Urmărirea randamentului este pornită. După mai bine de doi ani de rate ale dobânzilor scăzute din punct de vedere istoric, economisitorii redescoperă că pot câștiga bani din banii lor lăsându-i să stea.
În timpul pandemiei, mulți economisitori au observat că contul lor curent plătea puțin sau deloc dobândă. Nici contul lor de economii nu plătea prea mult. Poate că au mutat bani într-un cont de economii cu randament ridicat. Poate stimulați de reclamele de la băncile online, au decis că merită osteneala să obțină o dobândă suplimentară de 0.5% sau 1%.
În ultimele șase luni, unele fonduri de pe piața monetară au oferit un randament și mai bun. Fondurile de pe piața monetară sunt un tip de fond mutual care dețin o combinație de datorii corporative și municipale pe termen scurt, împreună cu bonuri de trezorerie ale SUA și alte vehicule. Principalele companii de brokeraj precum Fidelity, Vanguard și Charles Schwab le oferă împreună cu firme de servicii financiare precum Wealthfront, iar acum plătesc peste 4%.
Mutarea banilor dintr-un cont bancar într-un fond de piață monetară al unei agenții de brokeraj (uneori etichetat ca „cont de gestionare a numerarului” sau „sweep”) implică anumite riscuri și potențiale inconveniente. Fondurile de pe piața monetară nu sunt asigurate de FDIC, deși pierderea principalului este extrem de rară. De obicei, puteți scrie cecuri în raport cu soldul dvs. și puteți transfera fonduri electronic.
Dacă vi se pare că randamentele mai mari ale fondurilor de pe piața monetară sunt atrăgătoare, amintiți-vă aceste două cuvinte: „lebădă neagră”. Aceasta se referă la evenimente extrem de neobișnuite care sunt imposibil de prezis și provoacă ravagii.
Christopher Lyman, un planificator financiar certificat din Newtown, Pennsylvania, observă că au avut loc două evenimente de lebădă neagră în ultimii 15 ani. În criza financiară din 2008, valoarea activului net al Fondului primar de rezervă, un fond de piață monetară, a scăzut sub 1 dolar per acțiune. În martie 2020, Rezerva Federală a luat măsuri pentru a economisi fondurile pieței monetare pe fondul panicii pandemice timpurii, când investitorii nerăbdători s-au grăbit să-și vândă fondurile.
„Fondurile pieței monetare ar putea să scadă în valoare sau chiar să fie înghețate din cauza fluctuațiilor extreme ale pieței”, avertizează Lyman. „Le spun oamenilor: „Banii tăi pot fi blocați”.
Scopurile unui investitor intră în joc. Dacă țineți numerarul pe margine în timp ce așteptați momentul potrivit pentru a cumpăra acțiuni, consilierii ar putea sugera să puneți banii într-un fond al pieței monetare. Dar dacă intenționați să o părăsiți pentru mulți ani, s-ar putea să regretați decizia dvs. dacă un alt eveniment de lebădă neagră lovește.
David Haas, un planificator financiar certificat din Franklin Lakes, NJ, recomandă să păstrați numerar într-un cont cu randament ridicat care este asigurat de FDIC. „Le spunem cu siguranță clienților că ar trebui să-și păstreze numerarul acolo unde obțin randamente mai mari într-un cont asigurat de FDIC”, a spus el. Dar el avertizează că unele bănci atrag clienți noi cu o rată de teaser mare și apoi o scad.
Haas adaugă că urmărirea prea agresivă a recoltelor poate avea consecințe nedorite. Conectarea fiecărui cont nou creat cu contul dvs. bancar principal se poate dovedi dificilă, iar transferurile bancare cu mișcare lentă pot întârzia accesul la numerar.
„Și dacă încercați să obțineți un credit ipotecar, creditorii ar putea să treacă prin fiecare depozit pe care l-ați făcut și să vă pună să explicați”, spune Haas. Dacă ați mutat mulți bani în ultimii ani, poate adăuga o altă bătaie de cap la asigurarea unui împrumut pentru locuință.
La momentul impozitării, este nevoie de timp să rotunjiți 1099 de formulare de la mai multe firme financiare și să urmăriți dobânda și dividendele. Și ori de câte ori deschideți un cont la o companie nouă, trebuie să divulgați informații sensibile, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială, expunându-vă la o încălcare a datelor sau la furtul de identitate.
