Crypto

Un catalizator pentru adoptarea criptografică de masă

08/14/2022
Știri Bitcoin Ethereum

Pentru Satoshi Nakamoto, creatorul Bitcoin (BTC), motivația de a crea un nou ecosistem de plăți de la zero în 2009 a provenit din haosul economic cauzat de practicile de creditare prea exuberante și riscante ale sectorului bancar, amestecate însoțite de izbucnirea bulelor imobiliare în multe țări la acea vreme. 

„Și cine crezi că a ridicat piesele după accident? Contribuabilul, desigur”, a declarat Durgham Mushtaha, manager de dezvoltare a afacerilor al firmei de analiză blockchain Coinfirm, într-un interviu exclusiv pentru Cointelegraph.

Satoshi a recunoscut nevoia unui nou sistem monetar bazat pe echitate și corectitudine - un sistem care redă puterea în mâinile oamenilor. Un sistem fără încredere cu participanți anonimi, care efectuează tranzacții peer-to-peer și fără a fi nevoie de o entitate centrală.

Fragment din cartea albă Bitcoin. Sursa: bitcoin.org

Cu toate acestea, o scădere ulterioară a pieței – alimentată de explozia inițială a bulelor de monedă – a făcut ca industria cripto să realizeze nevoia de a construi credibilitate, autoritate și încredere, lucrând în mod proactiv cu autoritățile de reglementare și legislatorii. Introduceți procedurile de combatere a spălării banilor (AML) și Know Your Customers (KYC).

Mushtaha a început discuția subliniind modul în care, spre deosebire de moneda fiat, tranzacțiile cu monede și jetoane construite pe tehnologia blockchain sunt mult mai ușor de urmărit folosind instrumentele de analiză în lanț și AML. În plus, introducerea procedurilor KYC pentru identificarea și legitimarea utilizatorilor pe bursele de cripto-mare a dus la un sistem financiar mult mai robust, care a devenit mai impermeabil la spălarea banilor și la alte activități ilicite.

Drept urmare, a consolidat efectiv imaginea sectorului și a atras mai mulți oameni să aibă încredere în banii lor câștigați cu greu pe piață. „Văd că următoarea piață taură devine un moment decisiv, în care masele se scufundă în cripto, pe măsură ce temerile se risipesc și sectorul crește exponențial”, a spus el.

Impactul KYC și AML asupra evoluției finanțelor

Discuțiile timpurii și implementarea legislației globale AML și KYC datează de cinci decenii, marcate de instituirea Legii privind secretul bancar (BSA) în 1970 și a Grupului de acțiune financiară globală (FATF) în 1989. „Indicatorii scenariului de risc dezvoltati în Finanțarea tradițională din ultimii 50 de ani a fost adoptată în sectoarele cripto și de nișă ale industriei, inclusiv finanțarea descentralizată”, a adăugat Mushtaha:

Imagine

„Unde ne deosebim de finanțele tradiționale sunt procesele noastre analitice în lanț. Nu există blockchain în finanțele tradiționale, așa că le lipsește o mare parte din puzzle, deoarece sectorul blockchain nu este izolat.” 

Împărtășind informații despre cum arată implementarea actuală a KYC și AML din perspectiva furnizorului, Mushtaha a dezvăluit că Coinfirm are peste 350 de indicatori de scenarii de risc care acoperă spălarea banilor, finanțarea terorismului, sancțiuni, comerțul cu droguri, ransomware, escrocherii, fraudă investițională și multe altele. 

Odată cu AML devenind mai sofisticat în finanțe descentralizate (DeFi) spațiu, „Acum vă putem spune dacă portofelul dvs. a fost direct implicat în activități ilicite sau a moștenit riscul de la o altă adresă, primind active din câștiguri necuvenite.” În plus, tehnologia a evoluat alături de ecosistemul cripto pentru a oferi profiluri de risc pentru adresele portofelului și tranzacțiile bazate pe analize în lanț.

Utilizarea în scădere a criptomonedelor în spălarea banilor

An de an, numeroase rapoarte au confirmat o scădere consistentă a utilizării spălării banilor – tranzacțiile care implică adrese ilicite reprezentând doar 0.15% din volumul tranzacțiilor cu criptomonede în 2021. Mushtaha consideră că această constatare este logică. 

„Cei implicați în activități ilicite ar fi înțelepți să se ferească de activele legate de blockchain și să rămână la dolarul testat. Dolarul american este încă cea mai utilizată și preferată monedă pentru spălarea banilor”, a spus el, adăugând că, în cripto, odată ce o adresă de portofel a fost identificată ca deținând active care au fost câștigate prin activități ilegale, criminalul nu poate face nimic.

