum ai cumpăra o asigurare pentru proprietar în timp ce acoperișul tău este în flăcări. Deși nu este nimic în neregulă cu menținerea unei alocări pe termen lung a titlurilor de trezorerie protejate împotriva inflației (TIPS) pentru diversificare, adăugarea lor tactică ca acoperire poate să nu aibă efectul scontat. Performanța TIPS este determinată de schimbările neașteptate ale așteptărilor inflaționiste. Așadar, deși inflația este ridicată astăzi, probabilitatea ca așteptările inflaționiste să surprindă în sus pare scăzută acum, când Rezerva Federală înăsprește în mod activ politica monetară.

Între timp, aurul a fost o acoperire îngrozitoare împotriva inflației de când contractele futures pe aur au început să se tranzacționeze în 1975, în parte pentru că au tendința de a crește anticipând inflația (pe bună dreptate sau greșit) mai degrabă decât cu inflația.

Chiar și cu perioada recentă de inflație mai mare, inflația medie este mai mică de 3% în ultimii cinci ani și 10 ani. Deci, decât să adăugați o acoperire explicită împotriva inflației, este mai bine să revizuiți ipotezele de bază ale planului dvs. financiar pentru a vă concentra atenția asupra elementelor care sunt sub controlul dvs. 

În plus, majoritatea investitorilor dețin deja cel mai bun activ pentru combaterea inflației: acțiunile. Un mare motiv pentru care acțiunile înving inflația în timp este că câștigurile și dividendele corporative tind să crească mai repede decât inflația. Este adevărat că acțiunile au înregistrat în mod istoric randamente sub medie în perioadele de inflație mai mare, dar, în cele din urmă, corporațiile transferă consumatorilor prețuri mai mari (salarii și costuri de intrare), care, la rândul lor, sporesc veniturile și câștigurile pe termen lung.

• Peter Lazaroff, director de investiții la Plancorp, St. Louis

Controlează-ți evoluția stilului de viață

Inflația poate fi o oportunitate de a încerca să reducă frecvența stilului de viață. O modalitate prin care gospodăriile pot face acest lucru este să-și mențină bugetul constant, în ciuda creșterii costurilor. De exemplu, dacă cheltuielile tale au ajuns la 5,000 USD pe lună în 2021, încearcă să te descurci cu 5,000 USD pe lună în 2022.

Dacă ajungem să ne confruntăm cu o inflație de 8% sau mai mare pentru 2022, menținerea cheltuielilor stabile ar însemna probabil că gospodăriile trebuie să reducă din buget. Cu toate acestea, inerția de cheltuieli este foarte comună și, de multe ori, există unele cheltuieli care pot fi reduse cu impact minim. Un loc bun pentru a începe acest proces de bugetare este să trageți pur și simplu toate extrasele contului bancar, ale cardului de credit și ale cardului de debit și să căutați orice cheltuieli recurente pentru abonamente sau servicii care ar putea să nu mai fie necesare. Evaluarea cheltuielilor totale în diferite categorii poate fi, de asemenea, utilă pentru a înțelege unde s-ar putea cheltui în exces.

Un beneficiu secundar al menținerii nivelului cheltuielilor în 2022 este că, pe măsură ce salariile cresc odată cu inflația, indivizii vor avea, de asemenea, mai multe rămase pentru economii.

• Derek Tharp, profesor asistent de finanțe la Universitatea din Southern Maine și fondatorul Capitalului Conștient

Luați în considerare inflația umbră

Îți amintești când restaurantele tale ți-au oferit pâine și unt gratuit? Când rezervele de sifon erau gratuite? Sau când camera dvs. de hotel a fost curățată automat și puteți conta pe cearșafuri proaspete, refuzate înainte de culcare? Odată cu creșterea rapidă a costului mărfurilor, împreună cu deficitul actual de forță de muncă, multe dintre serviciile cu care ne-am obișnuit nu mai sunt incluse fără o taxă suplimentară.

Aceasta face parte din ceva numit inflație umbră. Și pentru că obțineți mai puțin profit zilnic, erodarea dolarului dvs. poate fi mai gravă decât vă imaginați. Inflația în umbră poate să nu fie la fel de evidentă precum creșterea vertiginoasă a costurilor la benzină sau la mașini, dar consumatorii trebuie să fie conștienți de efectele acesteia – și să își ajusteze așteptările și bugetele în consecință.

Deoarece este probabil ca în acest moment costul bunurilor și serviciilor să continue să crească, creați un tampon în bugetul dvs. pentru cheltuielile pentru mese și alte servicii care sunt afectate de această creștere a costurilor.

• Michelle Perry Higgins, planificator financiar și director la California Financial Advisors din San Ramon, California.

Cumpărați acțiuni indexate la inflație

Investitorii ar trebui să cumpere acțiuni de la companii consacrate, cum ar fi supermarketuri, ale căror venituri sunt indexate la rata inflației. Inflația este un coș, iar cel mai bun lucru corelat cu modificarea prețului coșului este exact coșul. Alimentele sunt vândute în supermarketuri și, prin urmare, rata inflației alimentelor este foarte corelată cu veniturile acelor companii. Deoarece acele companii au marje mici, câștigurile lor sunt, de asemenea, corelate cu rata inflației. Prin urmare, cumpărarea unei creanțe asupra veniturilor sau a câștigurilor trebuie să fie corelată cu rata inflației. De aceea, cumpărarea stocurilor acelor produse de consum, deși nu este perfectă, este probabil corelată cu rata inflației.

