Pe măsură ce piața criptomonedelor se mișcă lateral și pe fondul unui exod din ce în ce mai adânc de stablecoin, sectorul rămâne un colac vital pentru mulți care trimit bani către cei dragi evitând comisioanele extrem de mari care pot schimba viața în timp.
Remitențele criptomonedelor au văzut creșterea adoptării lor, iar volatilitatea scăzută observată în spațiu în ultimele luni ar putea fi doar motivul care încurajează mai mulți oameni să treacă de la simpli spectatori la utilizatori activi, valorificând adevăratul potențial al acestei căi financiare.
În comparație cu metodele tradiționale, remitențele cripto prezintă numeroase avantaje, care includ timp de procesare mai rapid, costuri de tranzacție mai mici și mai multă transparență. Vorbind cu Cointelegraph, Brendan Berry, șeful produselor de plăți Ripple, a remarcat că atât pentru fiat, cât și pentru cripto, principiile de bază ale succesului plății sunt „viteza, decontarea la costuri reduse, securitatea și fiabilitatea”.
Berry a remarcat că, dintr-o perspectivă macro, sistemele interne de plată existente funcționează „relativ bine”, dar se confruntă cu dificultăți atunci când se fac plăți transfrontaliere. Berry a adăugat:
„Nu există o terță parte sau o bancă centrală globală, așa că lumea a creat acest sistem complex de servicii bancare corespondente care este costisitor, predispus la erori, lent și lasă trilioane de dolari în capital blocat.”
El a spus că remitențele au devenit un colac de salvare pentru milioane de oameni din întreaga lume și pot fi îmbunătățite considerabil prin noi tehnologii precum cripto și blockchain. Potrivit datelor Băncii Mondiale, remitențele au crescut cu 5% în 2022, ajungând la 682 de miliarde de dolari.
Berry a adăugat că costul ridicat al remitențelor - variind de la 5% la 7% la nivel mondial - și vitezele lor lente împovărează milioane de familii. El a afirmat că economia globală „poate părea o piață globală mereu online, dar finanțele tradiționale funcționează în continuare pe un program de la 9 la 5, de luni până vineri”.
Reducerea costurilor ridicate
Banca Mondială estimează că costul mediu global al trimiterii de 200 de dolari este de 6.5% - o sumă masivă de bani pentru familiile care trăiesc cu 200 de dolari sau mai puțin pe lună.
Vorbind pentru Cointelegraph, un purtător de cuvânt al Coinbase a spus că indiferent dacă consumatorii folosesc bănci, operatori de transfer de bani sau oficii poștale, impactul taxelor asupra plăților lor de remitențe este enorm, variind de la 10.8% la bănci la 5.5% la oficiile poștale.
Purtătorul de cuvânt a adăugat că rata medie a taxelor din SUA este de 6.18%, ceea ce înseamnă că în fiecare an, americanii, în medie, cheltuiesc „aproape de 12 miliarde de dolari pe comisioane de remitere”. Ei au adăugat:
„Criptomonede precum Bitcoin sau Ether pot reduce considerabil costul trimiterii de bani la nivel internațional cu aproximativ 96.7% față de sistemul actual. Trimiterea Bitcoin la alt portofel costă în medie 1.50 USD per tranzacție, iar Ether costă în medie 0.75 USD per tranzacție.”
Merită să subliniem, totuși, că preocupările legate de securitate asociate cu păstrarea criptomonedelor rămân un factor de descurajare pentru mulți să intre în spațiu, deoarece gestionarea cheilor private pentru un portofel de criptomonede poate fi o provocare, în special pentru cei mai puțin cunoscători de tehnologie. În plus, protecțiile consumatorilor oferite de sistemul financiar tradițional îi pot lăsa pe unii în largul lor, în ciuda taxelor mari.
Coinbase a adăugat că costul de timp este, de asemenea, semnificativ, iar remitențele medii durează între una și 10 zile, în timp ce tranzacțiile cu criptomonede durează în medie doar 10 minute.
În plus, un purtător de cuvânt al Circle – firma din spatele monedei stabile USD Coin (USDC) – a declarat pentru Cointelegraph că o caracteristică cheie a remitențelor bazate pe blockchain este „accesibilitatea și incluziunea, necesitând doar o conexiune telefonică și la internet pentru a transfera fonduri peste granițe și la preț redus.”
Mai mult, Lesley Chavkin, șeful de politici la Stellar Development Foundation, o organizație nonprofit care sprijină rețeaua Stellar, a declarat pentru Cointelegraph că pentru remitențele trimise pe un blockchain, date preliminare de la „un pilot mic, cu sferă limitată, concentrat pe Statele Unite în Columbia. coridorul de plată” a arătat că taxele erau jumătate din cele plătite pentru remitențele tradiționale.
