Oficiul Controlorului Monedei (OCC), un birou independent al Departamentului Trezoreriei SUA, a emis scrisori interpretative în 2020 și 2021 cu privire la activitățile băncilor în industria cripto. Activitățile au inclus furnizarea de servicii de custodie pentru criptomonede pentru clienți, deținerea de depozite care servesc drept rezerve pentru anumite monede stabile, operarea de rețele independente de verificare a nodurilor (INVN) și implicarea în activități de monede stabile care au facilitat tranzacțiile de plată pe un registru distribuit.
Într-o scrisoare interpretativă din noiembrie 2021, OCC a mai spus: „Această scrisoare clarifică faptul că activitățile abordate în acele scrisori interpretative sunt permise din punct de vedere legal pentru o bancă, cu condiția ca banca să poată demonstra, spre satisfacția biroului său de supraveghere, că dispune de controale pentru a desfășura activitatea într-o manieră sigură și sănătoasă”.
În urma evenimentelor recente din industria cripto, unii senatori americani au scris OCC solicitându-i să-și retragă scrisorile interpretative către bănci cu privire la criptomonede. Scrisoarea din 10 august 2022, cu data de XNUMX august XNUMX, spunea: „În lumina recentelor tulburări de pe piața cripto, suntem îngrijorați de faptul că acțiunile OCC privind cripto-ul ar putea fi expus sistemul bancar la riscuri inutile și vă rugăm să retrageți scrisorile interpretative existente. care au permis băncilor să se angajeze în anumite activități legate de cripto”.
Scrisoarea a solicitat în continuare OCC să se coordoneze cu Rezerva Federală și Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor pentru a dezvolta o abordare cuprinzătoare care să protejeze în mod adecvat consumatorii și siguranța și soliditatea sistemului bancar.
Într-o scrisoare separată din 8 august 2022, Asociația Bancherilor Americani (ABA) a răspuns la un ordin executiv (EO) prin intermediul Departamentului de Trezorerie al SUA, solicitând informații și comentarii cu privire la dezvoltarea responsabilă a activelor digitale.
În răspunsul lor, ABA a evidențiat riscurile prezentate consumatorilor de companiile cripto care nu sunt supuse reglementărilor și supravegherii federale consolidate. Scrisoarea ABA spunea: „Suntem îngrijorați că foarte puțină activitate pare să fi fost întreprinsă de când a fost emis EO pentru a controla aceste companii cripto nebancare. În același timp, autoritățile de reglementare bancare au adoptat o abordare foarte prudentă, instruind băncile să caute neobiecție formală față de orice activități de pe piața activelor digitale”.
ABA a cerut claritate în reglementare și condiții de concurență echitabile pentru bănci și non-bancare pentru a spori inovația și competitivitatea pe piața activelor digitale. Scrisoarea ABA a precizat că: „Băncile sunt supuse unui cadru de reglementare cuprinzător și unei supravegheri consolidate care permite implementarea atentă a activităților activelor digitale. Susținute de o cultură a managementului riscului și conformității și supuse supravegherii și examinării, băncile sunt mai bine echipate pentru a identifica orice riscuri și a le remedia în timp util, astfel încât să atenueze prejudiciul adus consumatorilor și altor participanți la piață”.
Scrisoarea ABA a concluzionat că „Activele digitale reprezintă o piață în dezvoltare rapidă, iar băncile evaluează în mod activ modalități de a concura în siguranță și în mod responsabil”.
Abordarea pe mai multe direcții necesită un cadru de reglementare mai transparent, combinat cu o cultură a managementului riscului, protejând în același timp consumatorii din industria cripto.
Source: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/