Rezerva Federală din SUA, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) și Office of the Controller of the Currency (OCC) au avertizat băncile despre riscurile implicate de cripto într-o declarație comună pe 3 ianuarie.
Declarația a menționat că anul trecut a înregistrat o volatilitate ridicată a prețurilor cripto-urilor și a expus vulnerabilitățile din sector. Prin urmare, autoritățile de reglementare au evidențiat câteva riscuri-cheie de care băncile ar trebui să fie precaute atunci când se ocupă de cripto.
Autoritățile au remarcat că riscul de fraudă și escrocherii în rândul firmelor cripto ar putea afecta băncile care se ocupă de astfel de companii. În plus, cel mai recent faliment al FTX și acuzațiile de fraudă împotriva fondatorului său Sam Bankman-Fried (SBF), ar fi putut motiva autoritățile de reglementare să avertizeze băncile împotriva unor astfel de riscuri.
Declarația spune că băncile ar trebui, de asemenea, să se ferească de riscurile care decurg din incertitudinea juridică în ceea ce privește serviciile de custodie cripto, răscumpărările și drepturile de proprietate.
Autoritățile de reglementare au avertizat că firmele cripto ar putea oferi băncilor dezvăluiri și declarații frauduloase. Aceasta ar putea include denaturări despre asigurarea federală a depozitelor și alte practici „nedrepte, înșelătoare sau abuzive” care pot dăuna consumatorilor.
Autoritățile de reglementare se refereau la declarațiile înșelătoare ale schimbului criptografic Voyager Digital despre acoperirea FDIC. Ca urmare, la 28 iulie 2022, FDIC a avertizat Voyager Digital va înceta denaturarea faptelor despre acoperirea de asigurare FDIC a fondurilor utilizatorilor.
La vremea depunerea falimentului, Voyager avea asigurat utilizatorii ar primi înapoi USD pe care Voyager i-a depus la Banca Comercială Metropolitană asigurată de FDIC. Cu toate acestea, banca mai târziu clarificat că depozitele utilizatorilor sunt asigurate de FDIC, dar asigurarea nu protejează clienții în cazul falimentului Voyager.
În declarația comună, autoritățile de reglementare au citat ca un risc pentru bănci volatilitatea semnificativă a piețelor cripto, care poate afecta fluxurile de depozite ale firmelor cripto. În plus, declarația a avertizat că băncile care dețin rezerve de stablecoin s-ar putea confrunta cu ieșiri semnificative de depozite în cazul în care băncile rulează pe stablecoin.
În plus, autoritățile federale de reglementare au avertizat împotriva riscului de contagiune în sectorul cripto. Riscul de contagiune apare din interconectarea firmelor cripto „prin împrumuturi opace, investiții, finanțări, servicii și aranjamente operaționale”, au spus autoritățile de reglementare.
Efectul de domino observat după fiasco-ul Terra-LUNA, care a provocat o serie de falimente începând cu fondul speculativ Three Arrows Capital, a dovedit că firmele cripto sunt strâns legate. Acest lucru a fost evidențiat din nou după prăbușirea FTX și Alameda Research, după care Genesis și compania mamă Digital Currency Group au aterizat în apă fierbinte.
Potrivit organismelor de reglementare, această interconectare prezintă „riscuri de concentrare” pentru băncile expuse la criptomonede.
În plus, declarația a menționat că practicile de gestionare a riscurilor și de guvernanță ale sectorului criptografic sunt la început și nu au „maturitate și robustețe”. În plus, rețelelor descentralizate le lipsesc mecanisme de guvernare, un sistem de supraveghere și contracte și standarde care stabilesc roluri, responsabilități și responsabilități.
În plus, sistemele descentralizate sunt vulnerabile la hack-uri și atacuri cibernetice, întreruperi și riscul prezent de finanțare ilicită, au avertizat autoritățile, adăugând:
„Este important ca riscurile legate de sectorul cripto-activelor care nu pot fi atenuate sau controlate să nu migreze în sistemul bancar.”
Agențiile federale au mai declarat că evaluează orice propuneri din partea băncilor de a se angaja în activități legate de cripto. De asemenea, supraveghează îndeaproape băncile cu expunere la cripto. Agențiile au adăugat:
„Având în vedere riscurile semnificative evidențiate de eșecurile recente ale mai multor companii mari de cripto-active, agențiile continuă să adopte o abordare atentă și precaută legată de activitățile și expunerile curente sau propuse legate de cripto-active la fiecare organizație bancară.”
Cu toate acestea, declarația a clarificat că băncilor nu li se „interzice și nici nu sunt descurajate” să furnizeze servicii oricărui tip specific de companii, inclusiv afaceri legate de cripto.
Agențiile federale continuă să evalueze dacă sau cum băncile pot desfășura activități legate de cripto. Potrivit declarației, principala lor preocupare este că astfel de activități ar trebui să abordeze în mod adecvat „siguranța și soliditatea, protecția consumatorilor, permisiunea legală și conformitatea cu legile și reglementările aplicabile”. Aceasta ar include băncile care aderă la legile privind spălarea banilor, finanțarea ilegală și protecția consumatorilor în timp ce se angajează în activități legate de cripto.
Agențiile au mai menționat:
„… agențiile consideră că emiterea sau deținerea ca principale cripto-active care sunt emise, stocate sau transferate într-o rețea deschisă, publică și descentralizată sau un sistem similar este foarte probabil să fie în contradicție cu practicile bancare sigure și solide.”
Sursa: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/