Înainte de a depune bani în orice cont bancar cu randament ridicat sau în fond de piață monetară, verificați dimensiunea minimă a contului, numărul maxim de tranzacții pe lună, cerințele de depozit direct și alte restricții.
A se vedea: Cele mai bune rate pentru contul de economii disponibile acum
Pensionarii se pot bucura de vânătoare pentru cele mai mari rate. Dar s-ar putea să nu realizeze că își lasă moștenitorii cu mizerie. Geoffrey Owen, un planificator financiar certificat din Charlotte, NC, are un client care urmărește randamentul la sfârșitul anilor 80, cu 17 conturi bancare diferite. Urmărirea tuturor acestor conturi este o provocare și ar putea reprezenta o provocare și mai mare pentru averea clientului.
Haas spune că, ca regulă generală, dacă diferența de randament depășește 0.50%, ar putea merita să explorați o mișcare. Dacă vă întrebați dacă merită să vă transferați numerarul pentru a trece de la 3.75% la 4.25%, el spune că dobânda suplimentară „nu este la fel de importantă”, deoarece ratele pot fluctua în timp.
„Dar există o diferență mare între 4.25% și 0.1%, ceea ce încă plătește banca mea”, spune el. „Cu un cont asigurat de FDIC cu randament de 4.25%, un fond de urgență de 50,000 USD ar putea câștiga 2,125 USD în loc de 50 USD într-un an.”
Mai mult: Rapperul Nicki Minaj – în valoare de aproximativ 100 de milioane de dolari – spune că „oamenii care au primit-o cu adevărat” nu fac asta. Profesioniștii spun că, dacă mulți dintre noi încetează să o mai facă, am putea deveni noi înșine mai bogați.
De asemenea, se va citi: „Nu folosesc numerar”: am 70 de ani și casa mea este plătită. Trăiesc din asigurările sociale și folosesc un card de credit pentru toate cheltuielile mele. Este riscant?
Tentați să urmăriți randamentele grăsimilor în conturile de pe piața monetară? De ce s-ar putea să nu plătească schimbarea.
Urmărirea randamentului este pornită. După mai bine de doi ani de rate ale dobânzilor scăzute din punct de vedere istoric, economisitorii redescoperă că pot câștiga bani din banii lor lăsându-i să stea.
În timpul pandemiei, mulți economisitori au observat că contul lor curent plătea puțin sau deloc dobândă. Nici contul lor de economii nu plătea prea mult. Poate că au mutat bani într-un cont de economii cu randament ridicat. Poate stimulați de reclamele de la băncile online, au decis că merită osteneala să obțină o dobândă suplimentară de 0.5% sau 1%.
În ultimele șase luni, unele fonduri de pe piața monetară au oferit un randament și mai bun. Fondurile de pe piața monetară sunt un tip de fond mutual care dețin o combinație de datorii corporative și municipale pe termen scurt, împreună cu bonuri de trezorerie ale SUA și alte vehicule. Principalele companii de brokeraj precum Fidelity, Vanguard și Charles Schwab le oferă împreună cu firme de servicii financiare precum Wealthfront, iar acum plătesc peste 4%.
Mutarea banilor dintr-un cont bancar într-un fond de piață monetară al unei agenții de brokeraj (uneori etichetat ca „cont de gestionare a numerarului” sau „sweep”) implică anumite riscuri și potențiale inconveniente. Fondurile de pe piața monetară nu sunt asigurate de FDIC, deși pierderea principalului este extrem de rară. De obicei, puteți scrie cecuri în raport cu soldul dvs. și puteți transfera fonduri electronic.
Dacă vi se pare că randamentele mai mari ale fondurilor de pe piața monetară sunt atrăgătoare, amintiți-vă aceste două cuvinte: „lebădă neagră”. Aceasta se referă la evenimente extrem de neobișnuite care sunt imposibil de prezis și provoacă ravagii.
