CBDC australian primește dobândă neașteptată, dar ar putea dăuna băncilor: RBA

Un program pilot de monedă digitală a băncii centrale (CBDC) din Australia a primit peste 140 de propuneri de cazuri de utilizare din partea industriei financiare. Totuși, Reserve Bank of Australia (RBA) avertizează că ar putea înlocui dolarul australian și ar putea duce la evitarea totală a băncilor comerciale.

RBA a lansat un discurs pe 8 decembrie, care va fi ținut de guvernatorul adjunct Brad Jones la o conferință a băncii centrale care a avut loc între 8 decembrie și 9 decembrie, ora locală, în care Jones a vorbit pe larg despre efectul pe care un CBDC ar putea avea asupra economiei australiene.

Jones notează că RBA a fost surprins de interesul din industrie pe care l-au primit de atunci eliberând o hârtie albă pe 9 august, peste 80 de entități financiare propun cazuri de utilizare care acoperă multe domenii, cum ar fi comerțul electronic, plățile offline și guvernamentale.

Echipa care lucrează la programul pilot eAUD elaborează care dintre cazurile de utilizare propuse să includă în faza sa pilot la începutul anului viitor și se așteaptă să publice un raport despre proiect la jumătatea anului 2023.

Jones a discutat, de asemenea, riscurile potențiale asociate cu o CBDC australiană și a subliniat problemele de lichiditate și alte probleme cu care s-ar putea confrunta băncile dacă un CBDC devine sursa preferată de dețineri.

De exemplu, cu depozitele rezidenților australieni, cum ar fi conturile de economii, care reprezintă acum peste 60% din finanțarea totală pentru băncile lor, un număr suficient de australieni care aleg un CBDC în detrimentul dolarului australian ar putea duce la faptul că băncile nu au suficient capital pentru a împrumuta consumatorilor, ceea ce, la rândul său ar îngreuna transmiterea politicii monetare de către RBA, a spus el.

Jones observă, de asemenea, că australienii care preferă să-și păstreze fondurile într-o CBDC „fără riscuri” ar putea duce la rulări bancare, australienii retrăgând depozite în masă.

Related: Raportul prezintă motivele pentru care părțile interesate sunt împotriva CBDC

Cu toate acestea, guvernatorul adjunct sugerează că CBDC-urile ar putea oferi, de asemenea, australienilor multe beneficii, cum ar fi beneficii privind confidențialitatea - argumentând că banca centrală nu are niciun stimulent să utilizeze date personale care pot fi exploatate de organizații private - și ar putea ajuta la protejarea suveranității monetare care s-ar putea pierde. dacă o monedă stabilă sau CBDC străină umple un vid intern.

El subliniază, de asemenea, potențialul tranzacțiilor offline de a crește rezistența sistemelor de plată existente, pe lângă creșterea eficienței și reducerea costurilor pentru utilizatorii finali.

Jones a încheiat discursul adăugând că australienii ar trebui să fie încrezători că Reserve Bank va continua să emită bancnote „atâta timp cât le acordă valoare ca bun public”.

Criticii sunt adesea îngrijorați de faptul că introducerea CBDC-urilor se va încheia cu eliminarea treptată a bancnotelor. Cu toate acestea, o teamă căreia i se dă credință trecerea Nigeriei la limitați în continuare retragerile de numerar la 6 decembrie în urma emiterii eNaira.