Blockchain și incluziune financiară în secolul 21

Progresul tehnologic recent a permis DeFi și fintech să apară ca o modalitate de a distruge barierele și de a avea un impact pozitiv asupra lumii prin incluziunea financiară digitală. Incluziunea financiară este definită ca având acces la produse și servicii financiare utile și la prețuri accesibile, care răspund nevoilor întreprinderilor și ale persoanelor – tranzacții, plăți, economii, credit și asigurări – furnizate într-un mod responsabil și durabil.

Conform celor mai recente cifre Findex, aproape o treime dintre adulți – 1.7 miliarde – sunt încă nebancarați. Cei din țările în curs de dezvoltare cu lipsă de infrastructură și reglementări guvernamentale, gospodăriile sărace conduse de femei din zonele rurale și persoanele fără forță de muncă reprezintă aproximativ jumătate din cei nebancarați.

Tehnologia din spatele blockchain-ului are potențialul de a schimba că. Permite furnizarea de servicii financiare prin internet prin înlocuirea încrederii, care a fost o componentă cheie a sistemului financiar de secole, cu transparența integrată într-o rețea descentralizată. Ca rezultat, blockchain-ul are potențialul de a împuternici cei nebancarați, în special femeile, reducând taxele de tranzacție și oferind o sursă alternativă de lichiditate.

Oferind un sistem financiar mai corect și mai transparent, criptomonede și blockchain reprezintă o alternativă la serviciile financiare convenționale. Recunoașterea criptomonedei și a blockchain-ului pentru incluziunea financiară ar putea fi esențială pentru a satisface nevoia oamenilor de acces la servicii financiare accesibile. O platformă ușor de utilizat are potențialul de a facilita tranzacțiile pentru persoane fizice și companii. Să vedem cum.

Forumul Economic Mondial descrie tehnologia ca fiind „globală, cu sursă deschisă și accesibilă tuturor celor care au acces la internet, indiferent de naționalitate, etnie, rasă, sex și clasă socio-economică”. La nivelul său cel mai de bază, tehnologia este, în esență, o metodă descentralizată de organizare a tranzacțiilor într-o bază de date, sau registru, astfel încât mai multe părți să cadă de acord asupra statutului acelor tranzacții fără a fi nevoie de un mediator. Toate tranzacțiile sunt înregistrate într-un format imuabil, transparent și criptat. În acest fel, blockchain modifică rolul băncilor, guvernelor și corporațiilor, permițând tranzacții financiare mai sigure, mai ieftine și mai eficiente decât metodele anterioare.

Există patru modalități clare în care blockchain-ul ar putea fi utilizat imediat pentru a obține incluziunea financiară:

• Servicii de plată: Cu tranzacții instantanee, ieftine, urmăribile, care pot deține mai multe valute, în mai multe rețele mobile atât la nivel național, cât și internațional, aplicațiile blockchain devin o tehnologie atractivă de utilizat, în special pentru transferurile mici de bani.
• Economii: diferite aplicații și companii folosesc blockchain ca o platformă alternativă care face mai ușor (și mai puțin intimidant) celor cărora le lipsește un cont bancar, credit sau fluență financiară să economisească și să investească.
• Credit: Aceasta este o zonă mai diversă, cu o multitudine de proiecte. Un exemplu excelent este proiectul blockchain Grassroots Economics, cu sediul în Kenya și finanțat de Fondul de inovare al UNICEF. Proiectul își propune să reducă deficitul de creditare în comunitățile cu venituri mici prin crearea de monede de incluziune comunitară, sau CIC-uri, care îi permit să emită jetoane susținute de toate bunurile și serviciile reale dintr-o anumită comunitate, cum ar fi apa, alimentele sau alimentele din oraș. munca dulgherilor sau a babysitterelor.
• Asigurare: Polițele de asigurare tind să necesite acte de identitate, dovada solvabilității financiare și documente suplimentare care pot reprezenta o barieră la intrare. Polițele de asigurare Blockchain se bazează pe alte forme de valori mobiliare, care reduc bariera pentru investitorul individual.

Acest lucru este, desigur, doar într-un stadiu incipient. Pentru a-și atinge întregul potențial, devine necesară adoptarea pe scară largă a tehnologiei blockchain. Avem nevoie de dezvoltatori care să facă infrastructura blockchain mai eficientă și mai conștientă de mediu, guverne să creeze o legislație adecvată care reglementează și stabilizează piața, antreprenori să piloteze soluțiile blockchain și să-și împărtășească constatările și finanțatori care să ofere capital aplicațiilor promițătoare pentru a avansa industria. Dar evidențiază beneficiile acestui instrument tehnologic.

Din păcate, există un pericol persistent legat de potențialele beneficii ale tehnologiei blockchain - suprareglementarea. În ultimii câțiva ani, multe jurisdicții au investigat reglementarea operațiunilor legate de criptomonede și blockchain. Am văzut autoritățile de reglementare adoptând abordări diferite cu privire la modul de aplicare a reglementărilor tehnologiilor bazate pe blockchain, în special în sfera financiară. Ca în toate industriile, există o nevoie legitimă de standarde și reglementări. Calea ideală ar fi sugestiile legislative moderate pentru reglementarea blockchain pentru a stimula investițiile și a proteja consumatorii și investitorii. Cu toate acestea, trebuie făcut un punct împotriva suprareglementării. Crypto-activele și, în special, tehnologia blockchain au fost recent consolidate ca platforme sigure pentru validarea tranzacțiilor într-o economie din ce în ce mai descentralizată. Reglementarea nu ar trebui să schimbe în niciun fel natura acestor tehnologii; ar trebui doar să le facă mai sigure pentru utilizatorii lor. 

Suprareglementarea este de obicei rezultatul încercării autorităților de reglementare de a aborda volatilitatea și gestionarea riscurilor – dar aceștia sunt factori inerenți oricărei piețe financiare. Reglementările privind clasele de active ar trebui să se concentreze pe a le face mai sigure și mai ușor de utilizat, nu pe ridicarea de bariere de dragul securitate. În esență, reglementarea ar trebui să se concentreze pe reducerea abuzului, pe asigurarea protecției consumatorilor investitorilor și părților interesate și pe combaterea activităților ilegale.

Suprareglementarea ar putea, pe lângă nenumărate alte efecte negative, să limiteze abilitățile noii tehnologii bazate pe blockchain de a ajuta la încorporarea mai multor oameni în sistemul financiar global, ceea ce ar nega beneficiile asociate miliardelor din sudul global decât mulți oameni din lumea dezvoltată. iau deja de bun. Numai pentru aceasta, autoritățile de reglementare occidentale ar trebui să procedeze în mod inteligent și atent către stabilirea unui cadru de reglementare care să asigure siguranța, fără a înăbuși inovația, creativitatea sau investițiile. 

Declinare de responsabilitate: Acest articol este furnizat doar în scop informativ. Nu este oferit sau intenționat să fie folosit ca sfaturi juridice, fiscale, de investiții, financiare sau de altă natură.