Christopher Lyman, un planificator financiar certificat din Newtown, Pennsylvania, observă că au avut loc două evenimente de lebădă neagră în ultimii 15 ani. În criza financiară din 2008, valoarea activului net al Fondului primar de rezervă, un fond de piață monetară, a scăzut sub 1 dolar per acțiune. În martie 2020, Rezerva Federală a luat măsuri pentru a economisi fondurile pieței monetare pe fondul panicii pandemice timpurii, când investitorii nerăbdători s-au grăbit să-și vândă fondurile.
„Fondurile pieței monetare ar putea să scadă în valoare sau chiar să fie înghețate din cauza fluctuațiilor extreme ale pieței”, avertizează Lyman. „Le spun oamenilor: „Banii tăi pot fi blocați”.
Scopurile unui investitor intră în joc. Dacă țineți numerarul pe margine în timp ce așteptați momentul potrivit pentru a cumpăra acțiuni, consilierii ar putea sugera să puneți banii într-un fond al pieței monetare. Dar dacă intenționați să o părăsiți pentru mulți ani, s-ar putea să regretați decizia dvs. dacă un alt eveniment de lebădă neagră lovește.
David Haas, un planificator financiar certificat din Franklin Lakes, NJ, recomandă să păstrați numerar într-un cont cu randament ridicat care este asigurat de FDIC. „Le spunem cu siguranță clienților că ar trebui să-și păstreze numerarul acolo unde obțin randamente mai mari într-un cont asigurat de FDIC”, a spus el. Dar el avertizează că unele bănci atrag clienți noi cu o rată de teaser mare și apoi o scad.
Haas adaugă că urmărirea prea agresivă a recoltelor poate avea consecințe nedorite. Conectarea fiecărui cont nou creat cu contul dvs. bancar principal se poate dovedi dificilă, iar transferurile bancare cu mișcare lentă pot întârzia accesul la numerar.
„Și dacă încercați să obțineți un credit ipotecar, creditorii ar putea să treacă prin fiecare depozit pe care l-ați făcut și să vă pună să explicați”, spune Haas. Dacă ați mutat mulți bani în ultimii ani, poate adăuga o altă bătaie de cap la asigurarea unui împrumut pentru locuință.
La momentul impozitării, este nevoie de timp să rotunjiți 1099 de formulare de la mai multe firme financiare și să urmăriți dobânda și dividendele. Și ori de câte ori deschideți un cont la o companie nouă, trebuie să divulgați informații sensibile, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială, expunându-vă la o încălcare a datelor sau la furtul de identitate.
Înainte de a depune bani în orice cont bancar cu randament ridicat sau în fond de piață monetară, verificați dimensiunea minimă a contului, numărul maxim de tranzacții pe lună, cerințele de depozit direct și alte restricții.
A se vedea: Cele mai bune rate pentru contul de economii disponibile acum
Pensionarii se pot bucura de vânătoare pentru cele mai mari rate. Dar s-ar putea să nu realizeze că își lasă moștenitorii cu mizerie. Geoffrey Owen, un planificator financiar certificat din Charlotte, NC, are un client care urmărește randamentul la sfârșitul anilor 80, cu 17 conturi bancare diferite. Urmărirea tuturor acestor conturi este o provocare și ar putea reprezenta o provocare și mai mare pentru averea clientului.
Haas spune că, ca regulă generală, dacă diferența de randament depășește 0.50%, ar putea merita să explorați o mișcare. Dacă vă întrebați dacă merită să vă transferați numerarul pentru a trece de la 3.75% la 4.25%, el spune că dobânda suplimentară „nu este la fel de importantă”, deoarece ratele pot fluctua în timp.
„Dar există o diferență mare între 4.25% și 0.1%, ceea ce încă plătește banca mea”, spune el. „Cu un cont asigurat de FDIC cu randament de 4.25%, un fond de urgență de 50,000 USD ar putea câștiga 2,125 USD în loc de 50 USD într-un an.”
Mai mult: Rapperul Nicki Minaj – în valoare de aproximativ 100 de milioane de dolari – spune că „oamenii care au primit-o cu adevărat” nu fac asta. Profesioniștii spun că, dacă mulți dintre noi încetează să o mai facă, am putea deveni noi înșine mai bogați.
De asemenea, se va citi: „Nu folosesc numerar”: am 70 de ani și casa mea este plătită. Trăiesc din asigurările sociale și folosesc un card de credit pentru toate cheltuielile mele. Este riscant?
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo