3 protocoale DeFi care revoluționează împrumuturile și împrumuturile descentralizate

Finanțe descentralizate (DeFi) este termenul umbrelă pentru o serie de servicii financiare unice care se găsesc în industria blockchain, care permit accesul direct la servicii bancare, cum ar fi împrumuturile și împrumuturile, fără utilizarea intermediarilor precum băncile.

În timp ce spațiul DeFi este alcătuit din multe instrumente și tehnici diferite, cum ar fi cultivarea randamentului, staking, NFT, schimburi de jetoane și multe altele, una dintre cele mai de impact și de succes dintre acestea a fost creditarea descentralizată, ale cărei platforme au în prezent peste 30 de miliarde de dolari. valoare de criptomonede ale utilizatorilor închise în cuferele lor.

Platformele de împrumut DeFi permit utilizatorilor să împrumute și să împrumute bani direct altor utilizatori, fără a utiliza intermediari și, de obicei, solicită împrumutatului să-și ofere propriile criptomonede ca garanție. 

Cu toate acestea, nu toate platformele de creditare sunt construite la fel. Să aruncăm o privire la unele dintre cele mai populare și unice platforme de împrumut DeFi și să vedem ce fac ele bine pe care alții nu.

Platforme populare de creditare DeFi

Aave

Fondată în 2017, Aave a crescut pentru a deveni una dintre cele mai populare platforme de creditare DeFi din industrie. Aave oferă o caracteristică unică numită împrumut rapid, care permite cuiva să împrumute bani fără niciun fel de garanție, cu condiția ca banii să fie rambursați în cadrul aceleiași tranzacții în care au fost trimise. 

Împrumuturile flash le permit comercianților să profite de arbitraj și alte oportunități de tranzacționare fără a fi nevoiți să-și riște propriile fonduri și sunt în primul rând un instrument creat pentru ca dezvoltatorii să se integreze în alte aplicații de servicii financiare.

Aave oferă, de asemenea, împrumuturi tradiționale de până la 80% din valoarea depozitului de garanție pe peste 30 de active în criptomonede, fie la dobândă fixă, fie variabilă.

Fondurile de lichiditate ale Aave pot fi contribuite de către oricine, permițând persoanei obișnuite să devină un împrumutat și să obțină venituri pasive din investiția sa, care caracterizează tipul de accesibilitate care este reprezentativ pentru DeFi în general.

Nolus

Nolus este o platformă DeFi cu mai multe lanțuri care caută să inoveze procesul de împrumut și împrumut prin introducerea unui sistem mai asemănător cu un contract de închiriere tradițional.

În timp ce majoritatea platformelor de împrumut DeFi solicită utilizatorilor să ofere garanții majore pentru a contracta un împrumut, Nolus le permite utilizatorilor să împrumute active cripto cu doar un avans mic, urmat de plăți viitoare programate în mod regulat la rate fixe ale dobânzii.

Aceasta este o abatere radicală de la practicile obișnuite ale spațiului de creditare DeFi, cu cerințele sale ridicate de supracolateralizare și distruge barierele pentru cei care caută împrumuturi pentru cripto-active. De asemenea, Nolus le-a permis debitorilor să-și majoreze avansul cu un factor de 3 ori, reducând și mai mult cerințele de capital necesare pentru a se angaja în împrumuturile DeFi.

În plus, ratele de lichidare s-au dovedit a fi mult mai mici pe Nolus decât pe alte platforme (doar 0.5%), ceea ce face ca leasingul său unic cu efect de pârghie să ofere una dintre cele mai sigure opțiuni de împrumut și împrumut din spațiul DeFi.

Dacă un creditor nu își rambursează împrumutul sau ratează o plată programată, Nolus nu poate lichida toate garanțiile utilizatorului simultan. Mai degrabă, debitează suma programată din depozitul de garanție al utilizatorului până când împrumutul este plătit sau până când garanția este epuizată. Utilizatorii își pot pune, de asemenea, activele cu efect de pârghie să lucreze la strategiile de rentabilitate incluse pe lista albă de protocol.

Compus

Compound Finance este un protocol de creditare bazat pe Ethereum cu peste 2.4 miliarde USD în TVL (valoare totală blocată) care oferă rate dinamice ale dobânzii bazate pe algoritmi de auto-ajustare care reacționează la cererea și oferta de pe piață.

Ratele dinamice ale dobânzilor Compound au jucat un rol important în facilitarea prețurilor competitive pentru utilizatorul mediu DeFi și în crearea eficienței capitalului pentru deținătorii celor 18 cripto-active pentru care oferă împrumuturi.

Pentru a împrumuta pe Compound, un utilizator trebuie să depună garanții sub forma propriilor jetoane criptomonede. Utilizatorul își poate stabili propria rată de împrumut în funcție de valoarea garanției, ajungând până la 90% din valoarea depozitului de garanție.

Un dezavantaj este că Compound se bazează doar pe blockchain-ul Ethereum, ceea ce îl face mai puțin accesibil și interoperabil decât ar putea fi altfel. De asemenea, este oarecum complex să navigheze pentru utilizatorii începători.

Concluzie

Există o multitudine de opțiuni de împrumut și împrumut disponibile în spațiul DeFi astăzi, toate oferind interpretări unice ale conceptelor tradiționale de finanțare, iar spațiul este în continuă evoluție.

Pe măsură ce conceptul de împrumut DeFi ajunge în rândul investitorilor principali atrași de spațiu din cauza aprobărilor ETF sau a adoptării în creștere a cripto, cele trei platforme menționate mai sus și altele vor juca un rol important în modelarea viitorului finanțelor descentralizate.