1 din 5 pensionari nu vede această cheltuială să vină – sau eticheta de preț de 315,000 USD

Doar unul din patru pensionari are nu a experimentat orice fel de eveniment șoc la pensionare, conform a studiu de la Societatea Actuarilor. Și aceste evenimente șoc - cum ar fi o factură uriașă dentară, de exemplu - vin adesea cu un preț de șoc. Acest lucru poate fi deosebit de dificil pentru pensionari, deoarece, spre deosebire de când cineva lucrează și generează un salariu constant, pensionarii trebuie să se bazeze pe planificarea pe termen lung și să stabilească controale lunare de distribuție.  

Veștile bune? Întărirea economiilor vă poate proteja împotriva acestor evenimente șoc. „În cazul clienților pensionari, unul dintre lucrurile mai importante despre care vorbim este câte luni de distribuții dorim să alocăm pentru bani suplimentari pentru cheltuieli neprevăzute sau neregulate”, a declarat Peter T. Palion, planificator financiar certificat și președinte al Master Plan. Consultanță în East Norwich, New York. (Vezi aici cele mai bune rate pentru contul de economii pe care le poți obține.)

Îngrijirea celor dragi 

Aceasta este una dintre cele mai neprevăzute cheltuieli la pensionare și include nevoile medicale ale unui soț, părinte, copil sau nepot, spune Spencer Betts, planificator financiar certificat, director de conformitate și consultant financiar la Bickling Financial din Lexington, Massachusetts.

„Sunt aproape imposibil de prezis, dar îngrijirea nevoilor de îngrijire pe termen lung ale cuiva poate deveni extrem de costisitoare”, spune el, adăugând că acest tip de îngrijire ar putea include, de asemenea, ajutorul unei persoane dragi cu dependență, un acord de divorț, faliment și altele. nevoi financiare concentrate. „Nu numai că va necesita resurse financiare, dar ar putea include relocarea și ore și ore de timp personal.”

Îngrijirea cauzează un impact financiar: de exemplu, îngrijitorii soților cu vârste cuprinse între 59 și 66 de ani au avut cu 50% mai puțin din activele IRA, cu 39% mai puțin din activele non-IRA și cu 11% mai puțin din veniturile din asigurările sociale, precum și mai puține venituri decât cele căsătorite. non-îngrijitori, a constatat raportul.

Dar planificarea pentru această fază poate fi deosebit de dificilă din cauza diferenței mari de preț în funcție de îngrijirea necesară, spune Betts. „În partea ieftină există îngrijire de bază, cum ar fi o asistentă care călătorește la tine acasă de câteva ori pe săptămână și se asigură că iei medicamente și te ajută la anumite sarcini de bază. Pe partea mai scumpă sunt unitățile Alzheimer care asigură monitorizarea non-stop a pacienților vârstnici.”

Primul pas atunci când vine vorba de planificarea acestei etape a vieții este „să te uiți la istoricul de sănătate al familiei tale”, a spus Betts. Pe lângă faptul că ia în considerare asigurarea de îngrijire pe termen lung, el spune că este, de asemenea, imperativ să investighezi „costul îngrijirii în apropierea locului în care locuiești sau unde ai vrea să te pensionezi”, deoarece acesta poate „varia foarte mult în funcție de locația ta”.

Vezi aici cele mai bune rate pentru contul de economii pe care le poți obține.

Cheltuieli pentru sănătate

Cuplurile care au 65 de ani sau mai mult se pot aștepta să cheltuiască în jur de 315,000 USD după impozitare pentru cheltuieli de sănătate și medicale pe durata pensionării, un studiu de la Fidelity found.

Acestea fiind spuse, nu ar trebui să fie surprinzător faptul că aproape o cincime dintre pensionari spun că sunt surprinși de cheltuieli medicale și de prescripție medicale semnificative din buzunar, potrivit raportului Societății Actuarilor. „Acest lucru nu include dacă un client dorește să se mute într-un anumit tip de situație de viață asistată în care poate avea pe cineva să gătească pentru el sau să aibă o asistentă care să-l verifice”, conform lui Christopher Lyman, consilier financiar la Allied Financial Advisors în Newtown, Pennsylvania. 

A raportează de la RBC Wealth Management a constatat că persoanele sănătoase de 65 de ani se pot aștepta să cheltuiască într-o zi până la 100,000 USD pe an pentru costuri pe termen lung, care includ aziluri de bătrâni, îngrijire la domiciliu sau opțiuni hibride.

Lyman spune că o parte esențială a planificării pentru pensionare este să țină cont de sănătatea ta și de calitatea preconizată a vieții. Va trebui să contabilizați fonduri suplimentare pentru specialiști medicali și medicamente în anii de vârstă, a spus el.

