Confruntându-se cu un val de retrageri de la investitori năuciți, o bancă prietenoasă cu cripto-ul rămâne solvabilă datorită unui împrumut neobișnuit de miliarde de dolari - o mișcare pe care Jim Cramer spune că ar trebui să te doboare de pe scaun.
„Este extraordinar”, a scris gazda Mad Money și criptosceptic săptămâna trecută. „Un împrumut de salvare de la Federal Home Loan Bank pentru o bancă cripto pentru a opri fuga. Aș vrea ca oamenii să știe cât de periculos devin toate acestea. NU treaba ca de obicei.”
Nu ratați
Conducerea băncii – și salvarea surprinzătoare de către o organizație cvasi-guvernamentală de „împrumut pentru locuințe” – este un semn de instabilitate și mai mare pentru investitorii cripto după un 2022 dezastruos, care a văzut prăbușirea schimbului major FTX și cea mai proastă performanță a pieței criptografice din 2018.
Dacă ești îngrijorat că sună clopoțelul încă o dată pentru moneda digitală, ar putea fi înțelept să investighem cum se pot pregăti investitorii pentru o prăbușire mai profundă.
O „criză de încredere”
Strigătul lui Cramer vine după ce Silvergate Capital Corp. – o bancă din California care oferă servicii financiare industriei activelor digitale – a căutat un împrumut de 4.3 miliarde de dolari pentru a trece de „criza încrederii din ecosistemul [cripto]” de la sfârșitul anului trecut.
Cât de gravă a fost criza? Silvergate a văzut că depozitele totale de la clienții lor de active digitale au scăzut de la 11.9 miliarde de dolari pe 30 septembrie la doar 3.8 miliarde de dolari pe 31 decembrie. dosarele companiei spectacol.
„Ca răspuns la schimbările rapide din industria activelor digitale în timpul celui de-al patrulea trimestru, am luat măsuri proporționale pentru a ne asigura că menținem lichiditatea în numerar pentru a satisface posibilele ieșiri de depozite”, a explicat CEO-ul Silvergate, Alan Lane.
Acești pași au inclus vânzarea de 5.2 miliarde de dolari de titluri de creanță (cu o pierdere de 718 milioane de dolari), dar și căutarea unui mega împrumut de la Federal Home Loan Bank of San Francisco - o întreprindere sponsorizată de guvern creată în timpul Marii Depresiuni pentru a sprijini împrumuturile ipotecare și investițiile comunitare. .
De ce este împrumutul atât de neobișnuit?
Sistemul Federal Home Loan Bank (FHLB) este compus din 11 bănci regionale care sunt capitalizate privat – adică nu primesc asistență pentru contribuabili – și sunt deținute ca cooperative de către membrii lor, care includ bănci, uniuni de credit, companii de asigurări și finanțare de dezvoltare comunitară. instituţiilor.
Sistemul este reglementat de Agenția Federală pentru Finanțarea Locuințelor și oferă acces membrilor la miliarde de dolari în finanțare la costuri reduse prin împrumuturi garantate.
As raportate by Bancher american, critici precum Cramer susțin că împrumutul FHLB către Silvergate, prietenos cu cripto, este o abatere majoră de la misiunea sa inițială.
„În mod clar, nu folosesc acești bani împrumutați pentru împrumuturi pentru locuințe, ci îi folosesc pentru a-și ridica nivelul de capital”, spune Todd Phillips, un avocat al politicilor din Washington și fost avocat la Federal Deposit Insurance Corp.
„De ce Federal Home Loan Bank le împrumută acești bani? Nu are prea mult sens.”
Anul trecut, Agenția Federală pentru Finanțarea Locuințelor a lansat prima sa revizuire majoră a sistemului FHLB în ultimii 90 de ani, verificând dacă s-a îndepărtat de misiunea sa de bază de finanțare a locuințelor. Astăzi, multe bănci comunitare se bazează pe FHLB pentru lichiditatea generală și gestionarea bilanțului, chiar și fără o legătură directă cu locuințe.
În timp ce un purtător de cuvânt al FHLB a spus Bancher american că nu au fost folosiți banii contribuabililor pentru a finanța împrumutul Silvergate, salvarea face lumină asupra fragilității pieței cripto pentru investitori.
CITESTE MAI MULT: 4 moduri simple de a vă proteja banii împotriva inflației fierbinți (fără a fi un geniu al burselor)
„Nu m-aș atinge de cripto într-un milion de ani”
Aceasta este departe de prima dată când Cramer a tras un semnal de alarmă asupra ecosistemului cripto.
După prăbușirea dramatică a FTX în noiembrie, el a împărtășit comentarii usturatoare la CNBC despre valoarea activelor digitale - și înțelepciunea celor care le dețin.
„Mi-am vândut toate cripto-urile... Nu aș atinge cripto-ul într-un milion de ani pentru că nu aș avea încredere în banca de depozit”, el a spus. „Dacă ai banii tăi în [cripto], nu te numesc idiot; Spun doar că ai o credință oarbă.”
Banca multinațională de investiții Standard Chartered a avertizat investitorii că sectorul cripto va continua probabil să se confrunte cu provocări la începutul anului 2023, ceea ce poate duce la mai multe probleme de lichiditate și faliment.
Prețurile Bitcoin au scăzut cu aproape 65% în 2022, iar Standard Chartered a spus că activul ar putea scădea cu încă 70%, până la aproximativ 5,000 de dolari în 2023.
Cum să vă pregătiți pentru o criză cripto mai profundă
Cu siguranță, piața cripto este renumită pentru volatilitatea sa.
Entuziaștii sunt dispuși rămâi cursul din cauza potențialului enorm de creștere, dar pentru mulți investitori, scufundările, scufundările, rațele și eschivurile nu merită stresul.
Dacă credeți că s-ar putea produce o criză cripto mai profundă, iată trei moduri de a vă gestiona riscul:
1. Regula 1%
Simțiți arsura de la fluctuațiile sălbatice ale pieței cripto? Regula de 1% vă poate menține la minimum pierderile de capital, permițând în același timp randamente sau venituri lunare.
Această strategie, cunoscută și sub denumirea de dimensionare a poziției, nu se referă la dimensiunea investițiilor dvs., ci la cantitatea de capital pe care sunteți dispus să o riscați. Limitează riscul oricărei investiții sau tranzacții cripto la cel mult 1% din capitalul total al investiției.
De exemplu, dacă aveți 20,000 USD de investit, puteți cumpăra 200 USD din orice criptomonedă dată. Dacă prețul acelui activ scade la 0 USD, veți pierde doar maximum 1% din capitalul total.
2. Ordine stop-loss și take-profit
Un ordin stop-loss vă poate limita pierderile dacă tranzacțiile dvs. cripto se înrăutățesc.
Investitorii pot seta ordine stop-loss la cumpărați sau vindeți cripto activele odată ce ating un preț specificat, cunoscut sub numele de preț stop. Acest lucru ajută la stabilirea unui punct de ieșire pe piață și poate limita pierderile.
De exemplu, în loc să urmați regula 1%, puteți cumpăra 20,000 USD din orice criptomonedă dată, cu un ordin stop-loss pentru a vinde la 19,800 USD. Acest lucru ar reduce efectiv pierderile la 1% din capitalul total al investiției.
Dacă aveți noroc cu investițiile dvs. cripto, puteți, de asemenea, să vă blocați câștigurile cu un ordin de profit - un instrument conceput pentru a vinde un activ odată ce acesta atinge un anumit nivel de profit.
3. Preia controlul asupra activelor tale
Prăbușirea șocantă a FTX i-a lăsat pe mulți investitori cripto nesiguri dacă își vor mai vedea vreodată fondurile – evidențiind unele dintre potențialele capcane ale păstrării criptomonelor cu un schimb.
Investitorii ar putea lua în considerare utilizarea unui portofel cripto fără custodie, unde au control complet asupra activelor lor digitale și asupra datelor lor private.
În același timp, aceste portofele vin și cu riscuri. Nu iartă erori precum parolele pierdute (cunoscute și sub denumirea de „chei private”) sau defecțiunile software.
Ce să citești în continuare
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/not-business-usual-jim-cramer-130000924.html