Cum Blockchain poate oferi revoluția Open Finance

Următoarea generație de inovații în finanțe este la început, iar revoluția financiară deschisă are potențialul de a transforma operațiunile în multe sectoare. 

Facilitarea tranzacțiilor la scară globală, îmbunătățirea experienței clienților, furnizarea de servicii financiare avansate și construirea încrederii consumatorilor pot avea ramificații majore pentru performanța afacerilor într-un peisaj din ce în ce mai competitiv. 

Din acest motiv, tehnologia blockchain devine rapid un instrument esențial pentru a stimula transformarea dincolo de open banking și în domeniul finanțării deschise. 

Dar cum va aduce blockchain-ul schimbări semnificative în ecosistemul serviciilor financiare? Să aruncăm o privire mai profundă asupra modului în care tehnologia emergentă se pregătește să schimbe definitiv relația noastră cu finanțele:

Rolul blockchain în finanțarea deschisă

Înainte de a ne uita la modalitățile în care blockchain poate oferi finanțare deschisă, haideți să explorăm tehnologia în sine. 

Blockchain-urile sunt registre digitale distribuite care sunt compuse din blocuri, lanțuri, noduri și noduri principale. Aceste noduri controlează blocurile din rețea, iar fiecare lanț este format din blocuri interconectate care dețin propriile înregistrări și date ale tranzacțiilor. 

În stabilirea lanțurilor interconectate bogate în date, blockchain-urile au puterea nu numai de a urmări tranzacțiile monetare precum cele care implică criptomonede, dar pot și stoca în siguranță informații într-un mod imposibil de manipulat, alterat sau piratat. 

Această securitate provine din blockchain-urile care necesită un consens pentru a fi atins în întreaga rețea distribuită pentru a adăuga noi blocuri. În cazul în care hackerii încearcă să pătrundă într-un blockchain, ar trebui să obțină controlul asupra majorității nodurilor poziționate în întreaga lume. 

Capacitățile tehnice ale tehnologiei blockchain o fac un instrument excelent în lumea finanțelor deschise și ajută la implementarea unui grad de transparență care poate crește eficiența și conformitatea pe parcursul unui număr de procese. 

Deoarece finanțarea deschisă prosperă prin partajarea datelor financiare prin terți de încredere, tehnologia blockchain este ideală pentru a valorifica produse și servicii digitale mai concentrate, care pot fi adaptate în mod activ nevoilor fiecărui utilizator. 

Valori precum tranzacțiile de investiții, acoperirea asigurărilor, informațiile despre polițe, informațiile despre portofoliul de economii și datele despre pensii pot fi toate încorporate într-un sistem de finanțare deschis personalizat care oferă niveluri transformatoare de confort. Având în joc atât de multe date private controlate de diferite instituții, blockchain-ul poate fi esențial pentru a menține clienții în siguranță pe toată această nouă frontieră financiară curajoasă. 

Transformarea creditului

Când vine vorba de împrumuturi, blockchain oferă o modalitate mai sigură de a oferi împrumuturi personale unui volum mult mai mare de clienți într-o manieră eficientă și cu economie de costuri. 

În timp ce finanțarea tradițională permite băncilor și creditorilor să subscrie împrumuturi pe baza unui sistem de raportare a creditului, blockchain are puterea de a valorifica împrumuturile de la egal la egal (P2P) și serviciile de împrumut pe baza unor metrici complexe care pot schimba în cele din urmă structura acordurilor de împrumut și a creditelor ipotecare. . 

Această inovație se rezumă la managementul riscului. În timp ce instituțiile tradiționale se vor baza pe rapoartele de credit furnizate de terți, cum ar fi Experian, Equifax și TransUnion, mulți consumatori capabili se pot lupta să se scuture de ratingurile de credit subprime care le împiedică accesul la împrumuturi accesibile. 

În plus, acest proces este departe de a fi sigur. În septembrie 2017, un hack Equifax a expus informațiile de credit a aproape 150 de milioane de consumatori din Statele Unite. 