Având în vedere controlul de reglementare actual care asigură că schimburile cripto sunt conforme cu KYC, actorilor răi le este dificil să transforme activele cripto în fiat sau să le cheltuiască pe piețele deschise. Vorbind despre diferitele metode utilizate cel mai frecvent pentru a transfera fonduri ilicite, Mustaha a declarat:

„Sigur, pot încerca să folosească tehnici de anonimizare, cum ar fi mixere, pahare și monede de confidențialitate, dar apoi activele lor vor fi semnalate și contaminate pentru utilizarea lor.”

Pe măsură ce criptomonedele devin din ce în ce mai acceptate și răspândite la nivel global, infractorii vor apela la o piață neagră pentru a vinde bunuri obținute ilegal. Având în vedere disponibilitatea piețelor în care banii pot fi cheltuiți fără KYC, viitoarele agenții de aplicare a legii vor avea sarcina de a reprima astfel de site-uri.

Instrumentele KYC și AML pot corela acum adresele IP cu adresele portofelului, iar algoritmii de grupare fac o treabă uimitoare în identificarea adreselor asociate. Astfel de măsuri ar fi dificil, chiar și pentru actorii la nivel de stat, de spălat prin schimburi în afara granițelor lor. Mushtaha a adăugat: „Oficiul pentru Controlul Activelor Străine (OFAC) are liste cu adrese identificate aparținând persoanelor și entităților sancționate. Activele din acele adrese sunt prea fierbinți pentru ca cineva să le poată manipula.”

Rolul CBDC în combaterea spălării banilor

Monede digitale ale băncii centrale (CBDC) ar putea oferi băncilor centrale un nivel de control nemaivăzut în moneda fiat. Imaginați-vă toate problemele legate de fiat, cum ar fi manipularea guvernamentală și inflația, dar acum cu puterea analizei în lanț. CBDC-urile vor permite un control mai detaliat al obiceiurilor de cheltuieli ale utilizatorilor și băncilor centrale să înghețe deținerile, să le limiteze, să stabilească date de expirare, să taxeze automat fiecare tranzacție sau chiar să decidă ce poate și ce nu poate fi cumpărat cu ele. „Fiecare comerciant, instituție financiară și client cu amănuntul ar trebui, de asemenea, să respecte KYC, descurajând astfel spălarea banilor”, a spus Mustaha.

Libra, o monedă stabilă bazată pe blockchain, lansată de compania-mamă a Facebook, Meta, nu a reușit să câștige tracțiune când a fost lansat în 2019. În consecință, conversațiile principale despre inițiativele cripto ale Meta au catalizat numeroase guverne să încerce CBDC-uri, China fiind una dintre primele care își lansează CBDC-urile.

Prezentare generală a inițiativei CBDC la nivel mondial. Sursa: atlanticcouncil.org

Posibilitățile de control valutar nu sunt singurele motivații pentru acest val de inovații sponsorizate de guvern. Deși a subliniat că guvernele nu mai respectă standardul aur, Mustaha a subliniat inflația actuală ca rezultat direct al agențiilor federale și centrale care imprimă bani după bunul plac.

„Statele Unite au tipărit mai mulți dolari decât au existat vreodată. Și rezultatul este o inflație fulgerătoare, care este în afara graficelor.” 

Mai mult, Mustaha a susținut că creșterea ratelor dobânzilor prea mult, prea rapid, ar duce la prăbușirea unei cascade catastrofale de instituții financiare supraextinse, pline de datorii. Drept urmare, CBDC-urile se remarcă ca o soluție pentru băncile centrale, adăugând că „Pentru prima dată, băncile centrale ar putea distruge bani, precum și să-i creeze”.

Evoluția AML, KYC și progresele tehnologice

Pe baza experienței sale vaste în sectorul AML/KYC, Mushtaha a afirmat că tehnologia se adaptează la evoluția reglementărilor și nu invers. Platformele de tranzacționare startup care decid să integreze instrumentele AML au opțiunea de a aplica pentru un furnizor de servicii de active virtuale (VASP) și licențe de valori mobiliare. „Devenirea conformă înseamnă că ți se deschide un număr imens de oportunități. Finanțarea în acest spațiu este disponibilă numai pentru cei care se concentrează pe conformitate.” Drept urmare, furnizorii de soluții AML se trezesc să reducă decalajul dintre lumea cripto și sistemul financiar conform.

Mushtaha a distribuit o instanță de lucru cu un startup care dezvoltă în prezent un jeton nefungibil (NFT)soluție KYC bazată pe dovezi fără cunoștințe. „Inteligenta provine din recunoașterea lor că NFT-urile utilizate pentru KYC nu trebuie să rezolve problema cheltuielilor duble, așa că pot fi dezactivate complet de blockchain. Acest lucru permite apoi stocarea datelor biometrice private pe NFT și trimiterea unui zk-Proof către fiecare platformă pe care persoana dorește să deschidă un cont.”