Recent: De la plăți la DeFi: O privire mai atentă asupra ecosistemului stablecoin în evoluție
Pe măsură ce tranzacțiile din rețea cresc, a spus Chavkin, taxele de remitere ar putea scădea și mai mult, sporind avantajele acestora. Pavel Matveev, co-fondatorul și CEO al Wirex, a declarat pentru Cointelegraph că aceștia nu trebuie să navigheze prin numeroși intermediari.
În ciuda avantajelor lor, remitențele criptomonede nu sunt atât de răspândite pe cât s-ar putea crede. În primul rând, ușurința de utilizare nu se află în punctul de adoptare în masă, în timp ce volatilitatea pieței criptomonedei îi ține pe mulți pe margine.
Depășirea ineficiențelor fundamentale
Ripple's Berry a spus că accesibilitatea și ușurința de utilizare sunt „componente esențiale pentru adoptarea în masă a remitențelor cripto”.
Experiența utilizatorului, a spus el, a fost o problemă pentru industrie, dar este probabil cea mai ușor de rezolvat. El a adăugat că soluțiile de plată vechi pot părea a fi mai ușor de utilizat cu utilizarea interfețelor moderne „care îmbunătățesc marginal experiența clienților, ceea ce creează iluzia de avansare”, în timp ce, în realitate, „au fost puține îmbunătățiri ale infrastructurii de bază”. care stă la baza sistemului nostru financiar global, care ar debloca în cele din urmă progresul real și, prin extensie, experiența utilizatorului.”
Cu toate acestea, Brendan a recunoscut că, în timp ce criptomonedele pot fi mai rapide și mai ieftine pentru trimiterea de fonduri, o „soluție de remitere de succes trebuie să ajute, de asemenea, clienții să iasă din ramă în moneda pe care o alege”. El a adăugat:
„Abilitatea utilizatorilor de a transfera valoare de la fiat la cripto sau invers a fost din istorie o provocare atât la nivel individual, cât și la nivel de întreprindere. În timp ce utilizatorii individuali au mai multe opțiuni decât oricând prin mai mult de 600 de schimburi criptografice la nivel global, soluțiile off-ramp de nivel enterprise sunt rare.”
Într-adevăr, trebuie să luăm în considerare costurile asociate infrastructurii criptomonede existente și modul în care aceasta interacționează cu sistemul financiar tradițional. Deși primirea unei tranzacții cu criptomonede poate fi rapidă și ieftină, plata cu criptomonede nu este la fel de ușoară.
Comentând situația pentru Cointelegraph, Gero Piskov, manager de carduri și plăți la platforma digitală de avuție Yield App, a spus că în „regiunile în care remitențele cripto prosperă, accesibilitatea și UX [experienta utilizatorului] au fost într-adevăr obstacole, care au împiedicat adoptarea mai largă”.
Adesea, soluția implică conversia criptomonedelor în monedă fiat, care poate genera tranzacții suplimentare, comisioane de tranzacționare și potențiale comisioane de retragere. Cu toate acestea, conversia în monedă fiat poate fi o provocare mai mare decât ar trebui să fie, mai ales în regiunile în care lichiditatea cripto-la-fiat nu este suficient de semnificativă pentru a nu adăuga mai multă complexitate procesului.
Vorbind pentru Cointelegraph, un purtător de cuvânt al Binance a spus că Global Findex 2021 al Băncii Mondiale arată că 42% dintre adulții din America Latină și Caraibe încă nu au acces la un cont bancar, segmentul reprezentând 24% din totalul populației adulte.
Soluțiile de criptomonedă, a spus purtătorul de cuvânt, au „potențialul de a umple acest gol, reducând în același timp timpul și costurile tranzacției financiare pentru persoanele care participă deja la sistemul tradițional”.
În țările în care este posibilă plata cu cripto cu o soluție sau alta, utilizatorii pot fi expuși la o răspândire sporită de care ar putea să nu fie conștienți, precum și la volatilitatea pieței cripto. Această volatilitate poate anula complet avantajele plății mai puțin pentru tranzacția în sine.
Purtătorul de cuvânt al Binance a adăugat că scopul principal al blockchain-ului și al criptomonedelor este simplificarea întregului proces pentru utilizatori; prin urmare, jucătorii din industrie „dedică eforturi și resurse semnificative pentru inovarea și îmbunătățirea platformei sale având în vedere experiența utilizatorilor”.
Cu toate acestea, ei au remarcat că, având în vedere apariția tehnologiei blockchain, există încă oameni fără cunoștințele tehnice pentru a procesa eficient tranzacțiile cripto. Purtătorul de cuvânt a spus:
„O soluție care a apărut ar fi serviciile de lichiditate pe anumite blockchains. Acești furnizori internaționali de servicii de cripto-lichiditate facilitează transferul de bani dintr-o țară în alta, criptomonedele acționând ca o punte.”