Reparații la domiciliu

Aproximativ 76% dintre persoanele cu vârsta cuprinsă între 65 și 79 de ani și 68% dintre cei cu vârsta peste 80 de ani locuiesc în prezent în case unifamiliale, potrivit unei cercetări. raportează de la Joint Center for Housing Studies de la Universitatea Harvard. În plus, aproape trei sferturi dintre persoanele de 50 de ani și peste spun că ar prefera să rămână în casele lor actuale pe măsură ce îmbătrânesc, potrivit unui AARP. studiu.

Având în vedere că mulți vârstnici dețin și locuiesc în propriile lor case, raportul Societății Actuarilor a constatat că 28% vor avea într-o zi reparații neașteptate sau vor suferi îmbunătățiri majore la domiciliu la pensie. Raportul a mai constatat că 16% dintre pensionari au spus că au fost surprinși de scăderea valorii casei cu peste 25%.

Cu toate acestea, când vine vorba de planificarea reparațiilor la domiciliu la pensie, Palion le reamintește întotdeauna clienților săi că aceste costuri vor apărea într-o zi. „Dacă faci toate lucrurile de acasă când nu ești la pensie, știi că lucrurile se strică din când în când și trebuie reparate, cum ar fi mașina de spălat sau cazanul de apă caldă, acoperișul sau orice ar fi. ”

HELOC-urile sau împrumuturile cu capital propriu și creditele ipotecare inversate sunt doar câteva dintre opțiunile potențiale pe care le puteți avea pentru a combate aceste cheltuieli neprevăzute.

Betts spune că atunci când planificați pensionările clienților săi, este esențial să aveți mai multe surse de venit pentru a ajuta la amortizarea oricăror cheltuieli neprevăzute legate de reparațiile la domiciliu. „Dacă apare o cheltuială neașteptată, avem acele două surse suplimentare de venit care sperăm să nu le deraieze planurile de pensionare.”   

Vezi aici cele mai bune rate pentru contul de economii pe care le poți obține.

Lucrări dentare

În ceea ce privește cheltuielile neașteptate, lucrările stomatologice majore se situează aproape de top, 24% dintre pensionari spunând că au fost șocați de suma pe care au trebuit să o cheltuiască la pensie, potrivit raportului Societății Actuarilor.

Majoritatea seniorilor se pot aștepta să cheltuiască mai mult de 20,000 de dolari în prime dentare și mai mult de 12,000 de dolari pe costuri partajate de la vârsta de 65 de ani în 2022 până la 87 de ani, potrivit cercetării HealthView Insights. Și în timp ce Medicare acoperă unele lucruri, președintele HealthView Services Ron Mastrogiovanni subliniază că „nu acoperă stomatologie pentru lucruri precum obturații sau extragerea unui dinte și de aceea oamenii ar trebui să ia în considerare cu fermitate acoperirea dentară”

Pentru a evita stresul inutil și pentru a planifica mai bine aceste cheltuieli la pensie, Palion spune să lăsați ghicitul deoparte și să presupuneți că va trebui să cheltuiți bani pe dinți la pensie.

„Costul lucrărilor dentare afectează toată lumea”, a spus el. „Toată lumea are dinți, așa că este cu adevărat neașteptat când ai nevoie de o intervenție stomatologică? Dacă nu ai niște implanturi, ai avea nevoie de lucrări dentare.”

Asistarea copiilor adulti

Potrivit unui raport de la Securian. Adică de aproape două ori mai mulți au făcut-o la aceeași vârstă în 1960.

De ce este atât de greu de luat în considerare pentru planificarea pensionării? „Nu putem modela financiar acele cheltuieli și ele apar adesea în perioade nepotrivite, cum ar fi în timpul unei recesiuni”, a spus Tom Balcom, CFP și fondator al 1650 Wealth Management din Fort Lauderdale, Florida.

Se poate face ceva pentru a include aceste potențiale cheltuieli în planul dvs. de economii pe termen lung? Balcom spune că firma sa sugerează să lucreze cu copiii adulți pentru a-și crea propriul buget și pentru a se asigura că nu-și cheltuiesc mijloacele în exces. „Adeseori numesc această dragoste grea financiară”, a spus el. „Dacă câștigi 50,000 USD pe an, nu poți cheltui 2,000 USD pe lună pe chirie.”

Firma Balcom își sfătuiește, de asemenea, clienții să stocheze până la șase luni de rezerve financiare în plus față de orice fonduri de pensii. „Cu o serie de investiții acoperite, este posibil ca clienții noștri să aibă întotdeauna ceva care s-a apreciat, așa că strategia de cumpărare scăzută și de vânzare ridicată ar trebui să funcționeze întotdeauna.”