• Roberto Rigobon, profesor de economie aplicată la Sloan School of Management a MIT, Cambridge, Mass.

Actualizați-vă rezumat

Încurajez persoanele să-și actualizeze CV-urile. Având în vedere piața de muncă strânsă, există o oportunitate pentru mulți angajați de a găsi noi poziții care îi vor plăti mai mult – iar un salariu mai mare este, evident, un beneficiu într-un mediu inflaționist. Dar lucrătorii ar putea fi capabili să găsească un loc de muncă care este, de asemenea, mai satisfăcător personal.

Recomandarea mea este inspirată de un client care câștiga bani foarte buni, dar a aplicat recent pentru o poziție similară la o altă companie, câștigând 40,000 USD în plus pe an. După ce a comparat pachetele de beneficii, ea a decis să opteze pentru noua oportunitate. Dacă o inflație mai mare continuă încă doi sau trei ani, așa cum prevăd unii economiști, venitul tău mai mare va fi un tampon.

• Dwain Phelps, fondator și CEO al Phelps Financial Group din Kennesaw, Ga.

Atenție la scăderea prețurilor

O strategie pentru a face față inflației este accelerarea anumitor achiziții. Acest lucru ar putea părea contraintuitiv, având în vedere impactul inflației asupra economiei. Cu toate acestea, în anumite scenarii este posibilă valorificarea selectivă a mediului actual. Mulți consumatori vor trebui să reducă cheltuielile pentru articolele discreționare, astfel încât lipsa cererii poate determina scăderea prețurilor diferitelor bunuri neesențiale. Aceasta poate prezenta o oportunitate unică de cumpărare.

Dacă ați plănuit să urmați noi hobby-uri la pensie, de exemplu, și sunteți suficient de norocos să aveți un flux de numerar amplu, este posibil să profitați la maximum de acest mediu inflaționist prin accelerarea achiziției de articole de agrement selectate pe măsură ce prețurile acestora scad. Cheia este să identificați unde aveți o oarecare flexibilitate financiară și să profitați la maximum de ceea ce altfel ar fi o situație foarte dificilă.

• Jonathan I. Shenkman, președintele Shenkman Wealth Management din New York

Investește în energie alternativă

Investitorii ar putea dori să ia în considerare acțiunile de energie alternativă ca o acoperire împotriva inflației. Odată cu creșterea recentă a prețurilor la energie și alimente, cauzată de războiul Rusiei din Ucraina, națiunile caută din ce în ce mai mult să-și limiteze dependența de combustibilii fosili străini și lanțurile de aprovizionare instabile. Acest șoc global al ofertei s-ar putea agrava, Uniunea Europeană propunând a embargo treptat de petrol rusesc.

Din punct de vedere istoric, stocurile de energie au fost acoperirea atât pentru creșterea ratelor, cât și pentru inflație. Dar războiul din Ucraina a subliniat și mai mult importanța aprovizionării cu energie alternativă. Din 23 februarie (cu o zi înainte de invazia Ucrainei) până în 19 mai, indicele MSCI World Energy Sector a fost câștigătorul clar, în creștere cu aproximativ 15.3%, deoarece livrările tradiționale de energie rămân limitate. Cu toate acestea, indicele MSCI Global Alternative Energy a crescut cu aproximativ 3.6% în aceeași perioadă. În timp ce energia tradițională poate depăși performanța pe termen scurt, este puțin probabil ca impulsul către energie curată să se inverseze și poate prezenta o oportunitate mai bună pe termen lung pentru investitorii responsabili social și pentru planetă.

•  Shawn Snyder, șeful strategiei de investiții la Citi US Wealth Management din New York

Mai bine izolați-vă casa

Una dintre cele mai bune investiții pentru o rentabilitate a dolarului dvs. este să vă izolați mai bine casa. Acest lucru este deosebit de important, având în vedere costurile actuale mai mari ale combustibilului. Adesea, puteți obține o evaluare gratuită a energiei de la compania dvs. de energie, cu o listă de lucruri de făcut pentru a reduce costurile cu energia.

Upgrade-ul se va amortiza în cele din urmă de la sine - uneori în trei până la cinci ani - și veți avea facturi mai mici la încălzire și răcire care vor rezista acestei perioade inflaționiste. Dacă este nevoie de cinci ani de economisire a facturilor de electricitate și de combustibil pentru a recupera cheltuielile, probabil că ați obținut o rentabilitate de 20% pe viață a investiției în izolație. Și pe măsură ce costurile cu combustibilul și electricitatea cresc, la fel crește și procentul economisit.

• Gregory W. Lawrence, planificator financiar certificat și fondator de la Lawrence Legacy Group, Estero, Fla.

Dna Lourosa-Ricardo este redactor de articole la The Wall Street Journal. Scrie la [e-mail protejat].