„Doar mă trezesc și plâng”: falimentele Voyager și Celsius au distrus încrederea unor cripto-investitori în platformele centralizate

În noiembrie, Ruiz a investit aproximativ 33,000 USD de cripto pe platforma Voyager. Deținerile sale, inclusiv mai mult de 11,110 Cardano
ADAUSD,
+ 4.93%
și 360,000 Terra Luna Classic
LUNAUSD,
2.04
printre altele, valorează astăzi aproximativ 5,000 USD, deoarece prețurile cripto s-au prăbușit. Acum, nu este clar dacă Ruiz își va primi vreodată monedele înapoi.  

„Uneori vrei să cumperi monede precum Shiba Inu
SHIBUSD,
3.52,
vrei să cumperi Dogecoin
DOGEUSD,
+ 3.41%,
oamenii îți spun, „nu, nu, nu cumpăra asta, acestea sunt produse proaste și poți pierde banii”. Dar apoi ai avut încredere în aceste schimburi. Ai pierdut nu doar o monedă, ci toți banii de acolo”, a spus Ruiz într-un interviu pentru MarketWatch.

Voyager a spus că s-a înscris mai mult de 3.5 de milioane de utilizatori începând cu 31 martie, oferind rate ale dobânzilor ridicate care au ajuns la 12% la depozitele lor cripto și conectând clienții la bursele cripto și formatorii de piață pentru tranzacționare. De asemenea, a colaborat cu Mastercard pe un card de debit susținut de stablecoin USDC, care acorda recompense de până la 9% anual. Dar brokerul cripto s-a scufundat în mlaștină după ce a spus Three Arrows Capital, un fond de acoperire a activelor digitale cu sediul în Singapore, care a fost recent ordonat să fie lichidat de către un tribunal din Insulele Virgine Britanice, implicit peste 650 de milioane de dolari împrumuturi acordate companiei. 

Odată cu prăbușirea criptomonedelor, mai multe companii, cum ar fi Voyager și Celsius Network, care au apărut în anii de go-go pentru a oferi investitorilor în monedă digitală servicii financiare și bancare ușor reglementate, s-au prăbușit. Pe măsură ce bitcoinul s-a tranzacționat cu 70% mai puțin față de cel mai mare nivel istoric, iar monedele mai mici s-au prăbușit și mai mult, criptocreditorul Celsius, care a declarat că are peste 1.7 milioane de clienți, a oprit toate retragerile clienților în iunie și a depus miercuri protecția împotriva falimentului. Acum, clienții Celsius se confruntă cu a fi creditori negarantați în instanța federală de faliment din New York. Bursa de active digitale CoinFlex a întrerupt și retragerile clienților. Aceste eșecuri au zdruncinat încrederea investitorilor în multe firme care susțin o industrie în curs de dezvoltare care a atras intrări uriașe de capital. 

Auzi de la: Mike Novogratz la Festivalul Cele mai bune idei noi în bani pe 21 septembrie și 22 septembrie la New York. CEO-ul Galaxy Digital are idei despre navigarea în iarna cripto.

Ruiz, care a investit și în Terra's Luna Classic, cunoscută anterior drept Luna, s-a simțit mai devastat de falimentul Voyager recent decât în ​​mai, când a văzut-o pe Luna coborând la aproape zero de la peste 80 de dolari într-o săptămână. Prăbușirea lui Terra a fost o lovitură uriașă, dar „nu totul a fost pierdut și am știut că trebuie să îmi asum riscul”, a spus Ruiz. „Am avut alte proiecte solide pe termen lung.” Ruiz, care spune că portofoliul său este împărțit între acțiuni și cripto, crede că prețurile unor monede digitale vor crește în cele din urmă.

Una este să te confrunți cu pierderi de la un token, dar alta este să vezi că o platformă centralizată restricționează accesul la toate criptomonedele sale, a spus Ruiz. În cazul Voyager, „Nici nu știam cum să-i spun soției mele”, a spus Ruiz. „Ea încă nu știe.”

Ruiz și-a pierdut acum încrederea în multe instituții de criptomonede. „Nu intenționez să mai folosesc schimburile”, a spus Ruiz. „Dacă o fac, voi cumpăra doar 1,000 USD sau cam așa ceva bitcoin și apoi voi încerca imediat să-l transfer înapoi într-un alt portofel pe care vreau să-mi păstrez banii acolo.”

În Orlando, Florida, un alt client Voyager în vârstă de 40 de ani a ajuns la o concluzie similară. Investitorul, care lucrează în securitatea informațiilor, a declarat pentru MarketWatch că speră să își transfere toate cripto-urile într-un vehicul de stocare offline, sau într-un portofel rece, dacă reușește vreodată să-și recupereze fondurile blocate pe platforma Voyager. Investitorul a cerut să rămână anonim pentru că este îngrijorat de repercusiuni, spunând că Voyager „este o companie în care nu mai am încredere. Nu știu ce ar face.”  

Investitorul are bitcoin în valoare de peste 114,000 USD
BTCUSD,
+ 5.04%,
eter
ETHUSD,
+ 10.75%
și stablecoin USDC
USDCUSD,

a depus la Voyager, aproximativ 80% din economiile familiei sale. La 1 iulie, când a primit un e-mail de la Voyager că compania a oprit retragerile utilizatorilor, „mi s-a scufundat inima”.

„Am simțit că o durere mi-a trecut prin corp. Nu știam ce să spun. Adică, gândindu-mă, a fost cel mai rău lucru care s-a întâmplat vreodată”, a spus investitorul. „Destul de sincer, uneori noaptea, mă trezesc și plâng. Pentru că pentru mine este o neîncredere. Ca și cum ar fi un lucru că cumperi un activ și activul scade. S-ar putea ca într-o zi și încă mai avem acces la el, nu?

De fapt, în martie 2021, alegerea de a investi cu Voyager a fost o decizie „foarte atentă”, potrivit investitorului, după ce a comparat mai multe platforme diferite și a făcut cercetări despre echipele lor de management. Voyager era o companie cotată la bursa cotată la Bursa de Valori din Toronto, iar investitorul a putut să găsească o mulțime de informații financiare citind documentele sale de valori mobiliare. „Au fost foarte solvenți”, a gândit el. „Raporturile au fost bune. Aveau o afacere bună. De asemenea, m-am uitat la modelul lor de afaceri și la creșterea bazei de clienți”, a spus investitorul. Între timp, platforma a fost „foarte intuitivă, foarte ușor” de utilizat. De asemenea, a prezentat faptul că toate depozitele în dolari americani au fost asigurate de Federal Deposit Insurance Corporation, agenția guvernamentală americană care sprijină deponenții în băncile americane, ceea ce a reprezentat un apel major. Voyager a avut un parteneriat cu Metropolitan Commercial Bank, o bancă comunitară din New York.

Voyager a asigurat recent investitorii că depozitele lor în dolari SUA vor fi returnate integral, la finalizarea unui „proces de reconciliere și prevenire a fraudei”. Cu toate acestea, utilizatorii care dețin active cripto pe platformă vor primi în schimb o combinație dintre unele dintre criptomonedele lor, venituri din orice recuperare Three Arrows, acțiuni ordinare la noua companie reorganizată și jetoane proprii ale Voyager VGX, conform planului de restructurare al companiei, care este poate fi modificat și necesită aprobarea instanței. 

Totuși, „cine și-ar dori acele simboluri de utilitate pentru compania care și-a pierdut toată încrederea?” a întrebat investitorul. „Dacă se vor întoarce vreodată... cine va veni și va face afaceri cu acești oameni?” Acțiunile companiei erau la fel de neatrăgătoare pentru el. „Îmi vreau doar directorul înapoi. Sunt dispus să renunț la orice interes pe care mi-l acordă.”

Reprezentanții Voyager nu au răspuns solicitărilor de a solicita comentarii.

La multe, dacă nu la majoritatea schimburilor de cripto, fondurile clienților sunt puse în comun și nu sunt separate, potrivit lui Daniel Saval, partener la firma de avocatură Kobre & Kim. În cazul unei declarații de faliment, problema devine importantă pentru a determina dacă clienții vor fi tratați ca creditori negarantați. Dacă un client „nu poate demonstra că deține controlul asupra conturilor sale și că este capabil să identifice sau să urmărească activele cripto specifice, atunci, cel mai probabil, acele active vor fi considerate proprietatea patrimoniului falimentului”, potrivit Saval. . Înseamnă că clienții vor împărți cu toți ceilalți creditori fondul de active, în loc să pretindă ceea ce era în conturile lor, a spus Saval.

În mai, Coinbase MONEDE, cel mai mare schimb de criptomonede din SUA, a adăugat limbajul său depuneri de valori mobiliare a spus că, într-o situație de faliment, „activele cripto pe care le deținem în custodie în numele clienților noștri ar putea face obiectul procedurilor de faliment, iar acești clienți ar putea fi tratați ca creditori generali negarantați”. Depunerea de faliment a rețelei Celsius miercuri la tribunalul federal din New York înseamnă că clienții săi se confruntă cu a deveni creditori negarantați în acest caz, cu creanțe limitate doar la masa generală a falimentului și nu la conturile lor specifice.

Maxwell McIntyre, un bărbat de 39 de ani care lucrează pentru Departamentul de Apărare al SUA din Japonia, are aproximativ 14,000 de dolari cu Voyager. Majoritatea fondurilor sunt în dolari SUA, datorită deciziei sale de a converti majoritatea USDC-ului său de pe platformă în dolari pe 20 iunie, la câteva săptămâni după ce Celsius a oprit retragerile.

McIntyre crede că va primi înapoi depozitele în dolari americani, dar în ceea ce privește cripto, „Ma aștept să se piardă în acest moment”, a spus McIntyre.

În general, el consideră că „am fost mințiți destul de mult despre toate acestea”.

„Cu doar câteva săptămâni în urmă, ni s-a spus că tot capitalul nostru este grozav. Au o mulțime de capital și nu acordă împrumuturi niciunui creditor financiar descentralizat riscant”, a spus McIntyre. De asemenea, i s-a părut rău că a recomandat odată Voyager mamei sale, soției și copiilor săi. El și-a ajutat chiar soția să-și creeze un cont, care urmează să fie dat copiilor lor – are aproximativ 4,360 de dolari.

Cu toate acestea, McIntyre a spus că punctul său de vedere asupra criptomonedelor „nu s-a schimbat deloc”. El crede că cripto ar putea fi un „instrument financiar foarte puternic” cu potențialul de a rezolva unele probleme mondiale.

Dar nu mai are aceeași încredere în platformele centralizate. „Cu siguranță nu o voi păstra într-un schimb doar pentru a câștiga puținul interes în plus când este foarte posibil să îl pierd”, a spus McIntyre.