Aici blockchain poate excela. Blockchain poate oferi servicii de împrumut personal mai ieftine, mai eficiente și mai sigure unui număr mult mai mare de consumatori. Împrumuturile sunt criptate criptografic, iar datele sunt stocate într-un lanț descentralizat, cu un istoric clar al plăților, care poate sprijini utilizatorii care solicită împrumuturi pe baza unui scor global de credit. 

Prin utilizarea contractelor inteligente, care sunt concepute automat pentru a fi executate pe baza unor termeni și condiții predeterminate, împrumuturile și rambursările pot fi în mare măsură automatizate pe baza unor factori precum date specifice de rambursare sau intrări de numerar împrumutate.

Împrumuturile P2P pot fi încă noi în lumea finanțelor deschise, dar cazurile de utilizare apar tot timpul. Există chiar și o industrie în creștere care susține creditele ipotecare blockchain și, pe măsură ce spațiul se maturizează, este probabil să vedem o experiență de utilizator mai sofisticată care să ofere o adevărată democratizare în peisajul creditării. 

Personalizare adevărată

Asigurând fluxul sigur de informații între diferite instituții, blockchain poate ajuta finanțarea deschisă pentru a oferi consumatorilor o experiență mai personalizată pe o singură platformă. 

Registrele digitale imuabile pot înregistra în siguranță tranzacțiile financiare deschise ale unui utilizator pentru a stabili o viziune mai holistică a nevoilor acestora, bazată pe comportament, istoricul cheltuielilor și deciziile de investiții. Acest lucru ajută la obținerea de sfaturi mai acționabile prin informații despre cheltuieli și deschide calea pentru instrumente financiare deschise pentru a reduce în mod activ riscul de neplată prin anticiparea cheltuielilor. 

Serviciile de finanțare deschisă ar putea oferi, de asemenea, informații personalizate pentru a-i ajuta pe consumatori să facă achizițiile dorite, oferind planuri de economisire personalizate și termene pentru a-și atinge obiectivele financiare. 

Securitate cibernetică avansată

Un alt mare avantaj al tehnologiei blockchain este capacitatea sa de a oferi niveluri de securitate fără precedent în lumea finanțelor. 

Finanțarea tradițională a fost întotdeauna ținta infractorilor cibernetici și a fraudelor online, dar registrul descentralizat și imuabil al blockchain înseamnă că tranzacțiile sunt considerabil mai sigure și mai transparente. 

Acest lucru poate ajuta platformele financiare deschise să combine blockchain-urile și inteligența artificială pentru a analiza modele și pentru a detecta rapid anomaliile prin istoricul tranzacțiilor financiare al unui utilizator. Dacă AI stabilește că este în joc o activitate frauduloasă, poate trage automat un semnal de alarmă și poate solicita clientului să-și confirme în siguranță identitatea și validitatea unei tranzacții suspecte. 

Alimentarea erei finanțelor deschise

O fațetă excelentă a tehnologiei blockchain este interoperabilitatea sa între diferite blockchain. Aceasta înseamnă că poate deschide calea pentru tranzacții cu adevărat fără fricțiuni între multe părți diferite și printr-o gamă largă de valute. 

Deoarece acesta este un proces fără întreruperi, fără ca terți să fie nevoiți să intervină fizic pentru a efectua servicii financiare deschise, cum ar fi tranzacții de levier, împrumuturi sau gestionarea pensiilor, blockchain-urile pot reduce costurile asociate cu practicile financiare mai tradiționale. 

Banca tradițională are nevoie de multă vreme de transformare digitală pentru a ține pasul cu concentrarea din ce în ce mai globală a consumatorilor. Blockchain servește ca o opțiune principală pentru a facilita finanțarea adevărată deschisă într-o manieră sigură și fără fricțiuni și va deveni piatra de temelie a unei noi lumi curajoase în ecosistemul financiar.