În aceste servicii de lichiditate bazate pe blockchain, a clarificat purtătorul de cuvânt al Binance, un expeditor ar transfera bani în propria monedă locală, în timp ce destinatarul i-ar primi în moneda locală. Un astfel de serviciu ar face ca procesul să fie fricționat și aproape instantaneu pentru utilizatorii din toate mediile, au spus ei.
Simplificarea remitențelor și reducerea semnificativă a costului acestora este extrem de importantă, mai ales pentru persoanele care pierd între 5% și 10% din banii de care au nevoie pentru a supraviețui din comisioane. Aceasta înseamnă că remitențele au devenit de fapt un caz de utilizare pentru activele digitale, așa cum a menționat un reprezentant al Circle care a vorbit cu Cointelegraph și a adăugat că cripto-ul extinde accesul la serviciile financiare pe tot globul.
Crypto ca instrument de reducere a sărăciei
Purtătorul de cuvânt al Binance a coroborat aparent cuvintele de la Circle, spunând că remitențele sunt „principalul element de salvare economic pentru milioane de familii din întreaga lume și un motor major al creșterii economice pentru țările în curs de dezvoltare, însumând 589 de miliarde de dolari în 2021”, conform datelor Băncii Mondiale.
Criptomonedele îmbunătățesc viața oamenilor care se bazează pe remitențe, potrivit experților cu care a vorbit Cointelegraph, datorită numeroaselor avantaje oferite. Un exemplu pe care ni l-a indicat Chavkin de la Stellar Development Foundation este Félix.
Félix este o platformă de plăți bazată pe Whatsapp din America Latină, care permite utilizatorilor să trimită bani printr-un chatbot AI pe platforma populară de mesagerie Meta. Potrivit cofondatorului și CEO-ului platformei, Manuel Godoy, Félix folosește USDC în rețeaua Stellar pentru a reduce procesul de remitențe la „secunde”.
Chavkin a menționat că cifra care arată plățile de remitențe a crescut cu aproximativ 5% în 2022 „reprezintă doar tranzacții înregistrate; numărul adevărat este cel mai probabil semnificativ mai mare.” Ea a concluzionat:
„Oferirea de soluții care sunt mai rapide, mai ieftine și mai accesibile este un instrument care ajută la reducerea sărăciei și la îmbunătățirea rezultatelor. Concentrarea pe cripto-remitențele ca soluție este esențială pentru a servi aceste populații.”
CEO-ul Wirex, Matveev, a declarat pentru Cointelegraph că ar putea veni mai multe în viitorul apropiat, pe măsură ce tehnologia evoluează și se așteaptă ca colaborările cu instituțiile financiare tradiționale, împreună cu evoluțiile de reglementare, să facă remitențele criptomonede „și mai larg acceptate și mai eficiente”.
Costurile asociate cu reintrarea în sistemul de monedă fiat pot, totuși, să împiedice avantajele remitențelor criptomonede. Costurile de conversie, potrivit lui Ripple's Berry, s-ar putea să nu aibă neapărat un impact asupra emitenților, deoarece diferitele companii care acceptă plăți cu cripto-activate au protecție pentru a evita expunerea utilizatorilor la volatilitate. Tranzacțiile bazate pe blockchain, pe de altă parte, nu.
Berry a remarcat că tranzacțiile valutare sunt, de asemenea, susceptibile la volatilitate, valutele fiat mai mici fiind mai volatile. Spațiul criptomonedei este totuși cunoscut pentru volatilitatea sa, care ar putea menține unii remitenți pe sistemul financiar tradițional, hotărând că taxele sunt mai puțin problematice decât volatilitatea și provocările asociate utilizării criptomonedei pentru plăți.
În plus, mediul de reglementare incert în jurul criptomonedelor din diferite jurisdicții nu face decât să complice și mai mult adoptarea acestora ca soluții de remitere.
Revista: Miliardarul Slumdog: Povestea incredibilă a zdrențelor la bogăție despre Sandeep Nailwal din Polygon
Remitențele criptomonedelor revoluționează efectiv modul în care indivizii de pe tot globul care se pot baza pe valoarea lor de schimb, oferind avantaje fără precedent față de sistemele tradiționale, tărâmul criptografic fiind un far de dezvoltare pentru cei care își pierd în prezent o parte din bani din cauza taxelor ridicate ale unui sistem vechi de zeci de ani.
În timp ce provocările persistă, în special în ceea ce privește experiența utilizatorului și adoptarea pe scară largă, așteaptă un viitor în care remitențele criptomonedelor fac și mai mult pentru a atenua sărăcia, adăugând un nou caz de utilizare la o clasă de active care ajută deja milioane de oameni să păstreze valoarea.
Cu toate acestea, educația și conștientizarea criptomonedei mai are un drum lung de parcurs pentru a ajuta remitențele cripto să devină o soluție viabilă pe termen lung, deoarece cunoștințele de specialitate sunt necesare pentru a utiliza în siguranță aceste active în mod regulat.
Sursa: http://cointelegraph.com/news/crypto-remittances-alternative-challenges-adoption