Strategii de obligațiuni I: Răspunsuri la întrebările dvs. despre obligațiunile din seria I

Iată primele 10 din geanta noastră plină de întrebări despre I-bonds. 

Am achiziționat primul meu I-bond în iunie 2022. Pot să-mi cumpăr al doilea I-bond acum sau trebuie să aștept un an întreg (iunie 2023) pentru a-mi cumpăra al doilea? 

Wayne

Puteți cumpăra până la Obligațiuni I în valoare de 10,000 USD per persoană în fiecare an calendaristic, așa că noul an calendaristic se resetează la 1 ianuarie, deschizând din nou achizițiile. Perioada de timp de un an intră în vigoare doar odată ce cumpărați. Trebuie să dețineți obligațiunile I pe care le-ați cumpărat în iunie 2022 până cel puțin în iunie 2023 înainte de a le putea încasa, dar rețineți că, dacă le răscumpărați înainte de cinci ani, veți pierde ultimele trei luni de dobândă. 

Anul trecut am deschis un cont TreasuryDirect și am depus 10,000 USD în obligațiuni I. Pot depune pentru acest an în același cont? 

Anand

Da, vă puteți conecta la TreasuryDirect.gov și cumpărați noi obligațiuni I anul acesta în același cont. Veți vedea toate stocurile dvs. afișate în rezumatul contului dvs. 

Este posibil să cumpărați și/sau să dețineți aceste obligațiuni printr-un broker precum Vanguard sau ne limităm la cumpărarea prin TreasuryDirect.gov? 

Mike

Deși puteți achiziționa obligațiuni de trezorerie și TIPS printr-o agenție de brokeraj, trebuie să aveți un cont la TreasuryDirect.gov pentru obligațiuni I și să le cumpere și să le răscumpere direct de la guvern. Site-ul web poate fi puțin greu de folosit, așa că aveți răbdare. 

Am cumpărat o obligațiune I de 10,000 USD în noiembrie 2021. Ce rată a dobânzii câștigă această obligațiune I dacă nu o răscumpărez în acest an și, eventual, nu o voi răscumpăra timp de câțiva ani? Unde se gaseste aceasta informatie?

Crin 

Rata dobânzii I-bond poate fi confuz, deoarece se schimbă la fiecare șase luni, în noiembrie și mai. Rata este compusă din două părți, o rată ajustată la inflație și o rată fixă, iar rata listată este o combinație a celor două pentru un an întreg. Deci rata din noiembrie 2021 ar fi fost listată ca 7.12%, dar de fapt primești doar jumătate din aceasta. Deci, obligațiunile dvs. I au început să câștige 3.56% timp de șase luni, apoi 4.81% pentru următoarele șase luni, apoi 3.24%. Indiferent în ce lună cumpărați, veți păstra rata inițială timp de șase luni întregi, apoi ratele ulterioare durează fiecare șase luni. Toate aceste informații vor fi listate în rezumatul contului dvs. pe TreasuryDirect.gov. 

Mă întreb ce trebuie să fac când obligațiunile mele actuale ajung la scadență după cinci ani? Ce se întâmplă dacă nu fac nimic? 

Duane

Obligațiunile dvs. I vor rămâne în contul dvs. TreasuryDirect.gov și vor continua să câștige dobândă până le răscumpărați, până la 30 de ani, iar impozitul va fi amânat până când veți încasa. Deci, dacă nu faceți nimic, contul va continua să crește. După cinci ani, nu veți mai pierde trei luni de dobândă dacă răscumpărați. 

Pot cumpăra obligațiuni I cu rambursarea taxelor mele dacă am atins limita anuală de 10 USD? 

Michael

Există mai multe modalități de a depăși limita de 10,000 USD per persoană/an pentru obligațiuni I. Dacă urmează o rambursare, puteți solicita ca acesta să fie plătit în obligațiuni I pe hârtie, până la 5,000 USD. De asemenea, puteți oferi obligațiuni I altor persoane, cum ar fi copii, nepoți și membri care nu sunt de familie, atâta timp cât aveți numărul lor de securitate socială. Soții se pot chiar oferi cadouri unul altuia. Destinatarii pot răscumpăra în orice an în care nu și-au atins deja propria limită anuală, astfel încât cadourile pot rămâne nerevendicate și pot acumula dobândă până când destinatarul este gata. 

Dobânzile pentru obligațiunile I sunt scutite de taxe de stat și locale, ca și dobânda pentru alte datorii ale Trezoreriei?

Michael

Da, dobânda pentru obligațiuni I este scutită de taxele de stat și locale, iar impozitul pe dobândă este amânat de la impozitele federale până când răscumpărați obligațiunile. Dacă răscumpărați obligațiunea pentru scopuri educaționale calificate, este posibil să fii scutit și de taxele federale. 

Cum, exact, se calculează dobânda pentru obligațiuni I și când este plătită?

Lynne

Guvernul are o formulă complicată pentru calcularea dobânzii I-obligațiuni, dar se combină efectiv în contul tău la fiecare șase luni, începând din prima zi a lunii în care le cumperi. Veți vedea valoarea actuală a deținerilor dvs. în rezumatul contului dvs., dar rețineți că, dacă vă aflați în intervalul de cinci ani, suma afișată nu include ultimele trei luni de dobândă, care ar fi penalitatea pentru încasarea anticipată. . 

Între acum și următoarea modificare a ratei din mai, când este cel mai bun moment pentru a cumpăra următoarea mea I-bond?

David

Cum te simți în legătură cu inflația? Dacă doriți să așteptați date, atunci este posibil să doriți să așteptați până la mijlocul lunii aprilie, când va fi disponibil ultimul raport de inflație care include următoarea rată a obligațiunilor I și veți avea o idee mai bună despre ce va fi acesta. . Având în vedere felul în care merg lucrurile, este probabil ca următoarea rată să fie mai mică decât rata anualizată actuală de 6.89%. 

Accentul se pune de obicei pe cel mai bun moment pentru a cumpăra... există un moment cel mai bun pentru a vinde?

Oală de noapte

Cel mai bun moment pentru a vinde depinde cu adevărat de tine. Obligațiunile I continuă să câștige dobândă până la 30 de ani, așa că puteți pur și simplu să le păstrați și să le folosiți ca echivalent în numerar protejat de inflație. După cinci ani, acestea sunt complet lichide și puteți pur și simplu să răscumpărați orice parte din deținerile dvs. vizitând contul dvs. la TreasuryDirect.gov și primiți fondurile trimise în contul dvs. bancar.