Parlamentul European a adoptat un nou pachet de legi AML care mărește cerințele de raportare ale furnizorilor de servicii de cripto-active (CASP) atunci când trimit și primesc plăți „anonime” între portofelele auto-găzduite și furnizorii de servicii de custodie, pe lângă limitele privind tranzacțiile cu numerar și stabilirea. a unei agenții „centrale de supraveghere”, care va dezvolta standarde tehnice de reglementare.
În conformitate cu noile legi, CASP-urile UE vor trebui să efectueze diligența față de client asupra tranzacțiilor care provin din portofelele cu auto-custodie pentru tranzacțiile sub 1000 EUR și să implementeze măsuri suplimentare KYC pentru tranzacțiile de peste 1000 EUR. Legile reglementează în continuare funcționarea furnizorilor de servicii software de custodie fără KYC și utilizarea monedelor de confidențialitate, interzicând efectiv CASP-urilor să ofere active de confidențialitate. Furnizorii de software și hardware cu auto-custodie sunt scutiți de reglementări.
Rezoluția, adoptată miercuri de Parlamentul European, presupune că „[l]a anonimatul asociat anumitor produse de monedă electronică le expune la riscuri de spălare a banilor și finanțare a terorismului”, iar „[l]a anonimatul cripto-active îi expune la riscuri de utilizare abuzivă în scopuri penale.”
În timp ce parlamentarii păreau să nu aibă probleme în a pune cifre pentru activitatea totală de spălare a banilor în propunerea inițială – variind între 2-5% din PIB-ul global – precum și cu propriile lor ineficiențe – aproape 99% din profiturile din infracțiuni scapă de confiscare – cei care caută cifre coroborând „utilizarea din ce în ce mai mare a cripto-activelor (cum ar fi Bitcoin) în scopuri de spălare a banilor” sunt lăsate cu un link către Investopedia, explicând ce este Bitcoin.
Toată lumea știe: Crypto este pentru spălatorii de bani. Dar poate cineva să demonstreze asta?
Odată cu noul pachet legislativ, cadrele UE CSB/CFT sunt actualizate pentru a se alinia la recomandările actualizate emise de Grupul de acțiune financiară – un organism interguvernamental înființat de G7 în 1989 pentru a combate spălarea banilor și finanțarea terorismului.
Conform procedurilor FATF, recomandările FATF sunt bazate pe evaluările AML și CFT efectuate de organismele regionale FATF (FSRB), FMI și Banca Mondială pentru a „produce rapoarte obiective și precise de un standard înalt în timp util”, „[e ]asigură-te că există condiții de concurență echitabile, prin care rapoartele de evaluare reciprocă (MER), inclusiv rezumatele executive, sunt consecvente, în special în ceea ce privește constatările, recomandările și evaluările” și „[a]sigură-te că există transparență și egalitatea de tratament, în ceea ce privește procesul de evaluare, pentru toate țările evaluate.”
Cel mai recent raport anual EU FSRB 2021, lansat în aprilie 2023, realizat de MONEYVAL al Comisiei UE, se deschide cu o introducere a președintelui, care subliniază că „Este bine cunoscut faptul că spălatorii de bani au abuzat de criptomonede încă de la începutul lor cu un deceniu în urmă, inițial. de a transfera și ascunde veniturile din traficul de droguri. În zilele noastre, metodele lor devin din ce în ce mai sofisticate și mai mari la scară.”
Dar raportul MONEYVAL pare să nu își susțină afirmațiile cu date suficiente, doar notând progresul implementării reglementărilor privind activele virtuale. Raportul subliniază că „un studiu de tipologii din 2022 va fi dedicat exclusiv tendințelor de spălare a banilor criptomonedei”, sugerând că nu exista un astfel de studiu la momentul redactării acestui articol.
Raportul tipologii MONEYVAL privind riscurile de spălare a banilor și finanțare a terorismului în lumea activelor virtuale pare să nu ofere răspunsuri concludente nici cu privire la importanța criptomonedelor în eforturile CSB/CFT; În schimb, analizează aplicarea și eficacitatea reglementărilor existente privind combaterea spălării banilor prin intermediul grupurilor de lucru.
În special, raportul de tipologii precizează că „la nivel național, analiza riscului sectorial se bazează în mare măsură pe răspunsurile primite de autorități de la sectorul privat însuși, cu foarte puține acțiuni întreprinse în vederea verificării faptelor de către supraveghetor”. În plus, menționează că evaluările riscurilor „lipsesc în profunzime”.
Cel mai recent raport al FMI privind politicile privind activele cripto face declarații similare, sugerând o lipsă de date verificabile cu privire la riscurile criptomonedelor în finanțarea terorismului, anti-bani și abuzuri financiare, afirmând că „astfel de impacturi nu au fost studiate în mod specific în legătură cu criptomonedele. active“. Un nou raport al FMI lansat în această săptămână, care încearcă să analizeze fluxurile transfrontaliere în Bitcoin, afirmă că „măsurarea fluxurilor transfrontaliere Bitcoin este o provocare și în prezent este posibilă doar cu o serie de ipoteze non-triviale”.
Raportul FMI privind stabilitatea financiară globală din 2024, în schimb, citează date specifice, dar plasează cantitatea totală de criptoactive primite de hackeri de ransomware la aproximativ 1100 de milioane de dolari – doar 0.061% din capitalizarea de piață a cripto-ului de 1.8 trilioane de dolari.