Deși soluția este concepută să funcționeze ca o entitate centralizată pentru stocarea informațiilor NFT „cel mai probabil pe un lanț autorizat (inaccesibil public),” Mushtaha afirmă că este un pas în direcția corectă, deoarece NFT-urile servesc cazuri de utilizare KYC în următorul deceniu ca digitalizare. continuă să pătrundă pe verticalele industriei.

În ceea ce privește AML, noi instrumente și progrese apar în fiecare lună datorită ratei accelerate de inovație. Potrivit lui Mushtaha, un instrument intern permite Coinfirm să analizeze fiecare adresă de portofel care contribuie cu active la un pool de lichidități controlat prin contract inteligent, adăugând că „Putem furniza profiluri de risc pentru zeci de mii de adrese simultan”.

Inovațiile AI care se concentrează pe recunoașterea modelelor de comportament ale utilizatorilor bazate pe tranzacții generate algoritmic vor fi o tendință cheie. „Blockchain-ul deține o mulțime de date legate de comportament, care pot fi folosite pentru a analiza modelele de spălare a banilor și apoi pentru a extrapola profiluri de risc pentru adresele de portofel care se comportă în aceste moduri”, a explicat Mushtaha.

Instrumentele de învățare automată, care au colectat de-a lungul anilor seturi mari de date în peisajul cripto, vor fi, de asemenea, utilizate pentru a prezice rezultatele potențiale ale comerțului.

Guvernele monitorizează tranzacțiile cripto transfrontaliere

FATF și-a emis ghidul revizuit în octombrie anul trecut, unde au etichetat fiecare criptoactiv care păstrează confidențialitatea sau care nu implică un intermediar ca fiind un risc ridicat. Acest lucru nu este surprinzător, deoarece mandatul explicit al FATF este de a elimina „orice amenințări la adresa integrității sistemului financiar internațional”, dintre care consideră criptomonedele ca fiind una. Prin urmare, introducerea regulii de călătorie în 2019, solicită tuturor VASP să transmită anumite informații următoarei instituții financiare într-o tranzacție. 

Cu toate acestea, atunci când regula se aplică adreselor de portofel negăzduite deținute de persoane private, „FATF pare să pună bazele pentru a aplica Regula de călătorie acestor portofele dacă tranzacțiile peer-to-peer cresc în următorii câțiva ani, potențial. impunând drepturi de confidențialitate”, a spus Mushtaha.

O abordare mai prudentă, potrivit lui Mustaha, ar fi armonizarea abordărilor de implementare, în cea mai mare parte fragmentată, a Regulii de călătorie existente între jurisdicții, făcând tranzacțiile transfrontaliere mai simple, concentrându-se totodată pe conformitatea cu VASP.

Rolul antreprenorilor cripto în combaterea spălării banilor

Având în vedere disponibilitatea soluțiilor AML standard concepute pentru a se potrivi cu cerințele particulare ale fiecărui VASP, Mustaha consideră că „nu mai există nicio scuză” pentru neglijarea conformității. De asemenea, revine VASP-urilor să stabilească materiale educaționale cuprinzătoare pentru utilizatorii lor, în timp ce lumea se pregătește pentru adoptarea în masă fără fricțiuni.

Mushtaha consideră că cripto-antreprenorii se află într-o poziție unică pentru a ajuta la scrierea următorului capitol al sistemului financiar global și ar trebui să înțeleagă că conformitatea AML nu este un impediment pentru succesul lor, ci un catalizator. „Majoritatea investitorilor de retail doresc să navigheze în acest spațiu în siguranță, gestionându-și riscurile în timpul tranzacțiilor”, a recomandat el. „Și oferirea liniștii acestor investitori ar trebui să fie o prioritate a VASP.” 

Lucrând spre un viitor de reglementare

KYC și AML sunt elemente necesare ale macroeconomiei de astăzi și sunt componente importante ale spațiului cripto. Mustaha nu este de acord cu credința că reglementările erodează anonimatul. 

„Reglementările vor conduce la adoptarea în masă, dar este de sarcina jucătorilor din acest spațiu să propună în mod proactiv cadrul de reglementare care încurajează inovarea, descurajând în același timp activitatea ilicită. Este necesar să se atingă un echilibru în care se poate monitoriza spălarea banilor, păstrând în același timp confidențialitatea unui utilizator. Acestea nu sunt obiective care se exclud reciproc; le poți avea pe amândouă.” 

Și, pentru investitori, Mustaha le-a sfătuit vechea zicală „fă-ți propria cercetare”.