Raportul din 2023 al Băncii Mondiale privind lecțiile învățate din prima generație de evaluări ale riscurilor de spălare a banilor și finanțare a terorismului a constatat că „unele probleme noi nu au fost acoperite în ultima ANR, cum ar fi VA [activ virtual] […]”, și că ar trebui să se asigure că „autoritățile și entitățile private furnizează mai multe date pentru intrare” și „evaluează mai multe riscuri, cum ar fi VASP-urile”.
O publicație din 2022 a Băncii Mondiale privind evaluările naționale ale riscurilor de spălare a banilor nu menționează deloc criptomonede, în afară de constatarea că monedele virtuale ar trebui „studiate în continuare”. Lucrarea „Illicit Transaction Flows: Concepts, Measurement and Evidence” publicată în World Bank Research Observer în 2020, nu menționează nici activele virtuale, bitcoin sau criptomonede.
Lucrările publicate de Banca Mondială privind adoptarea cripto-activelor nu oferă nicio perspectivă mult mai mare asupra impactului criptomonedelor asupra eforturilor de CSB/CFT – Lucrările „Crypto-Asset Activity around the World” și „What Does Digital Money Mean for Emerging Markets and Economii în curs de dezvoltare?” pur și simplu retrimiteți cititorii la recomandările FATF existente.
Lucrarea Băncii Mondiale „Decrypting New Age International Capital Flows” citează o singură lucrare academică despre efectele criptomonedelor asupra spălării banilor, susținând că a descoperit că „aproximativ un sfert dintre utilizatorii de bitcoin sunt implicați în activități ilegale”. Deși există multe lucrări științifice care încearcă să evalueze importanța criptomonedelor în fluxurile de tranzacții ilicite, cercetătorii academicieni pun la îndoială acuratețea metodologiilor aplicate, susținând că au găsit rate de eroare de peste 92% în euristica aplicată în mod obișnuit. În special metodele bazate pe comportamentul utilizatorului sunt considerate a fi „cele mai nesigure”, concluzionând că aplicarea lor nu ar trebui utilizată pentru a justifica măsuri de investigare intense.
Evaluarea proporționalității: securitate națională vs. drepturile omului
Estimările volumului tranzacțiilor ilicite variază între 0.34% din volumul total al tranzacțiilor în lanț în 2023 și 46% din volumul total al tranzacțiilor cu bitcoin în 2019, evidențiind lipsa aparentă a unei înțelegeri concludente a importanței criptomonedelor în facilitarea tranzacțiilor ilicite.
Într-o evaluare națională a riscurilor din 2024, poliția federală elvețiană clasifică o astfel de „lipsă enormă de date” drept „risc inerent”, invocând „cifre și statistici insuficiente”. Evaluarea evidențiază că lipsa datelor privind fluxurile financiare ale criptomonedei „nu este unică în Elveția”.
Evaluarea evidențiază declarațiile făcute de BCE, care „au indicat o lipsă de statistici fiabile” privind fluxurile financiare asociate criptomonedelor. În plus, evidențiază declarațiile făcute de FMI, constatând că „lacunele semnificative de date continuă să facă dificilă evaluarea reală a realității utilizării VA [activelor virtuale] în sistemul financiar, ceea ce împiedică, de asemenea, analiza riscurilor de către autoritățile financiare”. Acesta notează că FMI a recomandat să inițieze un schimb internațional de date statistice privind tranzacțiile cu criptomonede pentru a „aborda lipsa de date” încă din 2019.
Făcând ecou aparent îngrijorărilor MONEYVAL cu privire la evaluarea rapoartelor de tranzacții suspecte, evaluarea constată că un sondaj efectuat în rândul poliției naționale și al procurorilor pentru a culege informații cantitative cu privire la procedurile penale în tranzacțiile cu criptomonede și evaluări calitative ale provocărilor criptomonedei pentru munca de aplicare a legii este „ fragmentară” și „de relevanță limitată”.
Experții în securitate cibernetică avertizează asupra riscurilor tacticilor de deanonimizare a criptomonedei în legătură cu drepturile fundamentale stabilite, constatând că viitoarele concepte de reglementare se pot ciocni cu drepturile fundamentale precum dreptul la libertatea de asociere, dreptul la viață privată și dreptul la autodeterminare informațională, dreptul la libertatea de exprimare și dreptul la libertatea de informare, astfel cum este stabilit în Carta Drepturilor Fundamentale a Uniunii Europene, precum și în Convenția Europeană a Drepturilor Omului.
Conform articolului 5 din Tratatul de la Maastricht, acțiunile aplicate de Uniunea Europeană „nu depășesc ceea ce este necesar pentru atingerea obiectivului tratatelor”. Este îndoielnic modul în care deputații europeni au emis un vot în cunoștință de cauză cu privire la proporționalitatea noilor legi ale UE privind combaterea spălării banilor, atunci când nu par să existe date concludente cu privire la importanța criptomonedei în eforturile de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului.
Aceasta este o postare invitată de L0la L33tz. Opiniile exprimate sunt în întregime proprii și nu reflectă neapărat cele ale BTC Inc sau Bitcoin Magazine.
Sursa: https://bitcoinmagazine.com/legal/eu-parliament-adopts-aml-laws-regulating-bitcoin-based-on-questionable-assumptions